已有1個(gè)回答

• 132****9469

  終于決定買房的你是不是對(duì)于背負(fù)房貸始終有種莫名的恐懼，覺得“砸鍋賣鐵”也要把房款一次性付清？其實(shí)大可不必，買房這么大的消費(fèi)行為千萬(wàn)不可“拍腦袋”決定，即使有錢也要做個(gè)聰明理智的“精細(xì)鬼”。 全款買還是貸款買，貸款多少合適? 貸款買，能用公積金貸款買是**好的啦，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對(duì)買房**利好的就是貸款的上限又從80萬(wàn)提高到120萬(wàn)。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業(yè)貸款混合貸，是不是很人性化。 公積金貸款現(xiàn)在的利率是4.05%，商業(yè)貸款也在6%上線，用商業(yè)貸款利率城市不同各地還會(huì)有小幅度的折扣。 如果貸款，貸多長(zhǎng)時(shí)間合適，要提前還款嗎？ 按**長(zhǎng)的時(shí)間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高于6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。 提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資嗎？自由選擇權(quán)在你們手上哦。 等額本息or等額本金 首先我們站在銀行按揭還貸款的角度分析等額本金和等額本息。 等額本金還款方式比等額本息還款方式下，同樣的年限，但是利息支出會(huì)高出很多，上圖大家應(yīng)該也看到了。所以，如果選擇了等額本息還款方式，就感覺自己吃了很大的虧似得。 其實(shí)無(wú)論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計(jì)算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對(duì)應(yīng)的月利率（約定的年化利率/12個(gè)月），計(jì)算出自己當(dāng)月應(yīng)該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實(shí)是一樣的。之所以計(jì)算出的利息不同，其實(shí)是因?yàn)槟悴煌路萁栌玫谋窘鸩煌斐傻摹＝璧谋窘鸲?，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。 所以，如果你前期資金并不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會(huì)小。等什么時(shí)候有資金的時(shí)候適當(dāng)做些提前還款，同樣能夠達(dá)到降低利息支出的效果。 等額本金所還利息少，但是初期還款壓力大；等額本息月還款金額相同，但是利息稍多。借用銀行的錢，我們把結(jié)余下來的錢，投資利息只要比銀行高，投資收益大于銀行利息，就是劃算的，所以相當(dāng)于在利用銀行錢做投資了。 哪類人適合提前還款vs不用提前還款 提前還款三類人： 1.傳統(tǒng)保守黨：錢只存銀行，不做任何投資，不學(xué)習(xí)，不了解，不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)的朋友，還是提前還了吧，為了生活更踏實(shí)的明智選擇。 2.不想要任何的負(fù)責(zé)，覺得欠錢很有負(fù)擔(dān)，心里壓力超級(jí)大的朋友，為了你更好的睡眠質(zhì)量，請(qǐng)你還了吧。 3.這一類是高人哦，還了房子的錢，又拿無(wú)貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友，相比你肯定有非?？孔V的投資渠道，并且肯定高于抵押貸款的利率，如果你身邊有這樣的朋友，請(qǐng)注意，請(qǐng)抱大腿，土豪，帶多多君一塊玩吧。 建議不用提前還款的類型： 1.公積金貸款，商貸7折，8折，公積金貸款利率才4.05%，余額寶的投資你就已經(jīng)平了，這么低的成本，你就偷著樂吧。 2.等額本金還款期限已經(jīng)超過三分之一，剩下的利息已經(jīng)越來越少，不用選擇提前還款了，本金都已經(jīng)還了大半了，每個(gè)月還的利息部分已經(jīng)比較少了哦。 等額本息還款期已經(jīng)超過二分之一，可以提前還款，但是看準(zhǔn)時(shí)間，節(jié)省的利息會(huì)比較多，其實(shí)節(jié)省的利息已經(jīng)沒有多少了。**后說上一句，其實(shí)思路很簡(jiǎn)單，找到年利率大于4.05%，6.15%的投資產(chǎn)品就ok啦，你就在用銀行的錢掙錢?，F(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，是降息通道，借的錢越長(zhǎng)越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。

