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• 134****0316

  據(jù)透露，今年年底銀行咨詢提前還款的客戶明顯減少，年底接到的咨詢大部分是降息何時生效，2016年每月能少還多少房貸。除了知道房貸“減負”，還需小心明年首月還款額提高的情況，不要給自己留下不良記錄。 銀行工作人員提醒，明年起，貸款合同約定利率一年一定的房貸族月供將大幅減少，但等額本息的房貸族首月房貸扣款額可能增加，一月份需要多存些錢或咨詢確定具體還款額。 提前還款 目前利率水平不劃算 用年終獎和一年的積蓄提前還貸，曾經(jīng)是不少房貸族年尾年初考慮**多的事。不過，今年的情況發(fā)生了明顯變化。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年考慮提前還款的房貸族明顯變少，部分考慮提前還款的購房人，在反復(fù)算賬之后，也放棄了提前還款。 這種變化主要源于2015年連續(xù)的五次降息。今年，央行進行了5次降息，五年以上的商業(yè)貸款基準利率從年初的6.15%降至了目前的4.9%。這一降息幅度在近年的利率政策中是前所未有的，這也讓商業(yè)貸款利率和公積金貸款利率都降到歷史新低。史上**低的利率再疊加上首套房利率的優(yōu)惠折扣，讓很多購房人的貸款利率已經(jīng)大幅低于目前銀行理財產(chǎn)品的收益水平。 以目前大多數(shù)購房人享受的85折優(yōu)惠利率為例，明年一月，房貸利率將降至4.165%?！稄V廈時代》12月14日收到的某國有股份制銀行的提醒短信中，35天的短期理財產(chǎn)品預(yù)計年化收益率為4.65%，一年期以上固定收益類產(chǎn)品預(yù)計年化收益率為5.2%。房貸族只要對手里的錢進行簡單的理財即可跑贏房貸。 對于曾經(jīng)享受7折優(yōu)惠利率和公積金貸款的購房人來說，明年的利率分別為3.43%和3.25%，提前還款則顯得更不劃算。 5次降息福利一起生效 明年首月還款額或提高 銀行的個貸部工作人員**近**常接到的咨詢就是，“我的月供什么時候開始減少？”由于年內(nèi)連續(xù)五次的降息，不少房貸族都在盼望著自己的月供早日減少。對此，銀行的工作人員表示，對于大部分房貸族，降息帶來的福利都會在明年起集中體現(xiàn)。 降息福利次年一月集中生效主要源于貸款人與銀行貸款合同之間的約定，目前房貸利率主要有三種方式，一年一定、一季一定和一月一定，而大多數(shù)購房人的借款合同中約定的利率都是一年一定，即在貸款期內(nèi)分段計息，從利率調(diào)整的次年首日所在還款期起，當期央行規(guī)定的貸款基準利率及合同規(guī)定的浮動比例執(zhí)行新的利率。也就是說，不管這一年是降息還是升息，都是次年一月才生效。 5次的降息福利累加，明年房貸族的月供將出現(xiàn)大幅降低。以30年期等額本息，基準利率貸款100萬元為例，明年月供將減少785元。 但這個減少首月可能不會體現(xiàn)。陳先生就遭遇過這個麻煩。2012年，央行年內(nèi)進行了兩次降息，2013年1月，陳先生知道房貸月供會減少，但也沒有計算和咨詢，就向房貸卡中存了與以往一樣數(shù)額的錢，但扣款日過了以后，陳先生手機中收到了短信，通知他沒有按時足額還款，留下了不良信用記錄。 像陳先生這樣的情況，很多房貸族都遭遇過，明明應(yīng)該降了的月供，為何突然提高了呢？銀行工作人員對此進行了解釋：這種情況是不少等額本息還款的貸款人會遇上的情況。由于等額本息還款金額是固定的，利息少了，本金自然多了，而一個還款周期是跨月的，每年1月的還款中，一部分利息是按照上一年計算，一部分按照新利率水平計算，多出的金額是當月變化后的本金。 銀行工作人員特別提醒，等額本息的房貸族，1月還款一定要多存一點，或者咨詢后確認準確的還款額。 年底想買房 今年額度不緊張 已經(jīng)貸款買房的人明年一月將開始享受降息福利了，想在低息時代購房入市的購房人近期想貸款也比較容易。 以往年底的時候，各大銀行都會出現(xiàn)額度緊張，停貸或放款周期長的問題，但今年這一情況并未如期出現(xiàn)。 專業(yè)貸款機構(gòu)偉嘉安捷表示，接近年底的銀行在利率上頗為給力，在放款上也依然保持平穩(wěn)。盡管處在年底，僅僅有個別中小銀行出現(xiàn)了放款收緊的情況，其余大多數(shù)銀行的平均放款周期都在7—10個工作日左右。 “偉嘉安捷”指出，因為處在月初階段，所以銀行的內(nèi)部額度尚且比較充裕，臨近月底時銀行面臨盤賬結(jié)算可能放款會略顯收緊。此外，購房人通過中介渠道在放款上會優(yōu)于銀行直客式貸款，一般材料齊全送審后，5—7個工作日就能拿到銀行的放款。 目前北京首套房貸款平均利率僅為4.39%，大部分銀行都已重新回歸“八五折”，只要資質(zhì)合格，能夠提供各項證明，首套房基本都可以貸到八五折的貸款。另外，公積金貸款近期也較為寬松，符合條件的購房人基本都可以申請到120萬元的貸款額度上限。

