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• 136****9437

  會(huì)影響到個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分和會(huì)產(chǎn)生利息。
  
  個(gè)人信用征信是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，**后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。
  
  

  查看全文↓ 2019-08-22 00:21:17
• 132****2152

  遲延履行還款義務(wù)會(huì)產(chǎn)生以下法律風(fēng)險(xiǎn)：第一高額罰息貸款合同一般都會(huì)有違約條例及有關(guān)罰息的規(guī)定，如果借款人按期還款，只需要正常還本付息就可以了，一旦借款人違約，借款人需要按照合同支付相應(yīng)的違約金或罰息。
  二、引來官司如果借款人不還錢，貸款機(jī)構(gòu)是可以向法院提起訴訟的，如果借款人敗訴，不僅要面臨資產(chǎn)被拍賣用于償還債務(wù)，還需要承擔(dān)訴訟費(fèi)、保全費(fèi)執(zhí)行費(fèi)以及律師費(fèi)等費(fèi)用。如果你的房屋拍賣后不足以償還銀行貸款，銀行有權(quán)凍結(jié)你的銀行財(cái)產(chǎn)，如果借款人拒不償還，還有可能被記入黑名單，一般上了被執(zhí)行人黑名單，消費(fèi)將會(huì)受限制。第三個(gè)人征信受到影響現(xiàn)在很多貸款機(jī)構(gòu)已經(jīng)與中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)對(duì)接，借款人不還錢信用污點(diǎn)很快就會(huì)被上傳到央行征信系統(tǒng)，這樣想通過其他貸款機(jī)構(gòu)貸款將會(huì)很困難。不良征信記錄的時(shí)間是五年，在五年之內(nèi)還清貸款才能消除不良記錄，這意味著，一旦借款人出現(xiàn)不還錢的情況，未來的5年時(shí)間將很難從銀行貸款或申請(qǐng)到信用卡。

  查看全文↓ 2019-08-22 00:21:13
• 138****9732

  　　假按揭是指開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將手中的存量住房以虛構(gòu)的買房人（內(nèi)部職工或開發(fā)商親屬或素不相識(shí)的人）的名字購(gòu)買，從銀行套取購(gòu)房貸款。程序一般如下：開發(fā)商通過給身份證持有人一定數(shù)額的報(bào)酬，有償使用對(duì)方身份證，并由身份證持有人在按揭貸款合同上簽字，簽字完成，銀行即根據(jù)合同向開發(fā)商放款，開發(fā)商提前收回投資。開發(fā)商和身份證持有人之間還會(huì)有一個(gè)協(xié)議，包含開發(fā)商承諾不需要身份證持有人承擔(dān)任何債務(wù)以及保密條款等內(nèi)容。
  　　一、假按揭會(huì)使一些不知情的消費(fèi)者會(huì)受到傷害。消費(fèi)者的貸款**終違約的話，將導(dǎo)致個(gè)人信用記錄上會(huì)有不良記載，導(dǎo)致其個(gè)人信用的負(fù)面評(píng)價(jià)，這是從所謂不知情的消費(fèi)者角度帶來的危害。而即便是知情的消費(fèi)者，如果他去幫忙簽字，也有可能要承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。這樣，其今后的人生道路將因此而受到很大影響。
  　　二、假按揭會(huì)導(dǎo)致銀行房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的下降，將對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生極為嚴(yán)重的惡劣影響。在房地產(chǎn)按揭貸款質(zhì)量下降的時(shí)候，必然會(huì)影響到幾個(gè)方面，一方面可能會(huì)影響銀行的盈利，也會(huì)影響到銀行的股東，有可能又變成持有銀行股的廣大公眾，收益會(huì)受到影響。同時(shí)，對(duì)銀行本身來講，可能由于資產(chǎn)質(zhì)量的惡化導(dǎo)致資金流動(dòng)性出現(xiàn)問題，而流動(dòng)性出現(xiàn)問題就會(huì)給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如果流動(dòng)性問題比較嚴(yán)重的話，還可能導(dǎo)致銀行的擠兌。如果銀行發(fā)生擠兌，甚至發(fā)生破產(chǎn)將損害存款人也就是廣大儲(chǔ)戶的利益。
  　　三、假按揭將造成房地產(chǎn)市場(chǎng)虛假繁榮，嚴(yán)重危害住房金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。一些開發(fā)商抓住銀行政策的空隙，大肆進(jìn)行假按揭融資。假按揭的主要特征是開發(fā)商將積壓的房產(chǎn)套取銀行信用，詐騙銀行信貸資金。假按揭還造成了房地產(chǎn)虛假繁榮的表象，引誘社會(huì)上大量的資金涌入房地產(chǎn)市場(chǎng)，嚴(yán)重危害住房金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
  　　四、假按揭將誘導(dǎo)消費(fèi)者、投資者盲目入市。假按揭所產(chǎn)生的直接結(jié)果是成交量的大幅攀升，而成交量放大將讓消費(fèi)者、投資者產(chǎn)生樓市向好的錯(cuò)覺，從而產(chǎn)生購(gòu)買沖動(dòng)，有可能導(dǎo)致其盲目入市。
  　　五、假按揭將影響政府對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的決策。假按揭所產(chǎn)生成交量放大、房產(chǎn)投資增多、房產(chǎn)信貸大幅增加、房地產(chǎn)市場(chǎng)虛假繁榮等表象都會(huì)影響決策層對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的判斷，從而影響政府在出臺(tái)相關(guān)政策時(shí)出現(xiàn)偏差或變得沒有針對(duì)性。

