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公積金貸款的利率是低于商貸的。住房公積金貸款可以向貸款銀行提出，也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批。住房公積金具體貸款流程如下：借款人提出書面貸款申請并提交有關(guān)資料，可以向貸款銀行提出，由貸款銀行受理后交住房公積金管理部門審批，也可以直接向住房公積金管理部門申請、等待審批；經(jīng)住房公積金管理部門審批通過的借款人，與貸款銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等相關(guān)手續(xù)；貸款銀行按借款合同約定，將貸款一次或分次劃入開發(fā)商在貸款銀行設(shè)立的售房款專用帳戶，或直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款帳戶；借款人在貸款銀行開立還款帳戶，按借款合同約定的還款方式和還款計(jì)劃，如期歸還貸款本息；貸款結(jié)清后，借款人從貸款銀行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
全部5個(gè)回答>??公積金貸款商貸區(qū)別是什么?。?/h1>
134****5424 | 2018-10-24 20:47:13
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區(qū)別一：額度
查看全文↓ 2018-10-24 20:48:10
公積金貸款額度取決于本人公積金賬戶中的額度，上海職工的公積金住房貸款只能貸到公積金余額的40倍，且**多只能貸人民幣20萬元整，如有補(bǔ)充公積金則可以貸到30萬元整，即公積金貸款額度為公積金賬戶余額的40倍且不能超過人民幣30萬元整且不能超過總房價(jià)的70%；而商業(yè)貸款僅有總房價(jià)的70%的限額，沒有總額的限制。
區(qū)別二：資格
用公積金貸款必須有按月交納公積金，且累計(jì)連續(xù)繳存不少于6個(gè)月，即**近六個(gè)月的公積金繳納不曾中斷才有資格申請；而商業(yè)貸款無繳納公積金的要求，只要借款人符合相關(guān)貸款條件就可以了。
區(qū)別三：評估
商業(yè)貸款需要辦理房產(chǎn)評估和保險(xiǎn)，純公積金貸款只須辦理擔(dān)保，貸款成數(shù)高的才要評估。
區(qū)別四：用途
商業(yè)貸款可用于住宅房和非居住房屋，但公積金貸款只能用于個(gè)人購買住宅房。
區(qū)別五：限制
商業(yè)貸款夫妻雙方可以分別申請，而申請公積金貸款時(shí)雖然可以以一人名義申請，但夫妻之間的公積金是捆綁的，即一方申請了公積金貸款，即使貸款時(shí)沒有使用配偶的公積金，而另一方也不再能使用自己的公積金重新貸款或提取。
通過辦理商業(yè)貸款的方式購買房屋可以多次使用，即可以在未還清原商業(yè)貸款的情況下再次辦理購房商業(yè)貸款；而公積金貸款在未還清公積金貸款本息前，不能再次辦理個(gè)人公積金貸款。
區(qū)別六：年限
申請公積金貸款須滿足此條件：男主貸人年齡和貸款年限之和小于等于65歲，女主貸人年齡和貸款年限之和小于等于60歲；而申請商業(yè)貸款主貸人年齡和貸款年限之和小于等于70歲，女主貸人年齡和貸款年限之和小于等于70歲。
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公積金貸款
查看全文↓ 2018-10-24 20:47:59
指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個(gè)人住房公積金貸款。
商業(yè)貸款
商業(yè)貸款又稱個(gè)人住房貸款，是中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。多家商業(yè)銀行都有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，如建行、農(nóng)行。申請貸款手續(xù)也基本一致。
公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別
1、貸款利率
商貸的基準(zhǔn)利率是4.9%，公積金貸款5年以上利率是3.25%。
2、貸款比例
同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套可以貸到8成。
3、貸款流程
商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
4、審批時(shí)間
商業(yè)貸款大約20個(gè)工作日，公積金貸款大約需要40個(gè)工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
5、貸款來源
商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機(jī)構(gòu)籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費(fèi)者繳納的資金。
6、使用人群
商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
7、利息用途
商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關(guān)的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設(shè)。