  查看全文↓ 2016-07-05 10:21:03

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• 問 明年首月房貸還款額可能提高，如何避免留下不良信用記錄？
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  及時還款，避免逾期。

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• 問 為何房貸首月還款額較多？在還房貸時需要注意哪些事項？
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  聽說首月房貸還款多，可能是因為銀行要收一些費用。還房貸時，要記得按時還，不然可能會有麻煩。

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• 問 公積金首月還款額是否計算錯誤？
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  推薦個計算公式，按這個就能算出來月還款額了（ 一)等額本息還款法公式 貸款本金×月利率×（1 月利率）還款月數(shù)每月還款額 = ─────────────────── （1 月利率）還款月數(shù)－1 （二）等額本金還款法公式 貸款本金每月還款額 = ───── （貸款本金－已還本金累計額）×月利率 貸款期月數(shù)

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• 問 北京房價還會漲嗎 有哪些預(yù)測可能
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  關(guān)于北京房價是否還會漲的問題，業(yè)內(nèi)人士有著自己的觀點。 新京報2011年1月11日報道 國家統(tǒng)計局原局長、現(xiàn)任民生證券首席經(jīng)濟學家邱曉華，在國盛證券2013年度投資策略報告會上預(yù)言，“明年中國的房價將平穩(wěn)上升，不會暴漲，也不會暴跌”；中國地產(chǎn)市場“十年內(nèi)不會逆轉(zhuǎn)，只有等工業(yè)化和城市化基本完成后房價才會出現(xiàn)真正逆轉(zhuǎn)”。（據(jù)12月10日《新京報》） 或許是由于邱曉華曾經(jīng)的身份（國家統(tǒng)計局是國內(nèi)**為權(quán)威的、掌握被視為國家機密數(shù)據(jù)的統(tǒng)計部門），他這個關(guān)于中國地產(chǎn)市場的明年乃至10年的預(yù)言，就被廣泛傳播了。不過這樣的傳播并不代表其觀點得到了廣泛的認同。 道理簡單。因為其關(guān)于房價的預(yù)測太過簡單，并無特點。關(guān)于明年的地產(chǎn)市場到底怎么運行，從來不是券商年度投資策略報告會可以準確預(yù)言的——因為這樣的報告會既無法確定地產(chǎn)的宏觀調(diào)控政策（這是政府的事），也無法控制市場的資產(chǎn)價格趨勢（這是市場本身的規(guī)律），兩不靠譜，預(yù)測有何意義？ 至于十年后中國的地產(chǎn)市場將會如何？更是充滿變數(shù)，現(xiàn)在就預(yù)言那時會出現(xiàn)拐點，多少有點巫術(shù)的性質(zhì)，和經(jīng)濟學關(guān)于資產(chǎn)價格波動的趨勢理性分析無關(guān)。這一點即便不從經(jīng)濟學常識，僅從投資策略常識出發(fā)，也可以從巴菲特在歷次股東大會上表態(tài)中（如“要相信美國的未來，但我不知道明年是漲還是跌”）看出，投資預(yù)測是無法這么具體地講到時間，講到資產(chǎn)價格波動的方向的。 況且精通統(tǒng)計學不代表其預(yù)測準確。統(tǒng)計學雖然不以預(yù)測為唯一目的，但在統(tǒng)計過程中人們會想方設(shè)法通過搜索、整理、分析數(shù)據(jù)來接近基本事實，然后羅列出在何種變量的情況下，被統(tǒng)計的事實將會有可能發(fā)生何種演變。但毫無疑問的是，統(tǒng)計學首先要達到的目的，不是對被統(tǒng)計事實未來演變進行可能性的羅列式的預(yù)測，而是接近事實和接近把握事實。這已經(jīng)是很不容易做到了。

• 問 建設(shè)銀行房貸,首月還款怎么計算
  答

  到網(wǎng)站打房貸計算器，自己算就可以了，很簡單方便。

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