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• 151****9737

  選擇提前還貸的一般有三種理由：
  1、 無論哪種還款方式，利息支出都太高了；
  舉個(gè)例子，假如你選擇30年商貸200萬，按首套房利率85折計(jì)算，等額本息還款方式利息支出達(dá)150.8萬元；等額本金還款方式利息也有125.4萬元。
  但我們?nèi)绻催^來想一下，如果我們將提前還貸的資金用于理財(cái)，即使是**安全、收益率**低的貨幣基金，再考慮物價(jià)上漲和人民幣貶值因素，實(shí)際上你的月供壓力在中后期已經(jīng)非常小。
  如果你沒有明確的提前還款來節(jié)省利息的計(jì)劃，就沒必要提前還款。對(duì)于等額本息還款方式的購房者，如果你的本金已經(jīng)還了三分之一以上，你的利息也已經(jīng)還了大半了，根本沒必要提前還貸。
  總結(jié)起來就是兩點(diǎn)，貨幣貶值和投資收益大大降低了你的利息成本。
  2、 手里不差錢
  對(duì)于手里有錢的朋友們來說，一般也有一定的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買房也會(huì)有明確的還款計(jì)劃。這里只需要考慮兩點(diǎn)：
  其一，如果投資收益高于月供利息，還是不需要提前還貸；
  其二，是否愿意負(fù)債，有的人不喜歡負(fù)債，那么大可以提前還款；如果你喜歡通過負(fù)債提高杠桿賺錢，那么提前還貸就沒必要了。
  3、 對(duì)杠桿的理解
  善于理財(cái)?shù)娜撕推胀ㄈ说膮^(qū)別就是對(duì)“杠桿”的理解，普通人不希望負(fù)債，有債趕緊還，財(cái)富增值完全靠自己；善于理財(cái)?shù)娜藙t是希望**大限度地借債，用10萬塊錢去撬動(dòng)100萬塊錢來為自己實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。優(yōu)質(zhì)的杠桿可以讓你的財(cái)富增值步入快車道。
  具體到提前還貸這件事，就是你希望用自己的流動(dòng)資金來還貸，然后將所有資產(chǎn)變成流動(dòng)性差的房子，還是希望手中握有更多現(xiàn)金來掌握投資的主動(dòng)權(quán)。你是喜歡自己投資還是希望還完房貸坐等房價(jià)上漲？或者說你所在的城市房價(jià)漲幅是否能跑贏你的理財(cái)收益？這兩個(gè)問題搞明白了，是否提前還貸也就有結(jié)果了。
  **后也來談?wù)剮追N適合提前還貸的情況：
  1、 如果你打算換房或者賣房；
  2、 錢留在手里也產(chǎn)生不利多少收益；
  3、 抑或房貸壓力過大。

  查看全文↓ 2019-08-01 16:05:51
• 138****4940

  如果只有一套唯一的自住房產(chǎn)，想提前還掉供樓款，可以早點(diǎn)從心態(tài)上擺脫“欠款”的煩惱，這種情況比較支持提前還款。反正都是自住，早晚都要還。20萬沒有其它好的投資，放在銀行理財(cái)?shù)植涣嗣吭碌脑鹿x擇提前還款是不錯(cuò)的方式。房子雖然是避風(fēng)港，也是生活中的高消費(fèi)品。
  但是，如果是還剩十年的話，既然買房又還貸到只剩10年，那么想來年齡再小也不會(huì)太小了，如果是自住房的話，那么生活總難免遇到些問題，無論是大人生病，小孩上學(xué)，做生意周轉(zhuǎn)或者家庭改善生活，什么事情都離不開錢。這時(shí)候手上有錢，心里不慌。不然真到急需用錢的時(shí)候，想借個(gè)20萬想來是沒有那么容易的。
  我們就先大致來算一下，剩20萬的貸款，還有10年供樓期?？梢钥闯龇慨a(chǎn)應(yīng)該是10年之前購買的。如果是首套房產(chǎn)，本市戶口，房貸利率應(yīng)該是基準(zhǔn)、或者八五折扣。假如總貸款是50萬，總供樓期是20年。每月供樓款近3300～3500左右。按照等額本息計(jì)算，利息、本金是對(duì)等的。如果提前還房貸，倒是可以省下一筆利息。
  如果此房產(chǎn)是投資房產(chǎn)，主要以投資為目的。沒有必要還清。因?yàn)槭峭顿Y房產(chǎn)，房子大多是出租，很少放空閑置。以收租金為主。目前的租賃市場(chǎng)，房產(chǎn)身處那一座城市，租金都不便宜。房子出租，比如房產(chǎn)坐標(biāo)一線城市，完全可以以租金抵供樓款，并且還有可能每月租金去掉月供，還有部分剩余款。結(jié)果就是房產(chǎn)不僅不用自己供樓，而且還有租金收。