8、審批機(jī)構(gòu)
商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權(quán)在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權(quán)在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
9、年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。
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公積金貸款和商業(yè)貸款的差別：
查看全文↓ 2018-10-24 20:47:43
區(qū)別一、面對的房屋類型不同。住房公積金貸款只能用于購買70年產(chǎn)權(quán)的住宅時(shí)使用，除此之外的商辦房等類型的房屋是不能申請公積金貸款的；商業(yè)貸款面對的房屋類型較為寬松。
區(qū)別二：貸款性質(zhì)和利率不同。公積金貸款是不以盈利為目的的政策性貸款，利率相對較低。而商業(yè)銀行貸款是以贏利為目的，利率高一些。**新的5年以上住房貸款，商貸基準(zhǔn)利率為4.9%，而公積金僅為3.25%。a）首套房基本上都是按照基準(zhǔn)利率放貸，部分銀行首套房的商業(yè)貸款會有10～15%的折扣。b）二套房的利率基本上是基準(zhǔn)利率的1.1倍。
區(qū)別三：貸款額度。公積金貸款額度上限，每個(gè)城市的上限額度不太一樣，比如北京是120萬。商業(yè)貸款沒有明確上限，但是總的貸款額度受限于能開出證明的家庭總收入，通常要求家庭月收入為每月還款額的2倍?？梢杂眠@個(gè)房貸計(jì)算器計(jì)算一下，自己的貸款總額和相應(yīng)的月供金額。
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商業(yè)貸款和公積金貸款的區(qū)別是：
查看全文↓ 2018-10-24 20:47:35
一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：
●持續(xù)繳存6個(gè)月住房公積金或已累計(jì)繳存24個(gè)月以上且目前還在繼續(xù)繳存。
●具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。
●具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件。
●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式。
●符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。
而一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。
二、貸款額度有所不同。一般的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的**高貸款額不得超過購房款的80%。
三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進(jìn)行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復(fù)雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。
四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計(jì)息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。
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134****0259
隨著房改的深入和住房貸款制度的推廣，購房貸款越來越成為人們的熱門話題，有許多購房人打電話咨詢個(gè)人住房擔(dān)保委托貸款（即住房公積金貸款，簡稱委貸）與個(gè)人住房擔(dān)保貸款（即銀行商業(yè)貸款，簡稱商貸）的區(qū)別，以及哪種個(gè)人住房貸款更適合自己。
查看全文↓ 2018-10-24 20:47:24
■委貸利息負(fù)擔(dān)上
有絕對優(yōu)勢
住房公積金貸款屬于政策性貸款，能夠確保無論現(xiàn)在還是將來利率都會比銀行商業(yè)貸款利率低；另外住房公積金貸款和銀行商業(yè)貸款之間的利差不是固定不變的，目前相差1個(gè)百分點(diǎn)左右，1997年、1998年兩種貸款利差曾經(jīng)差到2個(gè)多百分點(diǎn)。所以從利息上講，住房公積金貸款是有絕對優(yōu)勢的。例如：假設(shè)借款人年齡40歲，房屋總價(jià)60萬元，借款30萬元，貸款10年。采用“抵押加連帶責(zé)任保證”擔(dān)保，即有保證單位的情況下，公積金貸款與銀行商業(yè)貸款所涉及的費(fèi)用比較如下表。
從下表的比較中可以看出，住房公積金貸款本息及費(fèi)用總和比銀行商業(yè)貸款少19513.6元。
■委貸比商貸多了
一個(gè)評估費(fèi)
