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買房是現(xiàn)在很多人的思想，但是不是全部的人都可以用全款買一套房子。當(dāng)然貸款是人們很好的一個選擇。組合貸款是目前很多人都會選擇的貸款方式，組合貸款不僅可以解決公積金貸款額度不足的問題，更是具有不少優(yōu)點。但是對于貸款的一些細(xì)節(jié)問題了解的還是不夠全面，不知道在使用時如何還款才比較劃算。小編就來介紹就來介紹一下組合貸款如何還款？組合貸款還款方式是什么組合貸款如何還款？1、什么是組合貸款？組合貸款一般是指既符合商業(yè)貸款條件也符合住房公積金要求的用戶去辦理的一種貸款方式，一般住房公積金貸款額度不足時回選擇組合貸款，這樣既可以有較低的貸款利率，還可以享受當(dāng)?shù)氐慕M合貸款優(yōu)惠政策。2、有關(guān)借款人提取公積金還組合貸款中的商業(yè)貸款，不能使用委托扣劃還貸方式，仍按原規(guī)定的方式每年辦理一次提取還貸，待商業(yè)貸款還清后，再申請辦理公積金委托扣劃還貸。3、組合貸款一般需要設(shè)立2個獨立賬戶，因為兩部分是分開貸款。4、公積金部分實行自由還款，就是我們每個月可以設(shè)定一個低還款數(shù)額，但月供必須大于這個數(shù)目。其實這個數(shù)目就是等于等額本息的數(shù)額。5、但這個額度并非規(guī)定死的，可以每個月都臨時調(diào)整還款額，有了錢多還，沒了錢也必須達(dá)到低還款額。商貸部分就是等額本金和等額本息兩種還款方式。同時，組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限必須保持一致。
全部3個回答>組合貸款和商業(yè)貸款是什么? 組合貸款買的房子每月怎么還款??？
154****5102 | 2019-03-12 21:16:23
已有5個回答
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155****0115
借款人在銀行開設(shè)一個用于還貸的存款賬戶，每月20日前存足當(dāng)月的應(yīng)還款數(shù)額，由銀行分別扣還住房公積金貸款和商業(yè)性貸款的本息；
查看全文↓ 2019-03-12 21:16:58
貸款出現(xiàn)逾期（未按約定時間還款）時，由雙方共同催收；
借款人申請?zhí)崆斑€貸款的，應(yīng)按申請當(dāng)月公積金貸款和商業(yè)性個人住房貸款的余額比例分別提前還款，不得單獨提前歸還公積金貸款和商業(yè)性個人住房貸款；
借款人不履行還款義務(wù)時，由銀行依法處置抵押物，雙方按貸款比例受償和承擔(dān)費用。 -
158****7058
1、貸款利率不同
查看全文↓ 2019-03-12 21:16:54
公積金貸款5年以上貸款利率為3.25%，產(chǎn)生的總利息低。
商業(yè)貸款，無折扣的情況下貸款利率為4.9%，貸款的總利息比較高。
組合貸款的貸款利率介于3.25%和4.9%之間，貸款的總利息相對適中。
2、貸款的額度不同
公積金的貸款額度受個人公積金繳存年限、余額的限制，此外，政策還規(guī)定了公積金的**高可貸款額度；組合貸款和商業(yè)貸款的貸款額度比公積金的貸款額度高。 -
151****3131
公積金貸款利率相對商業(yè)貸款要低些；
查看全文↓ 2019-03-12 21:16:43
央行公布的公積金貸款利率:
五年以下(含) 2.75%
五年以上 3.25%
目前人行公布貸款基準(zhǔn)年利率：0-6個月（含6個月），年利率：4.35%；6個月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；貸款利率需要結(jié)合您申請的業(yè)務(wù)品種、信用狀況、擔(dān)保方式等因素進行綜合的定價，需經(jīng)辦網(wǎng)點審批后才能確定。 -
158****7535
記者看到,調(diào)整后,職工及配偶購買首套自住住房辦理了住房公積金組合貸款,正常還款6個月以后,可自愿選擇提取住房公積金償還組合貸款中的公積金貸款或商業(yè)貸款,其中,提取公積金還商貸金額不超過商業(yè)貸款剩余金額,且累計提取金額不超過商業(yè)貸款本金;組合貸款的還款期間,公積金貸款發(fā)生**長逾期達(dá)3期及以上的,只能辦理委托扣劃償還公積金貸款,待公積金貸款結(jié)清后方可歸還商業(yè)貸款。
查看全文↓ 2019-03-12 21:16:36
這位負(fù)責(zé)人特別舉例說,如果組合貸款中的商貸部分需還款20萬元,而購房者的公積金賬戶中還有30萬元余額,那么提取金額不能超過商業(yè)貸款本金,即**多只能提取20萬元。
市民關(guān)心的,還有這些改變:
退休職工提取公積金
不用再提交證明材料
問:我2017年12月退休,今年準(zhǔn)備提取公積金,怎么辦?
