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• 133****3987

  房屋是可以二次抵押的。但是二次貸款的條件是很苛刻的。條件要求如下：
  1、用于辦理二次抵押的房屋必須是現房;
  2、該房產抵押登記已辦理完畢，且辦理銀行是房屋的抵押權人;
  3、房屋已辦理保險，且保險單正本由銀行執(zhí)管;
  4、該房產具有可二次抵押額度房屋貸款的余額小于現在房價的七成;
  5、借款人具有完全民事行為能力收入穩(wěn)定信用良好;
  6、該房產應為市場發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質住房和商業(yè)用房。盡管辦理二次抵押貸款有效地提高了貸款額度，但是要注意的是，房屋二次抵押貸款要在有一定可貸空間的情況下操作進行。也就是說，如果第一次貸款已經接近房屋評估價值70%的額度了，那么不妨考慮申請信用貸款。如果第一次貸款額度僅達到了抵押房評估價值的30%，選擇二次抵押貸款，無疑可以大幅提高貸款額度。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:53
• 143****4991

  一般抵押貸款比如房子評估100萬，銀行給貸款7成，就是70萬。
  70萬以外的部分就叫銀行給企業(yè)的授信敞口，對于銀行來說是有風險的，
  現在，市面上的擔保公司比較多，有的擔保公司能給到200%甚至更高，但是必須建立在企業(yè)
  經營非常好或者是老客戶信用好的基礎上，所以超過70萬的部分就叫敞口，但是房子還得抵押，所以也可稱為有敞口的抵押貸款。
  企業(yè)的貸款額度也叫綜合授信額度，還叫敞口額度。它是經過企業(yè)申請，業(yè)經銀行初審，并按照銀行的要求，提供相關擔?；蚴遣捎貌粍赢a（廠房建筑物或土地使用權）抵押，業(yè)經銀行審貸委員會（也有叫貸審會）審查批準后，在一定時期內（通常為一年）授信給貸款企業(yè)的貸款額度，也叫綜合授信額度或敞口額度。當然企業(yè)還要和貸款銀行簽訂貸款合同書。在貸款額度內，企業(yè)可以根據自己的情況，采用各種不同的信貸方式，貸款銀行叫信貸產品。現舉個例子說明：假如某工業(yè)企業(yè)采用抵押方式，同某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，經審貸會審查同意為該企業(yè)授信1，500萬元貸款額度，企業(yè)選擇兩種信貸方式：
  一是從銀行審查同意之日起取得一年期的流動資金現匯貸款1，000萬元，年息7.24％；
  另一種信貸方式是，把剩余的500萬元作為保證金存入銀行，請求銀行按保證金的一倍簽發(fā)半年期的銀行承兌匯票，至此1，500萬元的貸款額度全部用完。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:47
• 136****1309

  直接聯系你的業(yè)務員即可去保險公司貸款，不是去銀行。大家都說了，簡單的說你買的保險是有價值的，你把保險單壓在保險公司，保險公司就將其中的一部分借給你。
  提醒一下：
  1.你能貸款的數量只能是你保單現金價值的百分之七十左右（是現金價值，不是你叫的保險費，可以查保險合同上的現金價值表，應該遠遠低于你交的保險費）
  2.還有期限一般不能超過6個月
  3.貸款要收取利息的，而且利率比銀行貸款利率高
  4.現金價值一般是在繳滿兩年以上保費才有，也就是說你叫滿兩年以上才可以去
  所以建議如果不是萬不得已別用保險貸款。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:42
• 155****9620

  **近，有小伙伴在咨詢保單質押貸款，今天就跟大家聊聊這個事。
  
  
  
  什么是保單質押貸款
  
  
  保單質押貸款是投保人向保險公司借錢，把之前買的保單，抵押品是保單，借款金額一般為保單現金價值的80%，借款利率參考央行同期貸款利率，保險公司會上浮一些。
  
  
  
  
  
  
  
  我們要清醒的知道，想要從保險公司借錢，必須先花錢買一份保單，能貸出來的錢肯定比交的保費要少的。
  
  
  
  所以，保單質押貸款的目的是，抵押本人已有資產來緩解現金流緊張的問題，而不是空手套白狼的。
  
  
  
  按理說投保人，也就是借款人，是應該定期還錢的，但如果一直不還錢，隨著利息不斷增加，應還本息和超過了保單的現金價值總額，那么這張保單就失效了，保單的保障合同與借款合同同時終止。
  
  
  
  因為被保人的年齡、性別、保額、繳費期、保障期的不同，保單的現金價值計算起來比較麻煩，我們在投保之后，保險公司會寄送一份現金價值表，上面寫明了每年的保單現金價值有多少。
  
  
  
  哪些保單能質押
  
  
  一般來說，重疾險的現金價值與所交保費接近，臨近合同終止時現金價值為零。
  
  
  
  保障成分少，偏理財型的年金險的現金價值逐年增加。
  
  
  
  而短期險，如一年期醫(yī)療險和意外險，本身保費就幾百塊錢，現金價值也不多，保險公司一般也不會支持這類保單進行抵押貸款。
  
  
  