  查看全文↓ 2019-08-22 00:21:10
• 158****4312

  從經(jīng)營(yíng)角度來說，房屋按揭貸款業(yè)務(wù)歷來是大部分銀行網(wǎng)點(diǎn)的“必爭(zhēng)之地”，由于按揭貸款期限長(zhǎng)，信貸創(chuàng)利持久穩(wěn)定，不僅可以帶來大量的基礎(chǔ)客戶，為后續(xù)的社區(qū)業(yè)務(wù)開發(fā)、產(chǎn)品交叉銷售等提供合作便利，且有標(biāo)準(zhǔn)的抵押物和**款安全墊，風(fēng)險(xiǎn)較小。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和“低風(fēng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)的慣性思維下，對(duì)客戶的調(diào)查審查較為寬松，收入證明等資料虛假之風(fēng)盛行，“虛假按揭“已成為銀行房屋按揭業(yè)務(wù)**大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
  
  
  
  一、“假按揭”的定義
  
  
  “假按揭”，狹義上是指在新房的交易過程中，開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將暫時(shí)沒有賣出的房子以內(nèi)部職工或開發(fā)商親戚的名字購(gòu)下，從銀行套取購(gòu)房貸款。廣義上說，對(duì)于不良開放商“一戶多賣”騙取銀行信貸資金，二手房交易過程中通過虛假交易、過戶等行為申請(qǐng)購(gòu)房按揭貸款的虛假按揭行為，也屬于“假按揭”的范疇。
  
  
  
  二、“假按揭”的誘因
  
  
  1
  房產(chǎn)開發(fā)商
  
  
  房地產(chǎn)行業(yè)投資大、開發(fā)周期長(zhǎng)、資金占用時(shí)間久，是典型的資金密集型行業(yè)，而銀行一直是房地產(chǎn)開發(fā)商的重要金主，包括理財(cái)、信托、信貸等均是主要資金來源渠道。
  
  
  
  當(dāng)遇到國(guó)家突發(fā)的樓市宏觀調(diào)控緊縮政策，或經(jīng)濟(jì)下行周期中，監(jiān)管部門嚴(yán)控資金通過信托、理財(cái)?shù)惹肋M(jìn)入樓市，銀行也收緊開發(fā)商的貸款，在房地產(chǎn)投資相對(duì)過剩的城市，房企往往面臨著流動(dòng)性危機(jī)。資金成為房企的救命稻草，是決定一些中小開發(fā)商能否渡過寒冬的關(guān)鍵因素。特別對(duì)于三四線城市的地方性房企，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，融資渠道不足，采用“假按揭”的方式提前回籠資金是**可行的方法。相比商品房開發(fā)貸款、社會(huì)大額借款，個(gè)人房屋按揭貸款門檻低、貸款利率低、手續(xù)簡(jiǎn)便、審核放款快等優(yōu)點(diǎn)，選擇這一方式，能隱秘的彌補(bǔ)中小開發(fā)商建設(shè)資金的缺口。
  
  
  