答:繳存職工達(dá)到法定退休年齡(男性滿60周歲,女性滿55周歲),符合住房公積金退休提取條件,且無尚未結(jié)清的住房公積金個人貸款,到繳存銀行或公積金中心辦理住房公積金銷戶提取時,可不再提供《退休證》等證明材料,憑本人身份證、單位開具的《武漢住房公積金提取憑證》辦理提取手續(xù),并注銷住房公積金賬戶;繳存職工通過個人網(wǎng)上業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理住房公積金退休提取的,無須提供單位證明材料。
再次辦理住房消費類提取
簡化辦理手續(xù)
問:之前提取過一次公積金,再次辦理提取時,還是需要一樣的材料嗎?
答:職工及配偶購買首套自住住房,在柜面辦理過以下住房消費類提取住房公積金業(yè)務(wù)的,再次辦理時,如職工家庭婚姻、住房等信息未發(fā)生變化,憑提取人及配偶的身份證、結(jié)婚證和《武漢住房公積金提取憑證》辦理住房公積金提取手續(xù);如職工家庭婚姻、住房等信息發(fā)生變化的,仍按相關(guān)文件規(guī)定提供全部資料方可辦理。
(一)憑不動產(chǎn)證(《房屋所有權(quán)證》和《國有土地使用權(quán)證》)提取住房公積金;
(二)提取住房公積金歸還商業(yè)貸款;
(三)提取住房公積金歸還組合貸款中的商業(yè)貸款。
外地購房提取公積金
不再由承辦銀行受理
問:我老公在武漢市繳納了公積金,我們在宜昌市購買了一套房子,怎么提取公積金?
答:非本市戶籍職工(鐵路沿線繳存職工除外)將外地繳存的住房公積金轉(zhuǎn)入武漢住房公積金管理中心,轉(zhuǎn)入時間未滿一年的,不得以“單位終止勞動關(guān)系”為由申請?zhí)崛∽》抗e金。 -
136****1469
查看全文↓ 2019-03-12 21:16:33
貸款買房已成為大多數(shù)上海民眾購房的一種普遍方式。就目前而言，貸款買房有三種方式：公積金貸款、純商業(yè)貸款及組合貸款。但是，不管采用哪種方式貸款，均需按購房者自身經(jīng)濟狀況情況來定奪。
就上海搜房網(wǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)控中心統(tǒng)計，去年上海樓市成交均價27165元/平，這對普通上海民眾來說購房無疑是一筆大開支。因而，貸款買房逐漸普遍化，根據(jù)上海市住房公積金管理中心2014.11.24文件顯示公積金買房準(zhǔn)則已調(diào)整如下：
一、對無住房公積金貸款記錄或已結(jié)清住房公積金貸款的家庭，購買首套自住住房，執(zhí)行首套房貸款政策。
二、對擁有1套住房并已結(jié)清住房公積金貸款的家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金貸款購買普通商品住房的，參照首套房貸款政策執(zhí)行。
三、從2014年11月22日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率。五年期以上個人住房公積金貸款為4.25%；五年期以下（含五年）個人住房公積金貸款利率為3.75%。
四、每戶家庭住房公積金**高貸款限額為60萬元（每人**高貸款限額為30萬元），有補充住房公積金的家庭**高貸款限額為80萬元（每人**高貸款限額為40萬元）。
此外，去年年底央行下調(diào)商業(yè)貸款利率，5年以上期限商業(yè)貸款利率下調(diào)至6.15%；將1-5年（含5年）期商業(yè)貸款利率下調(diào)至6%。
房貸利率無折扣 組合還款**優(yōu)惠
綜上，以300萬的總房價（家庭符合本市購房標(biāo)準(zhǔn)且公積金可貸款**高額度80萬）為例，在各大銀行房貸利率均無優(yōu)惠的情況下，分別按三種還款渠道計算，組合還款**省。
渠道一
純公積金貸款
**高貸款80萬，剩下的需要全部付完220萬，五年以上公積金貸款利率為4.25%，每月貸款利率為，按照30年等額本息還款計算：
A=800000×{6.15%/12(1+6.15%/12) ^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}
月還款金額：3 935.52元
渠道二
純商業(yè)貸款
**3成90萬，剩余210萬純商業(yè)貸款，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，按照30年等額本息還款計算：
A=2100000×{6.15%/12(1+6.15%/12) ^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}
月還款金額：12 793.79元
總利息金額：2505764.4元
渠道三
公積金與商貸組合貸款
**3成90萬元，（有補充住房公積金的家庭）公積金80萬元，五年以上公積金貸款利率為4.25%，按照30年等額本息還款計算：
A=800000×{6.15%/12(1+6.15%/12) ^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}
月還款金額：3 935.52元
剩下的130萬從銀行貸款，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，按照30年等額本息還款計算：
A=1300000×{6.15%/12(1+6.15%/12) ^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}
月還款金額：7 919.97元