  買的保單是否能支持抵押貸款，要以合同條款約定為準，雖然重疾險、壽險和年金險的現金價值相對較大，但是也并不是所有保單都支持貸款功能。
  
  
  
  保單質押貸款的特點
  
  
  一、是期限和貸款額度有限制。
  
  
  
  貸款期限往往較短，一般**多不超過6個月，超過半年沒還的，保險公司往往會把這半年的利息算進本金里面，然后重新開始利滾利計息。
  
  
  
  
  
  
  
  貸款額度也有限制，**高貸款金額一般是現金價值的80%，有的公司可能要求嚴格，會比這個數更少些。
  
  
  
  貸款到期后的限制，期滿后貸款一定要及時歸還，如果因為經濟困難導致無法還款的，至少要把當期利息結清，否則在利滾利下，一旦借款本息超過保單現金價值，保單將永久失效。
  
  
  
  可別想著，信用卡還有逾期一說，**多也就出點手續(xù)費，保單逾期了，可就是直接失效了，損失可比信用卡逾期的手續(xù)費高多了。
  
  
  
  二是保單貸款收取的利息相對較高。
  
  
  
  保單質押貸款的利率是由各家公司自行決定的，往往參考央行的同期貸款利率，在此基礎上進行上浮。
  
  
  
  各家公司上浮的比例不同，有的是直接+2%，有的是上浮20%。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:38
• 157****0677

  近年來，理財產品質押、保單質押貸款業(yè)務因其辦理手續(xù)便捷、質物易于管控，逐漸成為各商業(yè)銀行質押貸款業(yè)務的重要組成部分。同時，理財產品和保險產品本身的特殊屬性也帶來了質權效力、質權維持和實現過程中的特有風險。因此，本指引對相關疑難法律問題進行分析，提出風險防范措施建議，供參考。
  
  一、理財產品質押貸款業(yè)務
  
  （一）典型案例
  
  交通銀行股份有限公司深圳鹽田支行與耿治旭質押借款合同糾紛上訴案【（2009）深中法民二終字第2027號】
  
  【基本案情】
  
  2007年6月19日，原告交通銀行與被告耿治旭簽訂編號為0005729號的“得利寶”人民幣理財產品交易委托書，約定被告若需向原告申請個人貸款，可以申請以其購買的上述人民幣理財產品所享有的權利（包括被告按協議約定可收取本金和投資收益的權利）設定質押作為擔保。在《交通銀行深圳分行“得利寶”人民幣理財產品交易章程》中約定人民幣理財產品交易成立證實書是證明銀行與客戶之間成立人民幣理財產品交易的唯一有效憑證，但原告沒有向被告送達證實書。
  
  2007年11月26日，原告與被告簽訂了得利寶產品質押借款合同，原告依據合同向被告發(fā)放了貸款人民幣270萬元用于被告短期周轉，貸款期限12個月，但截至2008年12月11日被告尚欠貸款本金人民幣244088.49元和利息20884.81元沒有償還，原告請求法院依法判令被告償還到期未付的借款并對編號為0005729號的得利寶人民幣理財產品交易委托書項下的權利依法行使質押權。
  
  【裁判觀點】
  
  一審深圳市鹽田區(qū)人民法院認為，對于理財產品的權利質押的效力，如果類推適用存款單質押的規(guī)定，質權成立應當交付權利憑證。原告沒有向被告送達理財產品交易成立證實書，交易委托書并非權利憑證，因此被告向原告交付該委托書不能作為質權成立的要件。如果理解為應收賬款質押，本案中雙方并未在征信機構辦理登記手續(xù)，因此判決銀行質權不成立。
  
  二審深圳市中級人民法院認為，交易委托書記載了理財產品及購買人的基本信息等內容，證明了交易的事項和雙方的權利義務，在原告沒有向被告送達交易成立證實書的情況下，該委托書是人民幣理財產品交易的唯一憑證，且原告控制理財產品項下的資金，因此質押行為有效。
  
  由上述案例可以看出，理財產品質押的法律效力在該案中得到了確認，但傾向于類推適用存單質押或應收賬款質押，在此情況下，質押的公示環(huán)節(jié)極為重要，是否按照法律規(guī)定進行了公示直接決定質權是否成立。
  
  （二）法律問題分析
  
  理財產品質押貸款業(yè)務的主要法律問題是質押的有效性?？梢猿鲑|的權利應具備兩要件，一是須為所有權以外的財產權，二是須為可以轉讓的財產權利。從理財產品的運作模式來看，投資人按照協議約定將資金存入以受托人名義開立的資金賬戶并委托受托人全權運作，受托人享有該財產的名義所有權，而投資人獲得了對該理財產品未來收益的請求權。因此，理財產品質押的標的實質上是投資者要求銀行按照理財產品銷售文件的約定返還本金和收益的權利。綜上，我們認為，銀行理財產品符合可出質權利的一般特性要求。實踐中，亦存在理財產品質押合法化的傾向，如上述判例中，類推適用存單質押或應收賬款質押。以下分別予以分析：
  