住房公積金貸款比商業(yè)貸款多了一個(gè)評估費(fèi)，是因?yàn)樽》抗e金貸款和商業(yè)貸款的評估方式不同。銀行商業(yè)貸款的評估是從開發(fā)商項(xiàng)目入手的，直接針對項(xiàng)目，評估合格后與開發(fā)商簽訂協(xié)議，個(gè)人辦理貸款時(shí)就不用評估了。而住房公積金貸款的評估針對個(gè)人，每個(gè)人做住房公積金貸款時(shí)需要到評估事務(wù)所做評估。住房資金管理中心也在考慮是否可以參照銀行對一些大的項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)一評估，這樣個(gè)人在購買這些項(xiàng)目住房貸款時(shí)就可以省去評估這一環(huán)節(jié)了。另外，將來辦理抵押登記時(shí)如果貸款時(shí)沒有評估是否需要再評估也應(yīng)該加以考慮。
■委貸比商貸少一個(gè)律師費(fèi)
由于委貸與商貸兩者調(diào)查方式不同，所以委貸比商貸少了一個(gè)律師費(fèi)。銀行辦理商業(yè)貸款時(shí)委托律師事務(wù)所進(jìn)行借款人資信調(diào)查，律師收取借款人千分之四律師費(fèi)。而住房公積金貸款是住房資金管理中心委托銀行進(jìn)行調(diào)查，住房資金管理中心向銀行支付手續(xù)費(fèi)。
■委貸比商貸多提供了
抵押加購房綜合保險(xiǎn)
抵押加購房綜合險(xiǎn)是委托貸款4種擔(dān)保方式之一。購房綜合險(xiǎn)為那些找不到保證單位的借款人提供了一條貸款渠道。借款人購買太平洋保險(xiǎn)公司的房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)即承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)的費(fèi)率是根據(jù)出險(xiǎn)的概率精算出來的。雖然保險(xiǎn)費(fèi)使貸款總的支付費(fèi)用比單位保證方式多，但相應(yīng)減少了借款人將來的償付風(fēng)險(xiǎn)，比如，借款人失業(yè)、死亡、殘疾，保險(xiǎn)公司經(jīng)審查確認(rèn)后替借款人償付剩余的貸款本息，而且保險(xiǎn)公司不再向借款人或借款人的繼承人繼續(xù)追償代為償還的貸款，也不會因此而處分房屋。當(dāng)然，如借款人重新就業(yè)后仍需償還貸款。
而在單位保證的擔(dān)保方式下，一旦借款人不能償還貸款，保證單位將為借款人清償貸款，但保證單位相應(yīng)獲得了對借款人的追索權(quán)，即借款人有責(zé)任向保證單位償還保證單位代借款人償還的貸款，如果借款人無力償還，保證單位可以按照法定手續(xù)處理借款人所購住房。所以購買綜合保險(xiǎn)后，當(dāng)將來出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的償付風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以在不降低借款人或借款人的繼承人的收入和生活水平的基礎(chǔ)上清償債務(wù)。
很多國家即使在抵押能夠成立（即國內(nèi)我們所說的抵押登記完畢）的情況下也為貸款進(jìn)行保險(xiǎn)來分散借款人本人的風(fēng)險(xiǎn)。到1999年底，北京市已經(jīng)有6例貸款出現(xiàn)失業(yè)、死亡等保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司已進(jìn)行了賠付。
■購房綜合險(xiǎn)的保費(fèi)可以退還
借款人用住房抵押進(jìn)行貸款，需要到房管部門辦理抵押登記手續(xù)。借款人在辦理完這個(gè)手續(xù)后，按照規(guī)定保險(xiǎn)公司將扣除一定手續(xù)費(fèi)后退還借款人剩余期限的壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。舉例來說，借款人按照規(guī)定購買5年的保險(xiǎn)，當(dāng)他在第二年抵押登記辦下來后，保險(xiǎn)公司將扣除一定手續(xù)費(fèi)后將剩余3年的保險(xiǎn)費(fèi)退還借款人。抵押登記一般要交納登記費(fèi)，但費(fèi)用不高，一般每建筑平方米在0.3元左右，假如借款人購買100平方米的住房，他的抵押登記費(fèi)用將是0.3×100＝30元。抵押登記手續(xù)做完后，借款人實(shí)際上僅采用住房抵押擔(dān)保，所以在借款人采用“抵押加購房綜合險(xiǎn)”擔(dān)保方式下，**終的總費(fèi)用是多少還要看借款人抵押登記情況，假如借款人借款10年，5年后仍未辦理完畢抵押登記手續(xù)，借款人則還需交納剩余5年的保險(xiǎn)費(fèi)。也就是說，交保險(xiǎn)費(fèi)的多少，還要看借款人辦理抵押登記的快慢。
■委貸中房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
不是必須買
日前，個(gè)人住房委托貸款政策做出調(diào)整，用公積金貸款時(shí)房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)由抵押人自愿購買。
■商貸中的保證擔(dān)保
由開發(fā)商提供
銀行商業(yè)貸款準(zhǔn)許借款人貸款購房的項(xiàng)目都是與銀行簽了協(xié)議的開發(fā)商的項(xiàng)目，在協(xié)議中一般有規(guī)定，開發(fā)商須為在銀行商業(yè)貸款購買住房的借款人提供保證擔(dān)保，所以一般用銀行商業(yè)貸款購買商品房開發(fā)商都同意為借款人提供保證。而住房公積金貸款則沒有規(guī)定要與開發(fā)商簽訂協(xié)議，有其他方式供借款人選擇，即用住房公積金貸款購買商品房，開發(fā)商可以給提供保證，也可以不提供保證。開發(fā)商不提供保證的，借款人可以找自己單位或其他單位為自己的貸款做保證或購買綜合保險(xiǎn)。