以上可知，月還款總金額為11855.49元
總利息金額：2167976.4元
顯然，若各大銀行房貸利率均無優(yōu)惠，則組合還款方式要較純商業(yè)貸款方式更省，每月還款額減少938.3元?？偫⒔痤~減少337788元。
房貸利率88折 組合還款依然**優(yōu)
據(jù)上海搜房網(wǎng)1月5日調(diào)查滬上27家大型銀行發(fā)現(xiàn)，匯豐銀行純商貸100萬以上可享受88這優(yōu)惠;招商銀行可執(zhí)行公積金與商貸組合還款，且貸款金額在100-300萬可執(zhí)行95折。那么，依然以300萬的總房價為例，以兩種還款渠道計算，組合還款渠道依然**優(yōu)惠。
渠道一
純商貸
**3成90萬，剩余210萬純商業(yè)貸款，按匯豐銀行88這優(yōu)惠計算，且五年以上貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，按照30年等額本息還款計算：
A=2100000*(6.15%/12*0.88*(1+6.15%/12*0.88)^360/((1+6.15%/12*0.88)^360-1))
月還款金額：11 807.88元
渠道二
組合還款
**3成90萬元，（有補充住房公積金的家庭）公積金80萬元，五年以上公積金貸款利率為4.25%，按照30年等額本息還款計算：
A=800000×{6.15%/12(1+6.15%/12) ^360/[(1+6.15%/12)^360-1]}
月還款金額：3 935.52元
剩下的130萬從銀行貸款，按招商銀行95折優(yōu)惠計算，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為6.15%，按照30年等額本息還款計算：
A=1300000*(6.15%/12*0.95*(1+6.15%/12*0.95)^360/((1+6.15%/12*0.95)^360-1))
月還款金額：7 663.01元
因此，每月還款總金額為11598.53元
綜上可知，組合還款渠道較純商業(yè)貸款每月還款金額減少209.35元。
相關(guān)問題
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答
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答
首先，銀行要求按比例對商業(yè)貸款和公積金貸款提前還款，一般不允許只還商業(yè)貸款。其次，目前貸款利率（即便是商業(yè)房貸）很低，不如投資一些理財產(chǎn)品。保持手中現(xiàn)金的流動性很重要。而且，目前通脹預(yù)期明顯抬頭，也就是說你欠銀行的錢越來越不值錢。除非你可以一次還清，并辦理新的房屋優(yōu)惠貸款。
全部4個回答> -
答
聽說組合貸款要先申請公積金貸款，再申請商業(yè)貸款，具體怎么操作不太清楚。
全部6個回答> -
答
1、借款人提前還貸一般需提前15天告知貸款機構(gòu)，并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還貸本金利息表、本人身份證等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請（公積金貸款向住房資金管理部門提出申請，銀行商業(yè)性住房貸款則向貸款銀行提出申請），并須經(jīng)其審核同意。2、借款人在當(dāng)月仍需償還原定的月貸款本息還款額，同時再將需要提前償還的貸款金額存入銀行儲蓄卡內(nèi)。貸款機構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后，對屬于是提前償還部份住房貸款的，則將再按原借款合同中確定的計息還貸方式。3、重新打?。⒚吭逻€貸本金利息表＂，重新與借款人簽訂＂借款變更合同＂。無論是提前償還部份貸款、或是提前償還全部貸款，借款人均須在貸款機構(gòu)規(guī)定的時間內(nèi)到銀行辦理提前還貸劃款。組合貸款提前還貸需要哪些手續(xù)？1、致電貸款銀行的個貸中心，了解提前還貸的相關(guān)信息，聯(lián)系辦理貸款的業(yè)務(wù)員或者客戶經(jīng)理，咨詢能不能辦理提前還貸，辦理提前還貸是否需要預(yù)約。2、需注意的是，有些銀行辦理提前還貸業(yè)務(wù)的部門與銀行支行不在同一地點，所以一定要問清楚再出發(fā)，同時也要明確辦理提前還貸所需要攜帶的材料。3、預(yù)約，為了保證業(yè)務(wù)操作有序，大部分銀行要求客戶提前預(yù)約，且每個支行所需的時間、手續(xù)有所差異，預(yù)約方式為打電話或直接到提前還貸執(zhí)行部門。4、填寫提前還款申請表，并提交相關(guān)證件。證件一般包括身份證、當(dāng)初和銀行簽訂的貸款合同等。5、借款人存入提前還款的款項，銀行從貸款本金中予以扣除即可，很短時間便可以操作完成。
全部3個回答> -
答
商業(yè)貸款是指商業(yè)銀行向企業(yè)或個人提供的貸款，用于購買投資或購買資產(chǎn)，其中商業(yè)銀行收取利息作為貸款收入。公積金貸款是指政府提供的低息貸款。它主要是為幫助居民購買住房提供資金支持，其中政府收取利息作為貸款收入。組合貸款是指將商業(yè)貸款和公積金貸款組合在一起使用的貸款，以滿足用戶的購房需求。由于商業(yè)貸款的利率比公積金貸款的利率高，而公積金貸款的期限更長，因此組合貸款可以更好地滿足用戶的貸款需求。
全部3個回答>
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