  查看全文↓ 2019-08-01 16:05:38
• 158****7609

  一、提前還款的種類
  1、全部提前還款，即將剩余的全部貸款一次性還清，還款后節(jié)省了剩余部分的利息，但是已付部分的利息是概不退還的；
  2、部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；
  3、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。這兩種情況比較常見，可根據(jù)具體經(jīng)濟(jì)能力、待還金額和利率計(jì)算選擇，都能節(jié)省一筆利息；
  4、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，此方法能減小月供負(fù)擔(dān)，但利息節(jié)省程度略小于第2種；
  5、剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。較后一種情況則會(huì)增加月供，減少部分利息，但相對(duì)而言不是合算的。
  二、不同還款方式提前還款有區(qū)別
  提前還款的本質(zhì)要義，應(yīng)在于盡量減少本金，縮短貸款期限，使支出的利息更少。
  等額本息與等額本金兩種還款法相比而言，由于同樣貸款貸了一段時(shí)間后，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”，而在提前還貸時(shí)已支付的利息是不退還的，這就相對(duì)多支付了許多原本不應(yīng)該提前支付的利息。因此，如果有提前還貸打算的，選擇“等額本金還款法”貸款比較劃算。
  按照等額本息的還款計(jì)算方法，貸款年限過半，說明全部貸款和利息已經(jīng)超過50％—80％被償還完畢，剩下的月供本金占比重大，利息數(shù)量極少。此時(shí)，提前還款省下的錢并不多，而且大部分錢，大部分壓力都扛過去了，剩下的小部分也沒必要一下子全交付出去。
  等額本息的還款方式過半則提前還款不劃算，那么對(duì)于采用等額本金還款方式還房貸的人來說，按照等額本金的計(jì)算方法，一般情況下，當(dāng)還款時(shí)間超過三分之一時(shí)，提前還款就不劃算了。因?yàn)榇藭r(shí)利息所剩不多，剩下的基本上是本金，本金是絕對(duì)不會(huì)少的。
  Tips：
  1、如果買房時(shí)就有提前還款打算的，建議在貸款時(shí)選擇等額本金還款法；
  2、如果等額本息還款法還款年限已過半，或等額本金還款法還款年限超過三分之一，無特殊情況不建議提前還款。
  三、哪些人適合提前還款？
  1、等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，此類房貸者可以提前還款。
  2、等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，此類房貸者可以做一部分提前還款。
  3、想還清貸款做抵押的，或還清貸款撤抵押賣房的，此類房貸者可以提前還款。
  4、公積金月繳納金額較高的房貸者，由于公積金是?？顚Ｓ?，如果不用于還房貸，放在賬戶里也取不出來，所以還不如提前還貸。
  5、處于房貸還款初期的房貸者，如果你確實(shí)不喜歡“背債”，而且房貸處于還款初期，那么可以考慮提前還款，這樣一來可以早日將貸款還清，二來也能節(jié)省不少房貸利息。

