已有6個回答

• 138****6634

  什么叫按揭？
  按揭就是個人住房商業(yè)性貸款，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。
  申請按揭方式的業(yè)主應(yīng)具備的資格
  1、 年齡在18歲以上具有完全民事行為能力的中國公民（包括大陸人士、港澳臺人士）
  2、 貸款到期時原則上女士不大于五十五歲，男士不大于六十歲，
  3、 有穩(wěn)定合法的職業(yè)和收入來源，有還款付息能力
  4、 借款人同意以所購房屋及其權(quán)益作為抵押物
  5、 交齊首期購房款
  6、 貸款銀行要求的其他條件
  
  按揭客戶需提供資料及交納費用
  1、 夫妻雙方身份證復(fù)印件3份
  2、 姻狀況證明（結(jié)婚證復(fù)印件3份，單身由街道辦或居委會出具2份單身證明原件，格式由銀行提供）
  3、 夫妻雙方所在單位出具收入證明原件各2份，格式由銀行提供。
  4、 夫妻雙方戶籍證明原件各1份（戶口所在地派出所出具）
  5、 資信證明（存單、股權(quán)、國庫券、房產(chǎn)證或企業(yè)營業(yè)執(zhí)照等有效證件復(fù)印件，一般不需要。）
  6、 需交納費用：
  ● 抵押登記費
  ● 保險費
  ● 公證費
  ● 工本費
  
  按揭流程
  
  *按揭業(yè)主在簽訂房屋買賣合同時辦理銀行按揭手續(xù)
  *按揭業(yè)主填寫《個人住房抵押貸款申請表》提交給銀行
  *經(jīng)銀行審核后，對符合條件的業(yè)主通知其簽訂借款合同
  *按揭業(yè)主在銀行簽定借款合同、借款借據(jù)等文件，繳交保險費、公證費、抵押登記費、等
  *按揭資料交銀行簽字蓋章
  *有關(guān)材料交房管局辦理抵押登記手續(xù)
  *銀行發(fā)放貸款
  *按揭業(yè)主取回公證后的《借款合同》、借據(jù)等，按通知從銀行發(fā)放貸款的次月開始將款項劃入指定帳戶
  *借款人按月還款
  *借款全部結(jié)清，辦理抵押房產(chǎn)注銷登記，業(yè)主取回發(fā)票、房產(chǎn)證、保單正本。
  
  注：銀行放款后，按揭業(yè)主應(yīng)將款項及時存入銀行為業(yè)主開具的還款帳戶；
  
  注意事項：
  ● 客戶提供資料必須嚴格按照附表要求，并且統(tǒng)一要用A4紙

  查看全文↓ 2014-03-05 09:58:54
• 132****3323

  購房者申請按揭貸款，銀行把錢給開發(fā)商，購房者逐月向銀行還款。

  查看全文↓ 2014-03-04 09:35:35
• 138****2309

  要提前預(yù)約、做好前期準、提前還房款后不要忘記退保以及解除抵押。、提前還貸需預(yù)約。要辦理提前還貸手續(xù)，銀行一般要求借款人提前 15 提交書面或電話申請，銀行接到借款人提前還貸申請后要審批，申批也需要一定的時日。此還貸的要求也有所不同，萬的整數(shù)倍，收取一定數(shù)額的違約金等。更要仔細核對各家銀行的政策后再<span style="font-size:10.5pt;font-family:宋體;Times New Roman";Times New Roman";Times New Roman";">做打算。
  2、提前還貸需準備。借款人如果要提前還貸的話，一般要在電話或書面申請后，攜帶 自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。如果是結(jié)清全部尾款的借款人，在銀行計算 出剩余貸款額后，便于 借款人存入足夠的錢來提前還貸。 如果是轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)的客戶和業(yè)主， **好還要找專業(yè)的 擔(dān)保機構(gòu)來做委托公證， 以免出現(xiàn)業(yè)主提前還款后客戶不買或是客戶用**幫業(yè)主還清尾款 后業(yè)主漲價的風(fēng)險。
  

