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• 145****9684

  事情是這個(gè)樣子的，如果你名下只有一套房子，你用這套房子做了抵押貸款，當(dāng)你逾期無(wú)法償還銀行貸款時(shí)，銀行是無(wú)法通過(guò)起訴讓法院查封沒(méi)收你的僅有的一套房產(chǎn)的，因?yàn)榉梢?guī)定禁止沒(méi)收居民唯一的生活場(chǎng)所，因此，現(xiàn)在一般情況下，銀行只接受個(gè)人抵押除生活起居外的房產(chǎn)，也就是說(shuō)，你有兩套以上的房子，銀行才會(huì)考慮你用一套房之外的房產(chǎn)抵押，如果僅有一套房子，一般情況，是沒(méi)有銀行愿意借你錢(qián)的！

  查看全文↓ 2019-03-05 13:25:05
• 151****8303

  1 算二套房，需要交納二套房稅收。
  2 公積金貸款期限，**長(zhǎng)不得超過(guò)20年，夫妻組合公積金**長(zhǎng)不超過(guò)30年，貸款年限不可超過(guò)退休年齡，這個(gè)退休年齡是法定的退休年齡，也就是男60周歲，女55周歲。如果是高等教師，高等教授，還可以往后5年。如果公積金夠的話，你爸爸是48周歲的話，你爸爸還可以貸款12年
  3，月還款多少我就不算了。
  提醒一句，公積金和商業(yè)貸款組合，你確定**3成？我們這是至少4成的

  查看全文↓ 2019-03-05 13:25:00
• 134****4243

  
  
  消息靈通的美國(guó)“彭博社”率先報(bào)道說(shuō)，中信銀行已經(jīng)叫停北京地區(qū)的住房抵押貸款。
  
  
  
  春江水暖鴨先知，聯(lián)系到北京二手房已經(jīng)連續(xù)9個(gè)月下降，中信銀行此舉似乎還有更多含義。隨后，多家國(guó)內(nèi)媒體采訪了中信銀行，確切的消息是：中信銀行暫停的是“北京地區(qū)200萬(wàn)元以上的個(gè)人住房抵押貸款”。
  
  
  
  中信銀行表示：此舉是該銀行自身的政策，不是監(jiān)管的統(tǒng)一要求；中信銀行堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的政策，對(duì)北京地區(qū)相關(guān)產(chǎn)品的信貸政策及時(shí)進(jìn)行調(diào)整、傳導(dǎo)、落地。
  
  
  
  隨后，有財(cái)經(jīng)自媒體對(duì)此進(jìn)行了解讀，甚至使用了諸如“別低估這件金融大事！買(mǎi)房人徹夜無(wú)眠”這樣刺激的標(biāo)題。
  
  
  
  其實(shí)很多人根本就沒(méi)有搞懂“住房抵押貸款”和“住房按揭貸款”的區(qū)別，就來(lái)評(píng)論這件事。所以結(jié)論完全是嘩眾取寵的。
  
  
  
  住房抵押貸款不是住房按揭貸款
  
  
  中信銀行廣渠路支行信貸處信貸人員表示，該網(wǎng)點(diǎn)的住房按揭貸款并沒(méi)有停，但是不接受二手房貸款，只接受與中信銀行有合作的樓盤(pán)的期房業(yè)務(wù)，符合中信銀行準(zhǔn)入的項(xiàng)目才可以做。
  
  
  
  記者致電中信銀行總行營(yíng)業(yè)部，其工作人員稱，目前中信銀行住房按揭貸款正常，房屋抵押貸款有在正常審批的業(yè)務(wù)，但是業(yè)務(wù)可能會(huì)收緊。中信銀行各個(gè)支行的額度可能會(huì)有限制，支行也有自己的政策，所以各個(gè)支行會(huì)有不同。
  
  同時(shí)，該工作人員對(duì)記者解釋稱，“住房抵押貸款是以現(xiàn)有房產(chǎn)進(jìn)行抵押而獲得的貸款，按揭貸款是以將要購(gòu)買(mǎi)的房產(chǎn)作為抵押而進(jìn)行的貸款，兩者是不一樣的?！?br/>
  
  
  中信銀行回復(fù)記者稱，目前只有北京地區(qū)暫停住房抵押貸款。
  
  
  
  所謂“住房抵押貸款”，是你擁有了一套屬于自己的住房，把這套房子抵押給銀行，獲得貸款用于消費(fèi)或者個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；而“住房按揭貸款”，是你去購(gòu)買(mǎi)一套房子，因?yàn)橘Y金不足需要向銀行貸款，并將房子抵押給銀行。
  
  
  
  中信銀行在北京暫停的，是“住房抵押貸款”中金額超過(guò)200萬(wàn)的，而不是暫停北京的房貸。
  
  
  