  查看全文↓ 2019-08-01 16:05:29
• 157****2735

  在購房者還上了幾年的房貸之后，也許手中有了多余的錢，于是就想著能夠一次性將余下的房貸還清，但是房貸提前還也是有門道的，如果你在錯(cuò)誤的時(shí)間還房貸，也許會(huì)多送錢給銀行哦，所以在決定提前還款之前，一定要做好功課，以免做出錯(cuò)誤的決定，而多花錢呢。
  有按揭買房經(jīng)歷的人，應(yīng)該都知道貸款的還款方式有兩種，一種是等額本息，還有一種是等額本金，那么這兩種按揭方法有哪些不同呢?首先我們需要理解兩種按揭方式的定義，等額本息就是借款人每月需要按照相等的金額償還貸款本息，等額本息應(yīng)該是很多人選擇的房貸方式，因?yàn)檫x擇這種還款方式的購房者，每個(gè)月房貸的金額都是一樣的。
  雖然還的金額是一樣的，但是房貸中的本金所占比例也逐漸增大的，也就等于說，你是等額本息的話，之前還的都是利息，之后還的才是本金，如果你是貸款二十年的，當(dāng)你還完十年的房貸之后，房貸將逐漸轉(zhuǎn)為本金比例大，利息比例小，等額本息的主要好處就是能夠減輕還款人的壓力。
  因此我們可以得出結(jié)論，如果你是等額本息來還房貸的話，那么你想要提前還款的話，**好是選擇在房貸期限過半之后，因?yàn)楸鞠⒁呀?jīng)還完，你可以提前將剩余的本金還完，不然會(huì)增加額外的利息，但是等額本息貸款的人，一般是不支持提前還房貸的，如果你是等額本金的話，可以提前還款。
  等額本金的特點(diǎn)就是貸款人的本金占有的比例，是不會(huì)隨著還款期限而變化的，本金是平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月還款額中的，因此每個(gè)月還款的本金是一樣的，并不會(huì)隨著時(shí)間的變化而變化，但是利息是不同的，選擇等額本金的人，在一開始還的房貸的金額是多的，但是還款期間的變化，每個(gè)月的房貸金額將逐漸減少，和等額本息相比，支出的利息是少的。
  選擇等額本金的人一開始還款的壓力是很大的，但是往后，房貸負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減少，那么我們重新回到提前還款的話題上，等額本息就是本金少，利息多，如果想要提前還款的話，需要多付本金，因此會(huì)多花錢，有提前還房貸機(jī)會(huì)的購房者，在選擇貸款方式的時(shí)候，**后是選擇等額本金，能夠?yàn)槟闶∠洛X。
  因此從上文中，我們可以總結(jié)出，，提前還房貸需要注意這三方面，如果忽視的話，就算你提前還房貸了，往往也沒有省下多少錢，也許還白白給銀行送錢了。

  查看全文↓ 2019-08-01 16:05:22

相關(guān)問題

• 問 提前還貸有必要嗎
  答

  一般來說，個(gè)人較難穩(wěn)定獲取超過貸款利息的投資收益。此時(shí)，提前償還貸款是較好的一種選擇。但請(qǐng)注意，有兩種情況不宜提前還款短期內(nèi)有大額消費(fèi)，需要額外貸款。比如購車，大額家具家電等。因?yàn)?，相比其他貸款，房貸的利率**低了公積金貸款由于利率低，甚至定期存款的利息都能覆蓋公積金貸款利息。不建議提前還款

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• 問 公積金房貸提前還貸劃算嗎?提前還貸有必要嗎？
  答

  住房公積金，是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個(gè)人繳存。職工個(gè)人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個(gè)人賬戶內(nèi)。