  查看全文↓ 2016-07-20 09:59:30

相關(guān)問題

• 問 **劃算的還房貸方式是什么 進(jìn)入低息時(shí)代有什么用
  答

  回首上半年，樓市調(diào)控政策的主題從“抑制需求”向“刺激需求”轉(zhuǎn)變，降低**比例、減輕買賣成本、放寬貸款限制、連續(xù)降息等一系列“救市”政策接踵而至，令人應(yīng)接不暇。對(duì)于大多數(shù)買房人來說，跟他們**息息相關(guān)的無(wú)疑還是**資金的下調(diào)和利率的下降。經(jīng)過上半年的連續(xù)降息后，目前房貸利率已經(jīng)達(dá)到了史上**低，其中5年期以上商業(yè)貸款利率已經(jīng)降至5.4%，而5年以上公積金貸款利率更是降至3.5%，堪稱史上**低。那么，在房貸進(jìn)入低息時(shí)代如何還房貸**劃算呢？ 高收入人群：等額本金還款 等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡(jiǎn)便，實(shí)用性很強(qiáng)的還款方式?；舅惴ㄔ硎窃谶€款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負(fù)擔(dān)。 這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)便會(huì)逐漸減輕，但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會(huì)很大，所以這種還款方式對(duì)于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。 短期貸款：一次性還本付息法 提前償還全部貸款的，將一次性結(jié)清全部貸款本息。一次性償還貸款，就是要求借款者在貸款期限到期前，一次性還清本金和利息的消費(fèi)貸款。一次性償還貸款的借款目的一般是有特定用途的，如用于應(yīng)付臨時(shí)性的資金短缺，因此一次性償還貸款一般期限較短，數(shù)額較大。一次性還款用于過渡性貸款支付定金，如果你在支付新住房的預(yù)購(gòu)定金時(shí)，由于舊住房尚未出售，缺乏現(xiàn)金，便向銀行申請(qǐng)一筆短期貸款以支付定金，待舊住房出售后償還貸款，因此這種貸款是過渡性的對(duì)于小企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，可以減輕還款壓力。 收入穩(wěn)定人群：雙周供 雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高一些，由此產(chǎn)生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個(gè)還款期內(nèi)所歸還的貸款利息，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于按月還款時(shí)歸還的貸款利息，本金減少速度加快。 因此，還款的周期被縮短，同時(shí)也節(jié)省了借款人的總支出。對(duì)于工作和收入穩(wěn)定的人，選擇雙周供還是很合適的。 剛工作的年輕人：等額本息還款法 等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。 “等額本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，對(duì)于參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。 發(fā)了橫財(cái)：提前還貸縮短期限 提前還貸之前要算好賬，因?yàn)椴皇撬械奶崆斑€貸都能省錢。比如，還貸年限已經(jīng)超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款的意義就不大。此外，提前還貸部分房款后，剩下的貸款應(yīng)選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。 因?yàn)?，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據(jù)銀行的時(shí)間成本來計(jì)算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短后正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。 省錢省事兒：公積金轉(zhuǎn)賬還貸 在申請(qǐng)購(gòu)房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，**大程度地降低每月公積金的還款額；**大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。 這樣，月還款額的結(jié)構(gòu)中就會(huì)呈現(xiàn)公積金份額少、商業(yè)份額多的狀態(tài)。公積金賬戶在抵充公積金月供后，余額就能抵充商業(yè)性貸款，這樣節(jié)省的利息就很可觀。

• 問 ??房貸多少年**劃算??哪種還貸方式更好?
  答

  一手樓貸款/授信期限**長(zhǎng)不超過30年，您的可貸款期限需您提交相關(guān)資料之后，由經(jīng)辦行綜合審批確定；二手樓貸款/授信期限**長(zhǎng)不超過30年，所購(gòu)房產(chǎn)房齡(指房產(chǎn)已竣工年限)一般不得超過20年，且貸款期限加抵押房產(chǎn)房齡原則上**長(zhǎng)不超過40年。

  全部3個(gè)回答>
• 問 買房需要知道什么
  答

  1、公攤指由整棟樓的產(chǎn)權(quán)人共同分?jǐn)偟恼麠潣枪貌糠值慕ㄖ娣e。包括：電梯井、樓梯間、垃圾道、變電室、設(shè)備間、公共門廳、過道、地下室等。公攤越大，實(shí)際使用面積越小。2、容積率樓盤用地范圍內(nèi)總建筑面積與樓盤總用地面積的比值。容積率越低，居民的舒適度越高，反之則舒適度越低。3、綠化率正確的叫法是綠化覆蓋率，指綠化植物的垂直投影面積占土地面積的比值，與綠地率有所區(qū)別。樹的影子、露天停車場(chǎng)可以中間種草的方磚，算入綠化覆蓋率，所以購(gòu)房時(shí)應(yīng)該謹(jǐn)慎。