  查看全文↓ 2014-03-03 18:18:26
• 154****7755

  您的問題那，就是注意的事項嗎？

  查看全文↓ 2014-03-03 09:10:14
• 146****7792

  通常情況下，按揭付款可以分為三種：個人住房貸款、住房公積金貸款、住房組合貸款。因為這三種貸款是目前購房貸款的主流，所以我們著重介紹這三種貸款。
  個人商業(yè)性住房貸款
  個人商業(yè)性住房貸款，又稱按揭，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。只有具備完全民事行為能力的自然人在購買本市城鎮(zhèn)自住住房時，才能以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房(或銀行認可的其他擔(dān)保方式)為抵押，作為償還貸款的保證向銀行申請。
  １）商業(yè)性住房貸款的對象和條件（武漢市商業(yè)銀行貸款條件）：
  （1）具有我市常住戶口或有效的居住身份證明；
  （2）有穩(wěn)定的收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
  （3）有合法有效的購買（建造、大修）住房的合同或協(xié)議；
  （4）有保證用于支付所購（建造、大修）住房的**款；
  （5）有本行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人或自然人作為保證人；
  （6）符合我行規(guī)定的其他條件。
  2）.商業(yè)性住房貸款的額度、期限和利率
  (1)貸款額**高可達購房費用總額的80%（武漢市多數(shù)為70%），具體的貸款額度由銀行根據(jù)借款人的資信、經(jīng)濟狀況和抵押物的審查情況來確定。
  (2)貸款的**長期限不能超過30年。
  (3)貸款利率按合同簽訂時人民銀行公布的個人住房貸款利率執(zhí)行，如果在合同執(zhí)行期間遇到利率調(diào)整，貸款利率將采取一年一定的原則，在第二年的1月1日做相應(yīng)調(diào)整。
  （4）固定利率。在不斷加息的周期內(nèi)，我市某些銀行也推出了固定利率房貸利率，固定利率房貸是指商業(yè)銀行為購房者提供的在一定期間的貸款利率保持固定不變的貸款業(yè)務(wù)，簡單地說就是在貸款合同簽訂時即設(shè)定好利率，不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。
  3）申請人需要提供的材料
  (1)貸款人及其配偶的居民身份證、戶口簿，如果夫婦雙方不在同一戶籍，需要提供結(jié)婚證明。
  (2)具有法律效力的購房合同、預(yù)付款收據(jù)(總房款的30%以上)及兩者的復(fù)印件。
  (3)夫婦雙方單位出具的收入證明或者銀行認可的具有還貸能力的其他證明。
  (4)個人住房借款申請書、住房借款合同、保證合同等。
  (5)房地產(chǎn)抵押申請表和房地產(chǎn)抵押合同，售房單位作為擔(dān)保方必須蓋章簽字。
  (6)銀行方面規(guī)定的相關(guān)證明。
  4）商業(yè)性住房貸款的流程
  (1)咨詢辦理貸款的相關(guān)知識。
  (2)提出購房貸款申請。
  (3)提供貸款所需的相應(yīng)資料。
  (4)銀行審核批準。
  (5)同銀行簽訂借款合同、住房抵押合同。
  (6)到公證處辦理公證手續(xù)。
  (7)到當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)登記處辦理登記手續(xù)。
  (8)辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記。
  (9)向銀行提供抵押證明。
  (10)到指定的保險公司辦理保險業(yè)務(wù)（采取自愿的原則）。
  (11)借款人開始按月還款。
  5）商業(yè)性住房貸款的注意事項
  (1)按期償還貸款的本息。
  (2)不能提供虛假的文件或資料。
  (3)在未經(jīng)銀行同意的情況下，不得私自將設(shè)為抵押或質(zhì)押的財產(chǎn)或權(quán)益出售、轉(zhuǎn)讓、贈與、拆遷或重復(fù)抵押。
  (4)不得擅自改變貸款用途，挪用貸款。
  (5)具有配合銀行對貸款使用情況進行監(jiān)督和檢查的義務(wù)。
  (6)不能同其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損銀行權(quán)益的合同或者協(xié)議。
  (7)保證人違反保證合同或者喪失了承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力；抵押物遭到意外損毀不足以全部償還貸款本息；質(zhì)物明顯減少而影響貸款人實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。如果出現(xiàn)以上三種情況，借款人必須按照貸款銀行的要求重新落實新保證或新抵押(質(zhì)押)。
  (8)借款人在征得貸款銀行同意后，可以按照相關(guān)規(guī)定提前還款(部分或全部)，貸款銀行根據(jù)實際還款的期限和數(shù)額計收貸款利息。
  (9)當(dāng)借款人死亡或者法律上宣布死亡或者失蹤時，貸款的償還人改為其財產(chǎn)的合法繼承人，而擔(dān)保人需要繼續(xù)擔(dān)保至合同解除。