  1.類推適用存單質押
  
  我們認為，對于保證收益型理財產品和保本浮動收益型理財產品，商業(yè)銀行承諾確保本金或收益的兌付，在商業(yè)銀行與客戶間構成債權債務關系，類似于存款的法律關系。此外，對于我行對公理財質押業(yè)務中開展較多的結構性存款產品質押，其基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業(yè)務管理。因此，對于上述類型的理財產品可類推適用存單質押，即按照《物權法》第二百二十四條之規(guī)定，質權自權利憑證交付質權人時設立，沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。
  
  2.類推適用應收賬款質押
  
  《物權法》規(guī)定的可以質押的權利包括應收賬款，但未對應收賬款的概念進行嚴格定義。理財產品產生的本金與收益是否可以認為是“應收賬款”存在一定的爭議。中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》第四條規(guī)定：“應收賬款包括以下權利：……（五）提供貸款或其它信用產生的債權?！崩碡敭a品似可歸入該類別中，雖該規(guī)定為部門規(guī)章，但也為理財產品質押提供了一定的法律制度依據。
  
  另外，2008年6月**高人民法院辦公廳所作《對政協十一屆全國委員會第一次會議第1847號（財貿金融類288號）提案的答復》（法辦〔2008〕247號）傾向于在當前無明確法律依據的情況下將銀行理財產品質押類推適用于應收賬款質押。
  
  （三）理財產品質押的主要法律風險
  
  盡管根據上述分析，以理財產品作為質押標的進行質押，具備權利質押的實質條件，但是，由于理財產品質押在我國現行法律制度下缺乏明確的法律依據和法定公示方法，質權人能否享有優(yōu)先受償權和對抗權存在較大不確定性，同時，理財產品本身的特殊屬性也帶來了質權維持和實現過程中的特有風險，應重點予以關注。
  
  1.缺乏法律依據
  
  根據《物權法》第五條規(guī)定，“物權的種類和內容，由法律規(guī)定”，即根據“物權法定”的原則，物權的種類、設立方式和內容須由法律明文規(guī)定，不能由當事人自由創(chuàng)設?！段餀喾ā返诙俣龡l和《擔保法》第七十五條對可以設定質押的權利類型作出了明確規(guī)定。銀行理財產品不屬于《物權法》第二百二十三條和《擔保法》第七十五條規(guī)定的可以出質的權利范圍，也不屬于相應條款兜底表述的“法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利?！币虼?，理財產品雖具有可質性，但因不屬于法定的質物范圍，而使得理財產品質押的效力在現行法律框架下存在不確定性，可能面臨因得不到法律支持而使擔保落空的法律風險。

  查看全文↓ 2019-04-08 17:51:32

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• 問 什么叫抵押貸款
  答

  不同銀行政策不一樣，但是基本路子是一樣的，首先，你的房產一定是自有房產，有土地證、房產證、無抵押。其次銀行貸款基本上會給你你的房子價格的1半，而且價格不是你說了算，是銀行評估，第三還款期要看金額一般是1年到3年，利息一般是6.5。

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• 問 ??我想問下什么叫抵押貸款？
  答

  按揭貸款是指申請人以購房為目的，向銀行申請貸款支付房款，然后再將貸款按一定年限分期還給銀行，同時銀行收取利息的一種信貸行為，如：住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押并由其所購買住房的房地產企業(yè)提供階段性擔保的個人住房貸款業(yè)務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人，過程中按揭人享有使用權。

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• 問 什么叫房產抵押貸款?房產抵押貸款需要注意什么？
  答

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  答

  什么是抵押貸款？抵押貸款指的是借款人在法律上，把自己的財產所有權作為抵押，從而向機構或者個人取得的借款的一種貸款方式。抵押貸款的優(yōu)點是利率較低，而且抵押物還擁有使用權。但是抵押貸款也有不可預期的風險，所以辦理抵押貸款也需要一定的資質要求。抵押貸款具體有哪些優(yōu)勢和缺點呢？下面是有錢花為您帶來的知識分享：抵押貸款有何優(yōu)勢？1.貸款金額較高。抵押貸款資產一般價值相對較大。從我國目前情況來看，絕大部分企業(yè)是以房地產作抵押，少數在房地產抵押的同時，也加以機器設備等固定資產作抵押。還有極少數企業(yè)是以整個企業(yè)凈資產作抵押。這都是因為抵押資產的價值，必須與貸款的數額相匹配，而企業(yè)的各類資產中，往往又以房屋土地，或在建工程等固定資產投資金額巨大，能滿足抵押貸款的要求。價值相對較低的一些其它資產，一般不用來作為抵押資產。就貸款金額來說，抵押貸款的額度遠遠高于無抵押貸款。2.貸款利率較低。由于有足夠的抵押物，借款人的利率要低于無抵押貸款，這種低利率一方面降低了借款人的成本。3.抵押期間，抵押資產的產權仍歸借款人抵押人只是賦予抵押權人（貸款人）在不能按期還款的情況下處理其資產的權力，以保證貸款的

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