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• 問 ??大伙給說說提前還貸劃得來嗎？
  答

  這個(gè)問題就是小白問題 你貸款就要利息 有能力提前還上 那么后面的利息就沒有了 就那么簡(jiǎn)單 你非要說貨幣以后貶值 那你當(dāng)下的生活 是不是更重要 所以 你跟銀行算 貨幣貶值 你覺得你贏的了 你只能期待你房屋** 并且能賣的出去 而且是在你賣出去以后 賺到的錢才是你真正賺到的 其他的都是虛的 我是過來人 我貸款30萬帶了3年多 利息就是5萬多 第4年我提前全部還上 后面的利息就沒有了 不是嗎 30萬3年多5萬利息 你自己算 一年就差不多1.5萬的 我如果等到20年 那么利息就要在多出10多萬 那么我這10萬拿來買一輛車 方便自己和孩子 不好嗎 有能力就提前還上 實(shí)在沒有辦法就算了 算不過銀行的

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• 問 ??大伙給說說公積金提前還貸合算嗎？
  答

  首先，住房公積金提前還款不存在提前收息或多收利息的問題。根據(jù)住房公積金貸款的計(jì)息原則，貸款職工每月還貸利息＝當(dāng)月剩余貸款本金×貸款月利率；每月還貸本金＝月還款額－每月還貸利息，這就說明職工每月歸還的利息都是根據(jù)當(dāng)月剩余貸款本金計(jì)算出的應(yīng)還利息。住房公積金提前還款應(yīng)當(dāng)視自身情況確定，如果您沒有更好的投資途徑，手頭閑錢較多，那么我們建議您提前還款，因?yàn)樘崆斑€款的確可以比原定貸款計(jì)劃少還許多利息，是一個(gè)省錢的好辦法。但是提前還款，自有流動(dòng)資金將會(huì)明顯減少，一旦再遇到好的投資渠道或者其他情況急需資金時(shí)，又可能會(huì)捉襟見肘，例如我們會(huì)遇到這樣一類人，貸款后沒幾年就匆匆將貸款全部還了，結(jié)果購房之后房屋裝修還需要一筆較大的開支，為了裝修又不得不去銀行辦理貸款，費(fèi)時(shí)又費(fèi)力，因此是否應(yīng)該提前還款，應(yīng)充分考慮多種因素，量力而行。其次，公積金貸款不宜提前還款。對(duì)于一些人糾結(jié)于是一次性付清還是貸款買房，這有兩個(gè)因素起決定性作用：第一，是否有足夠財(cái)力和目前貸款利率水平。如果投資者可以一次性付清全部房款，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者可以選擇一次性付清。第二，相對(duì)目前理財(cái)產(chǎn)品收益來說，這一貸款利率并非無法戰(zhàn)勝，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的投資者可以考慮利用公積金貸款理財(cái)，賺取差價(jià)。不過，是否貸款購房還需要對(duì)自己的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估一，要對(duì)家庭現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力作綜合評(píng)估，經(jīng)濟(jì)實(shí)力包括存款和可變現(xiàn)資產(chǎn)兩大部分；評(píng)估二，投資者還需要對(duì)家庭未來的收入及支出作合理的預(yù)期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據(jù)。

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• 問 ??大伙給說說2019公積金提前還貸好嗎？
  答

  公積金貸款也是可以提前還款的，不過每個(gè)銀行對(duì)提前還款都有不同的規(guī)定，有的銀行是需要支付違約金的，公積金貸款提前還款流程如下：1、貸款經(jīng)辦行通知借款人在約定時(shí)間帶好身份證原件及復(fù)印件、具備貸款賬號(hào)的證明材料(包括但不限于：借款合同、對(duì)賬單、還款計(jì)劃單等)和還款卡至柜臺(tái)辦理部分提前還款手續(xù)。2、還款人申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，需填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請(qǐng)書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請(qǐng)書》并簽章和提供所需資料。3、等待審批，具體包括受委托銀行的審批和公積金管理中心的審批。4、還款存檔，即購房者去銀行把想還的貸款本息一并還上，并將提前還款表送到公積金中心存檔。

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