  為什么暫停“住房抵押貸款”？原因很簡(jiǎn)單：
  
  
  
  第一，住房抵押貸款，按照用途又被成為“消費(fèi)貸”、“個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸”，在樓市比較熱的時(shí)候，往往被違規(guī)挪用來(lái)買(mǎi)房子，用作購(gòu)房的**。
  
  
  
  換句話說(shuō)，貸款人“掛羊頭賣狗肉”，沒(méi)有按照跟銀行貸款合同的約定使用貸款。其實(shí)，很多銀行在發(fā)放“住房抵押貸款”的時(shí)候，對(duì)于客戶將用來(lái)買(mǎi)房是心知肚明的，甚至給予協(xié)助。因?yàn)椤白》康盅嘿J款”利率上浮空間大，銀行可以賺到更多的利息，所以也就“睜一只眼閉一只眼”了。
  
  
  
  2017年以來(lái)，隨著限貸（限制“住房按揭貸款”）越來(lái)嚴(yán)，很多購(gòu)房者為了彌補(bǔ)資金短缺，越來(lái)越依賴“住房抵押貸款”，引起了央行、銀監(jiān)會(huì)的重視，三令五申要求嚴(yán)查。其中廈門(mén)的多家銀行，就曾被處罰過(guò)。
  
  
  
  所以，防止“住房抵押貸款”違規(guī)流入樓市，是政策的基調(diào)。
  
  
  
  第二，中信銀行在“住房抵押貸款”上規(guī)模偏大、增速偏快，估計(jì)引起了監(jiān)管的注意。
  
  
  
  根據(jù)中信銀行2017年中期報(bào)告，該行2017年上半年新增貸款 2132 億元，其中個(gè)人貸款占比 高達(dá)82.4%。而在2017年，全國(guó)銀行新增貸款里，個(gè)人貸款占比不過(guò)是53%。也就是說(shuō)，中信銀行在個(gè)人貸款上比較激進(jìn)。
  
  
  
  而中信銀行的“住房抵押貸款”增量占全部個(gè)人貸款增量的56%，這個(gè)比例在全國(guó)大中型銀行里，應(yīng)該也是非常高的。
  
  
  
  在這種情況下，中信銀行完全有可能被銀監(jiān)會(huì)要求控制“住房抵押貸款”的增速。
  
  
  
  有分析認(rèn)為，中信銀行的新政策，是不看好北京樓市。認(rèn)為北京房?jī)r(jià)有下調(diào)風(fēng)險(xiǎn)，所以不愿意繼續(xù)發(fā)放“住房抵押貸款”。這種解讀顯然是錯(cuò)誤的，因?yàn)橹行陪y行只是暫停了超過(guò)200萬(wàn)的“住房抵押貸款”。
  
  
  
  你把房子抵押出去貸款，如果真的是用于消費(fèi)，一般是不會(huì)超過(guò)200萬(wàn)的。超過(guò)200萬(wàn)的，有很大可能是用來(lái)買(mǎi)房子。
  
  
  
  還有分析認(rèn)為，把資金貸給企業(yè)利率更高，所以中信銀行才控制“住房抵押貸款”。其實(shí)也未必。因?yàn)楝F(xiàn)在“住房抵押貸款”的利率往往能上浮40%到50%，并不比給企業(yè)低。
  
  
  
  過(guò)去三年的1月份，全國(guó)新增人民幣貸款情況
  
  時(shí)間
  
  新增住戶貸款
  
  其中短期
  
  其中中長(zhǎng)期
  
  2016.1
  
  6075
  
  1292
  
  4783
  
  2017.1
  
  7521
  
  1229
  
  6293
  
  2018.1
  
  9016
  
  3106
  
  5910
  
  注：表中數(shù)據(jù)單位為億元。
  
  
  
  上圖是今年1月、去年1月和前年1月，央行公布的新增人民幣貸款數(shù)據(jù)，可以看出，雖然媒體上樓市調(diào)控喊得非常兇，但新增“住戶貸款”（絕大部分的真實(shí)用途，可能是買(mǎi)房）仍然飆升到了9000多億，相當(dāng)于2016年1月的1.5倍。其中“中長(zhǎng)期貸款”基本上是合法的房貸，比2017年1月略有降低；但“短期貸款”（往往是非法的房貸），卻大幅飆升了150%！
  
  
  
  由此可見(jiàn)，通過(guò)“住房抵押貸款”套取資金買(mǎi)房，是全國(guó)性的現(xiàn)象。中信銀行暫停北京地區(qū)200萬(wàn)以上的“住房抵押貸款”，可以降低“短期住戶貸款”狂飆突進(jìn)的增長(zhǎng)速度，僅此而已。
  
  
  