  查看全文↓ 2014-03-02 19:33:36
• 156****8960

  您想問什么問題，按揭付款就是和正常的商業(yè)貸款一樣，只不過需要開的名字不能用于購房

  查看全文↓ 2014-03-02 16:47:43

相關(guān)問題

• 問 商業(yè)性個人住房貸款流程有哪些
  答

  辦理住房公積金貸款應(yīng)按下列程序：（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關(guān)資料。（二）市住房公積金管理中心負責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。（三）貸款手續(xù)辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發(fā)準予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續(xù)特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率?！皼_還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應(yīng)及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實際進行選擇。如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當(dāng)時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個人公積金繳存達到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。 申請銀行個人住房貸款工作流程：（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。（二）支付30％以上的房款。（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。（四）辦完預(yù)售登記后，買方持契約正本，填寫借款申請及借款合同。 兩種還貸方式利息天壤之別 一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達到10萬元之巨！至于這個，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。市民劉先生上個月剛買了新房，并辦完了住房貸款手續(xù)，每月還貸額近2000元。誰知道就在本月即第一次還貸后，劉先生卻知道了一件讓他大為驚訝的事———他的一位親戚和自己貸款額度相差無幾、年限相同，但是總體還貸利息卻相差近2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知?！霸诤灪贤臅r候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！焙炏逻@份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。銀行普遍主薦“等額法”為了探明究竟，連日來，記者也以購房人的身份對南京多家銀行進行了暗訪。在農(nóng)業(yè)銀行新街口支行的消費信貸超市，記者表示準備購買一處總價為80萬元的商品房，**30%，公積金貸款12萬元，余下的44萬元準備辦理商業(yè)貸款，30年還清。一位工作人員熱情地接待了記者。她首先給記者介紹了本息還款法(等額法)，通過測算，“月還款額”一項顯示為2372.78元；記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。 究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”“總的說來第二種遞減法少付點錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始壓力太大了?！薄澳囊环N更方便呢？”“當(dāng)然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數(shù)都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法?！彪S后，記者繼續(xù)以購房人的身份電話咨詢了商業(yè)銀行、招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等多家銀行，大多數(shù)都以介紹“本息還款法”即等額法為主，有的甚至根本不提及遞減還款方式。雖然一些銀行工作人員**終也承認應(yīng)該按照個人的不同情況選擇還款方式，但是從其話語中，可以很明顯地聽出對等額法的傾向性。銀行傾向性在于息差導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破：“關(guān)鍵在于息差?！薄皟煞N方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進行了一番計算，得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！ 該人士稱，同樣一筆貸款業(yè)務(wù)，對于“吃利息飯”的銀行來說，當(dāng)然希望購房人全都選擇利息高的還貸方法。就像普通商品買賣一樣，一般的商家都會推薦顧客購買價格高、利潤高的商品，怎么會推薦價格低、利潤低的商品呢？至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發(fā)現(xiàn)，使用遞減法實際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數(shù)額并不需要人力測算，銀行的計算機系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個月還款數(shù)據(jù)的表格，購房人只需遵照交錢就行了。而另外一個“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業(yè)內(nèi)人士測算發(fā)現(xiàn)，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續(xù)時間也只有一年零兩個月。大多數(shù)時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達11多萬元，值得大多數(shù)購房人重新考慮。銀行稱沒占到便宜昨日，建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實際上兩者的計算原理是一回事?！安淮嬖阢y行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的，而是央行規(guī)定的?！苯ㄐ薪K省分行房地產(chǎn)信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》，規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實際上兩種還款方法計算原理是一樣的?！昂唵蔚乜矗瑑烧呃⑹窍嗖钜欢~度，但是對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因為這兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計算的?！睋?jù)叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應(yīng)增加。針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強告知義務(wù)?！翱赡芪覀兊牟糠止衩嫒藛T會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習(xí)慣于這種還款方式，所以就沒有對遞減法進行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了?！币恍┿y行表示，今后在辦理住房貸款前，“要將話說在前面”，讓客戶自主選擇。消協(xié)稱購房人有知情權(quán)南京市消費者協(xié)會秘書長孫建和在剖析上述現(xiàn)象時說，貸款購房也是一種消費行為，消費者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費者提供服務(wù)的經(jīng)營者，有義務(wù)在服務(wù)場所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容，即兩種不同的還款方式。另外，還應(yīng)該客觀地且明確地向消費者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費者的權(quán)利。我國《消法》第八條、第九條規(guī)定，“消費者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利”；“消費者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項服務(wù)”；“消費者在自主選擇商品或服務(wù)時，有權(quán)進行比較、鑒別和挑選。”孫建和認為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規(guī)定，對消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。原因在雙方信息不對稱貸款購房人可以享受兩種不同的還貸方法，這是中國人民銀行的明文規(guī)定。然而，為何到了實際操作中，一種方式深受青睞，而另一種方式就明顯受到“冷遇”了呢？導(dǎo)致本金還款法“銀行不薦、消費者不知”的根本原因究竟是什么？受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴重的信息不對稱，是首要原因。在市場經(jīng)濟條件下，這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件；而購房人由于信息缺乏，必然處于弱勢。錢蘇平律師說，消費者畢竟不是銀行家，人民銀行的規(guī)定也只是面對銀行而設(shè)的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。陳廣華律師也認為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對消費者購房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平) 相關(guān)鏈接兩種還貸方式比較1、計算方法不同。等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，2、兩種方法支付的利息總額不一樣。在相同貸款金額、利率和貸款年限的條件下，“本金還款法”的利息總額要少于“本息還款法”；3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣?！氨鞠⑦€款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例**高時也就各占50%左右。4、還款前后期的壓力不一樣。因為“本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。