  2
  按揭申請(qǐng)人
  
  
  房屋按揭業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入門檻低，大部分銀行的硬性基本準(zhǔn)入條件為：年滿18周歲且65周歲以下的具有完全民事行為能力，承擔(dān)完全民事責(zé)任能力的自然人，具有城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有效的居住身份證明。其他關(guān)于正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力等規(guī)定的約束力比較弱，因此目標(biāo)客戶群體龐大，情況較為多樣化。
  
  
  
  部分實(shí)際購(gòu)房人為規(guī)避自身違法犯罪、逃廢債或者部分城市限購(gòu)政策等需要，假借他人名義辦理房屋按揭貸款。而對(duì)于通過二手房按揭業(yè)務(wù)通道的申請(qǐng)人，由于房屋按揭貸款利率比普通房產(chǎn)抵押貸款利率要低，特別是首次購(gòu)房的申請(qǐng)人，套利空間大且可以20%的**比例申請(qǐng)較高的貸款額度，同時(shí)可以利用關(guān)聯(lián)交易或虛假交易放大房產(chǎn)交易價(jià)格，達(dá)成增加貸款額度的目的，因此二手房屋按揭中“假按揭”現(xiàn)象也層出不窮。
  
  
  
  3
  銀行業(yè)務(wù)人員
  
  
  在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，銀行內(nèi)部業(yè)績(jī)考核壓力大的情況下，一些銀行分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員為搶占市場(chǎng)，迅速做大信貸規(guī)模，面對(duì)范圍分散、情況迥異的按揭客戶，很難全面且詳盡的調(diào)查分析，導(dǎo)致留下可乘之機(jī)。
  
  
  
  再則，銀行一線機(jī)構(gòu)的人員流動(dòng)頻繁，由于按揭業(yè)務(wù)的操作簡(jiǎn)單、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，該業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)辦人通常以見習(xí)人員和新上崗人員為主。出于生存壓力或者利益誘惑，部分業(yè)務(wù)素質(zhì)低、責(zé)任心不強(qiáng)的客戶經(jīng)理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查流于形式、資料甄別核實(shí)“走過場(chǎng)”，甚至在開放商或申請(qǐng)人利益誘惑下鋌而走險(xiǎn)，第一道風(fēng)控防線失守，

  查看全文↓ 2019-08-22 00:21:06

相關(guān)問題

• 問 虛假按揭仍存在，不花一分錢也能買房？
  答

  “貸款過程中，對(duì)于房子價(jià)格的評(píng)估、審核有很多嚴(yán)格程序，不是個(gè)人決定的事情?！边@位工作人員表示，銀行不僅從來沒有零**和轉(zhuǎn)貸這些業(yè)務(wù)，在二手房出售過程中，也必須把原有貸款還清才能夠繼續(xù)貸款?！斑@種現(xiàn)象應(yīng)該是網(wǎng)友自己憑空想象寫出來的?！崩钕壬硎荆谀壳暗谋本┵J款市場(chǎng)，這種做法不具有任何可操作性?！艾F(xiàn)在的銀行系統(tǒng)全部聯(lián)網(wǎng)，每次房貸都有非常詳細(xì)的記錄，肯定沒有那么容易就輕松貸到款;銀行有房屋價(jià)格評(píng)估系統(tǒng)，也不可能讓你在轉(zhuǎn)貸的時(shí)候隨意定價(jià);再有，你是否有逾期還款的不良記錄，如果不還款被銀行收房，那再買房時(shí)就不可能再貸到款。”銀行工作人員吳女士表示，這種“套利”手段在多年前各家銀行沒有聯(lián)網(wǎng)、個(gè)人沒有信用記錄，同時(shí)再找銀行“內(nèi)鬼”幫忙的情況下，有可能鉆漏洞，現(xiàn)在已經(jīng)沒有可能性。