相關(guān)問題
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按揭貸款和公積金貸款的區(qū)別：住房公積金貸款和商業(yè)按揭貸款是買房貸款里的兩種貸款形式。住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲存起來的專項(xiàng)用于住房消費(fèi)支出的個(gè)人儲金，屬于職工個(gè)人。職工離退休時(shí)本息余額一次付償，退還給職工本人。商業(yè)貸款也叫個(gè)人住房按揭貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款，即通常所說的“個(gè)人住房按揭貸款”。銀行發(fā)放的個(gè)人住房按揭貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的擬購買住房的價(jià)值或?qū)嶋H購房費(fèi)用總額的70%（以二者低者為準(zhǔn)）。兩者的主要區(qū)別：住房公積金貸款利率低（商業(yè)貸款利率為五年以上5.9%，五年以下5.75%；住房公積金五年以上利率4%，五年以下為3.5%），**比例低（住房公積金**20%，商業(yè)貸款為30%）。住房公積金的貸款對象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了6個(gè)月以上的公積金，職業(yè)和收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個(gè)人信用狀況，并且同意提供中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保，并認(rèn)可貸款合同條款的約定。而商業(yè)性住房貸款的對象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來說，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。住房公積金住房貸款一般只需要擔(dān)保費(fèi)和評估費(fèi)。商業(yè)銀行住房貸款一般需要律師費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用。商業(yè)貸款委托律師事務(wù)所對借款人進(jìn)行資信調(diào)查，律師收取4‰的律師費(fèi)，公積金貸款則不需個(gè)人交納律師費(fèi)。
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按揭貸款是指申請人以購房為目的，向銀行申請貸款支付房款，然后再將貸款按一定年限分期還給銀行，同時(shí)銀行收取利息的一種信貸行為，如：住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過程中按揭人享有使用權(quán)。
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贈與及買賣只是房屋轉(zhuǎn)移的形式,但從法律上確認(rèn)所有權(quán)都需要過戶,贈與省錢 都需要交納3％－5％的契稅；贈與是民法上的行為，屬于民法調(diào)整，過戶一般指在行政機(jī)關(guān)登記確認(rèn)權(quán)利，屬于行政性行為，屬于行政法調(diào)整。
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首先,貸款期限不同：公積金貸款期限比商業(yè)貸款長; 其次范圍不同。與公積金貸款相比,商業(yè)銀行發(fā)放的住房抵押貸款對象是具有完全民事行為能力的自然人,即不限于住房公積金的交存人和離退休職工,貸款對象范圍大?！ ≡俅?貸款利率不同。公積金貸款,**新的住房公積金貸款利率(5年以上)為4.59%,而同期商業(yè)貸款利率為6.84%,個(gè)人購買第一套住房的貸款利率可以在6.84%的基礎(chǔ)上下浮15%,目前優(yōu)惠利率為5.814%,而購買第二套以上住房的個(gè)人執(zhí)行基準(zhǔn)貸款利率,手續(xù)將更加嚴(yán)格,此外,手續(xù)辦理不同?！ ∩虡I(yè)貸款手續(xù)比較簡單,放貸時(shí)間短。在借款人簽訂購房合同后,直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理,許多銀行承諾:借款人資料齊全,3個(gè)工作日內(nèi)即可放款。而公積金貸款,自受理申請之日起,15日內(nèi)才能作出準(zhǔn)予貸款或不予貸款的決定。 公積金貸款比商業(yè)貸款多一個(gè)評估費(fèi),是因?yàn)樽》抗e金貸款和商業(yè)貸款的評估方式不同,申請住房公積金貸款時(shí),需要到評估事務(wù)所做評估,評估費(fèi)**低收費(fèi)為300元。購買40萬元的住房,按5‰的評估費(fèi)率計(jì)算,該項(xiàng)評估費(fèi)為2000元。而且,公積金貸款還要交擔(dān)保費(fèi)。
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