• 問 二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于
  答

  目前，商業(yè)性個人住房貸款利率最低為基準利率的4.9倍，即4.9%。

  全部3個回答>
• 問 商業(yè)性住房貸款可轉(zhuǎn)成公積金貸款嗎?
  答

  這個要看城市，政策管理松懈的地方可以，北京條件是先把商業(yè)貸款還上,也就是還清。然后在做公積金貸款,直接商貸轉(zhuǎn)公積金是不可能的。

• 問 商業(yè)性個人住房貸款的最新利率規(guī)定是什么？
  答

  關(guān)注央行公告，了解最新利率。

  全部6個回答>
• 問 個人商業(yè)住房貸款查詢途徑有哪些?
  答

  一般來說，查詢方式有三種：　　第一種:貸款者可以帶上身份證親自到貸款行網(wǎng)點的個貸部門查詢　　這樣做一個**大的好處是,貸款者不僅能查出貸款余額，還可以讓銀行幫忙打印自查詢后一年之內(nèi)的還款計劃表，這樣就能清楚了解一年內(nèi)的貸款情況?！　〉诙N：通過網(wǎng)銀查詢　　貸款者開通網(wǎng)銀之后，就可以足不出戶查詢貸款余額。貸款者通?？梢酝ㄟ^“個人貸款”——“我的貸款”——“貸款查詢”這樣的路徑進行操作。這種方法**為簡便，通過網(wǎng)上銀行，不僅可以查詢到貸款余額，還可以查詢還款記錄等信息?！　〉谌N：通過銀行客服電話查詢

  全部3個回答>