  全部4個(gè)回答>
• 問 請(qǐng)問住房按揭有什么壞處？
  答

  1、背負(fù)債務(wù)說到缺點(diǎn)，首先是心理壓力大，因?yàn)橹袊?guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣不允許寅吃卯糧，講究節(jié)省，所以貸款購(gòu)房對(duì)于保守型的人不合適。而且事實(shí)上，購(gòu)房人確實(shí)負(fù)擔(dān)沉重的債務(wù)，無論對(duì)任何人都是不輕松的。2、不易迅速變現(xiàn)因?yàn)槭且苑慨a(chǎn)本身抵押貸款，所以房再出售困難，不利于購(gòu)房者退市。按揭貸款流程也比較長(zhǎng)。（1）售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。（2）貸款行對(duì)售房商開發(fā)項(xiàng)目、建筑資質(zhì)、資信等級(jí)、負(fù)責(zé)人品行、企業(yè)社會(huì)商譽(yù)、技術(shù)力量、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，并與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協(xié)議。（3）借款人與售房商簽訂購(gòu)房協(xié)議，并繳納30%以上的房款(營(yíng)業(yè)房40%)。（4）借款人持購(gòu)房協(xié)議、30%購(gòu)房收據(jù)、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請(qǐng)按揭貸款，并在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。（5）經(jīng)調(diào)查、審查、審批同意后簽訂借款合同，貸款行代理辦妥登記、公證手續(xù)后，將款項(xiàng)存入售房商賬戶(保險(xiǎn)采取客戶自愿原則)，并通知客戶取合同和到售房商處辦理購(gòu)房手續(xù)。（6）借款人以后只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應(yīng)還款額，貸款銀行會(huì)從借款人賬戶中自動(dòng)扣收，到期全部結(jié)清。（7）貸款行代理繳納契稅、領(lǐng)取契證、辦妥房地產(chǎn)權(quán)證及住房抵押登記手續(xù)，收費(fèi)嚴(yán)格按各有關(guān)辦理機(jī)關(guān)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，不收取任何代理費(fèi)，借款人必須提供辦理以上手續(xù)所需的一切材料。貸款歸還后，貸款行注銷抵押物，并退還給客戶。

  全部3個(gè)回答>
• 問 請(qǐng)問買房子辦假按揭是什么意思？
  答

  假按揭是指開發(fā)商為資金套現(xiàn)，將暫時(shí)沒有賣出的房子以內(nèi)部職工或開發(fā)商親屬的名字購(gòu)下，從銀行套取購(gòu)房貸款。

  全部3個(gè)回答>
• 問 住房按揭有什么壞處?住房按揭貸款遲還了一天,會(huì)有什么影響?
  答

  遲延履行還款義務(wù)會(huì)產(chǎn)生以下法律風(fēng)險(xiǎn)：第一高額罰息貸款合同一般都會(huì)有違約條例及有關(guān)罰息的規(guī)定，如果借款人按期還款，只需要正常還本付息就可以了，一旦借款人違約，借款人需要按照合同支付相應(yīng)的違約金或罰息。二、引來官司如果借款人不還錢，貸款機(jī)構(gòu)是可以向法院提起訴訟的，如果借款人敗訴，不僅要面臨資產(chǎn)被拍賣用于償還債務(wù)，還需要承擔(dān)訴訟費(fèi)、保全費(fèi)執(zhí)行費(fèi)以及律師費(fèi)等費(fèi)用。如果你的房屋拍賣后不足以償還銀行貸款，銀行有權(quán)凍結(jié)你的銀行財(cái)產(chǎn)，如果借款人拒不償還，還有可能被記入黑名單，一般上了被執(zhí)行人黑名單，消費(fèi)將會(huì)受限制。第三個(gè)人征信受到影響現(xiàn)在很多貸款機(jī)構(gòu)已經(jīng)與中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)對(duì)接，借款人不還錢信用污點(diǎn)很快就會(huì)被上傳到央行征信系統(tǒng)，這樣想通過其他貸款機(jī)構(gòu)貸款將會(huì)很困難。不良征信記錄的時(shí)間是五年，在五年之內(nèi)還清貸款才能消除不良記錄，這意味著，一旦借款人出現(xiàn)不還錢的情況，未來的5年時(shí)間將很難從銀行貸款或申請(qǐng)到信用卡。

  全部4個(gè)回答>
• 問 住房按揭有什么壞處?住房貸款產(chǎn)生逾期對(duì)個(gè)人信譽(yù)度有何影響?
  答

  住房貸款的還款方式有以下三種：到期一次還本付息法：這種方法只適用于期限在一年之內(nèi)的貸款，基本不太適合房貸；等額本金還款法：這種方法的第一個(gè)月還款額**高，以后逐月減少，適合穩(wěn)健投資者；等額本息還款法：按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相 同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較小。

  全部4個(gè)回答>