  至少到2018年1月，中國(guó)銀行體系對(duì)樓市的支撐，仍然在加強(qiáng)而不是在減弱，上面圖表里的數(shù)據(jù)，已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。至于媒體上怎樣喊話，那是另外一回事。
  
  
  
  
  
  2018年，請(qǐng)牢牢記住這句話！
  
  
  
  雖說(shuō)中信的事件不能說(shuō)明什么，但不可忽略的是銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)三申五令：嚴(yán)防各路資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，逐步降低銀行資金通過(guò)貸款、投資、理財(cái)、信托等渠道流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的速度和規(guī)模。
  
  
  
  不要以為這是紙上談兵，這次國(guó)家可是動(dòng)真格了。
  
  要知道，中國(guó)貸款一半以上是抵押貸款，抵押品里面**重要的是房地產(chǎn)。很多炒房客，就是用第一套房抵押的貸款資金，去購(gòu)買(mǎi)第二套房；再用第二套房抵押的貸款，再去買(mǎi)第三套房。
  
  如此循環(huán)往復(fù)，子子孫孫無(wú)窮匱矣，這個(gè)杠桿該有多高？
  
  另外，2月27日，“九三學(xué)社”召開(kāi)了兩會(huì)提案新聞發(fā)布會(huì)。在其擬提交的提案中，**吸引眼球的是：應(yīng)加快房地產(chǎn)稅立法并適時(shí)推進(jìn)；必要時(shí)試點(diǎn)空置稅，減少空置和“捂盤(pán)”；研究修訂和完善繼承法，適時(shí)適度試點(diǎn)開(kāi)征遺產(chǎn)稅。
  
  
  
  這幾個(gè)稅的提出，可以說(shuō)也是瞄準(zhǔn)房市來(lái)的。尤其是所謂的空置稅，是指政府為了充分利用資源，而對(duì)空置的居民房屋進(jìn)行收取一定量的稅收。西方不少國(guó)家都有征收。數(shù)據(jù)顯示，在法國(guó)的一些城市中，房屋閑置的第一年，業(yè)主必須繳納的罰金為房款的10%，第二年為12.5%，第三年為15%，以此類推。
  
  
  
  按這力度，如果在中國(guó)征收，對(duì)投機(jī)、投資客可謂一記重拳，理論上會(huì)導(dǎo)致房?jī)r(jià)下行。就算于房?jī)r(jià)漲跌無(wú)用，空置稅也能起到威懾作用，至少能亮明政府對(duì)樓市調(diào)控的決心。更重要的是能一定程度上減少空置資源的浪費(fèi)，對(duì)于以往開(kāi)發(fā)商捂盤(pán)的行為，也能夠有效抑制。
  
  
  
  當(dāng)然，新稅種只是提案、建議，不一定會(huì)被采納實(shí)行，但這對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)肯定不是利好信號(hào)。
  
  
  
  要知道，房地產(chǎn)整個(gè)鏈條，很長(zhǎng)時(shí)間玩的，就是銀行資金。房地產(chǎn)企業(yè)拿地、建樓、開(kāi)發(fā)、回款，以及個(gè)人住房貸款，哪個(gè)不是銀行資金在撐著？
  
  
  
  房地產(chǎn)商看似財(cái)大氣粗，其實(shí)背后是狐假虎威：銀行才是他們真正的金主。
  
  
  
  炒房客看似豪擲千金，其實(shí)他們的內(nèi)囊一個(gè)個(gè)都是癟的，手里的錢(qián)大部分都是借來(lái)的

  查看全文↓ 2019-03-05 13:24:55

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 現(xiàn)有房產(chǎn)抵押貸款買(mǎi)第二套房可以嗎？
  答

  可以1 算二套房，需要交納二套房稅收。2 公積金貸款期限，**長(zhǎng)不得超過(guò)20年，夫妻組合公積金**長(zhǎng)不超過(guò)30年，貸款年限不可超過(guò)退休年齡，這個(gè)退休年齡是法定的退休年齡，也就是男60周歲，女55周歲。如果是高等教師，高等教授，還可以往后5年。如果公積金夠的話，你爸爸是48周歲的話，你爸爸還可以貸款12年3，月還款多少我就不算了。提醒一句，公積金和商業(yè)貸款組合，你確定**3成？我們這是至少4成的

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 房產(chǎn)抵押貸款買(mǎi)二套房可以嗎? 可以用一套房抵押貸款買(mǎi)二套房嗎
  答