  全部5個(gè)回答>
• 問 ??提前還房貸方式什么比較合適？
  答

  房貸有打算提前還貸的選擇等額本金比較劃算一、等額本金還款,是指貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。等額本金還款法是一種計(jì)算非常簡(jiǎn)便，實(shí)用性很強(qiáng)的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內(nèi)按期等額歸還貸款本金，并同時(shí)還清當(dāng)期未歸還的本金所產(chǎn)生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。等額本金還款法是指一種貸款的還款方式，是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少。也便于根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。此種還款模式支出的總和相對(duì)于等額本息利息可能有所減少，但剛開始時(shí)還款壓力較大。此種方法比較適合工作正處于高峰階段的人，或者是即將退休的人二、等額本息還款法即把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，每個(gè)月的還款額是固定的，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。這種方法是目前**為普遍，也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。

  全部3個(gè)回答>
• 問 ??有誰(shuí)清楚買房需要知道什么細(xì)節(jié)？
  答

  在購(gòu)房時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注問題：1、基本的“五證”齊全。一定要審查開發(fā)商是否具有商品房預(yù)售許可證，有了預(yù)售證許可證，則通常開發(fā)商也具有了房地產(chǎn)開發(fā)證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程開發(fā)許可證、工程規(guī)劃許可證共五證。這是買房能否辦房產(chǎn)證的關(guān)鍵。2、使用規(guī)范的合同文本。一定要參照**好是采用且不要隨意修改《文本》，并按照文本中所列條款認(rèn)真填寫，了解各項(xiàng)具體內(nèi)容。不要隨意去簽訂開發(fā)商自己定的《定購(gòu)協(xié)議書》還交一筆訂金。就算很多人都這樣做，但這并非購(gòu)房的必經(jīng)程序。且這種合同一定是權(quán)利義務(wù)不平等的，對(duì)自己尤其不利。**好能夠直接與開發(fā)商簽預(yù)售合同就好。這個(gè)步驟，一定不能馬虎啊!否則到時(shí)吃大虧就慘了。3、相關(guān)證明文件有效。如果是買期房(在建、未完成建設(shè)、不能交付使用的房屋)要查看開發(fā)商是否有預(yù)售許可證，并要確認(rèn)自己所購(gòu)之房在預(yù)售范圍內(nèi);買現(xiàn)房則要查看開發(fā)商是否具有該房屋的大產(chǎn)證(預(yù)售許可證之后取得，即由期房變現(xiàn)房了)和《新建住宅交付使用許可證》。并且還要核對(duì)一下其營(yíng)業(yè)執(zhí)照和開發(fā)資質(zhì)證書，要注意這些證照文件的單位名稱是否一致。4、買期房要約定條件和時(shí)限。對(duì)于期房，由于資金不足而延期交房是常有的事，甚至交不了房的都有。如果不是規(guī)范的《文本》，則開發(fā)商在合同上務(wù)必會(huì)大做文章，對(duì)買房者極為不利。如只注明竣工日期，而不無(wú)交付使用日期;運(yùn)用“水電氣安裝后、質(zhì)量驗(yàn)收合格后、小區(qū)配套完成后”等一些模糊語(yǔ)言。對(duì)此，購(gòu)房者在簽訂合同時(shí)，一定要將交房日期明白無(wú)誤地規(guī)定為“某年某月某日”，并注明開發(fā)商不能按時(shí)交房所需承擔(dān)的責(zé)任。5、明確具體時(shí)間和違約責(zé)任。所謂交房有兩個(gè)意思：一是房屋使用權(quán)即實(shí)物交付;另一層是房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移即產(chǎn)權(quán)過戶。應(yīng)當(dāng)在預(yù)售合同中對(duì)實(shí)物交付和產(chǎn)權(quán)過戶均約定清楚，不能接受沒有取得《新建住宅交付使用許可證》的房屋使用交付。6、檢查房屋質(zhì)量。在簽約時(shí)，應(yīng)查看并檢查《住宅使用說明書》和《商品住宅質(zhì)量保證書》的內(nèi)容，并將《商品住宅質(zhì)量保證書》作為合同的附件，檢查是否有開發(fā)商對(duì)質(zhì)量問題的責(zé)任。7、明確物業(yè)管理事項(xiàng)。一個(gè)不好的物業(yè)管理公司，一定讓你永遠(yuǎn)覺得不舒暢。所以要多看看物業(yè)管理公司具體如何，以及雙方約定的物業(yè)管理范圍和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。8、重點(diǎn)約定違約責(zé)任。對(duì)于期房，甚至現(xiàn)房，都有可能與開發(fā)商的描述不一樣，此時(shí)應(yīng)該明確合同違約或與描述不一致時(shí)開發(fā)商應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任?？蓞⒖迹汉灱s后購(gòu)房者要求退房、不按期付款;開發(fā)商賣房后要求換房，不按期交房;面積變動(dòng)超過約定幅度;質(zhì)量不符合要求;辦理過戶手續(xù)時(shí)不符合規(guī)定和約定等。別漏了違約責(zé)任的平等性。

  全部5個(gè)回答>