  可以做二次抵押。房產(chǎn)二次抵押貸款的條件為：1.用于二次抵押貸款的房屋應(yīng)為市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房;2.用于個(gè)人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房;3.房屋是使用銀行抵押貸款所購(gòu)買(mǎi)的一手房;4.房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權(quán)人;5.房屋已辦理保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)單正本由中國(guó)銀行執(zhí)管;6.房屋所處位置優(yōu)越，交通便利，配套設(shè)施齊全，具有較大的**潛力貸款限額1.貸款額度=房屋價(jià)值*抵押率-原貸款的本金余額。2.房屋價(jià)值以房屋的原購(gòu)買(mǎi)價(jià)和二次抵押時(shí)的評(píng)估價(jià)相比較，取兩者中的低者。以住房抵押的二次貸款抵押率**高不超過(guò)70%;以商業(yè)用房抵押的二次貸款抵押率**高不超過(guò)50%。貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率。外幣貸款執(zhí)行貸款銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內(nèi)的，遇法定利率調(diào)整，按原合同利率計(jì)息;貸款期限在一年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開(kāi)始執(zhí)行新的利率。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 二套房可以抵押貸款? 二套房抵押貸款可以嗎
  答

  房產(chǎn)抵押要求:我行接受產(chǎn)權(quán)明晰，變現(xiàn)能力較強(qiáng)的商品住房和商業(yè)用房作為抵押物?！緶剀疤崾尽勘仨殱M足以下條件哦:① 用于抵押的房產(chǎn)與貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)必須位于同一城市，個(gè)人抵押購(gòu)房貸款不接受異地抵押物。② 不接受評(píng)估現(xiàn)值在10萬(wàn)元以下(含)的房產(chǎn)作為抵押物；③ 已辦妥產(chǎn)權(quán)證明產(chǎn)權(quán)清晰，可上市流通并能依法辦理抵押登記，沒(méi)有產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議等不利變現(xiàn)情況 ；④ 具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，房產(chǎn)結(jié)構(gòu)完好，水、電、環(huán)保交通、城建、物業(yè)管理等各項(xiàng)配套設(shè)施和服務(wù)齊全，不存在糾紛和問(wèn)題，不在政府規(guī)劃的拆遷范圍內(nèi)；⑤ 抵押物為商品住房的，房齡一般不得超過(guò)20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過(guò)40年；抵押物為商業(yè)用房的，房齡一般不得超過(guò)20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過(guò)30年。⑥ 原則上不接受閑置超過(guò)6個(gè)月的商業(yè)用房作為抵押物；具體您的房產(chǎn)是否符合條件，請(qǐng)聯(lián)系當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)個(gè)貸部門(mén)咨詢確認(rèn)。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 關(guān)于二套房抵押貸款可以嗎？ 可以用一套房抵押貸款買(mǎi)二套房嗎？
  答

  要符合以下條件：第一套房，必須是100%產(chǎn)權(quán)，并且沒(méi)有正在抵押貸款。房抵押貸款流程：1、買(mǎi)賣雙方簽訂購(gòu)房合同并支付**款后，到銀行提出貸款申請(qǐng)。填寫(xiě)貸款申請(qǐng)表（如果已婚，須夫妻雙方一起前來(lái)，未婚，可單獨(dú)前來(lái)），中心工作人員經(jīng)過(guò)審批通過(guò)后，出具《貸款承諾書(shū)》，作為購(gòu)房者辦理貸款手續(xù)的依據(jù)。2、憑身份證原件領(lǐng)借款合同的貸款支付憑證回單，所需經(jīng)過(guò)的流程為：受理柜（受理貸款申請(qǐng)）——保險(xiǎn)柜（辦理保險(xiǎn)）——簽約柜（簽訂借款合同）——公證柜（辦理合同公證）——簽約柜（領(lǐng)取貸款合同）。 3、在取得《貸款承諾書(shū)》并就所抵押的房屋辦理保險(xiǎn)后，即可持上述資料及《貸款承諾書(shū)》、擬用于還款的銀行儲(chǔ)蓄存折和儲(chǔ)蓄卡、保險(xiǎn)單、與銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》等有關(guān)法律性文件，并辦理公證手續(xù)（如果買(mǎi)房者已婚，須夫妻雙方一起前來(lái)）。4、如果夫妻雙方或其中一方不能親自前來(lái)簽訂合同，需授權(quán)委托另一方或第三方代為辦理貸款相關(guān)手續(xù)。授權(quán)委托書(shū)需經(jīng)公證，且受托人有轉(zhuǎn)委托權(quán)。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 二套房抵押能貸辦理可以嗎? 二套房抵押貸款可以嗎
  答

  您好，很高興為您解答。你的這種情況銀行是不允許的，銀行會(huì)問(wèn)你所貸金額用于何處，如果你想用房子抵押買(mǎi)二套房，那你**好有個(gè)好的金融流動(dòng)去向理由，但是絕對(duì)不能說(shuō)要買(mǎi)第二套房。希望能幫到你！

  全部3個(gè)回答>