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  房貸利息抵扣個稅的消息近日在市面上流傳，那么這個讓股民瘋狂、購房者興奮的“房貸利息抵扣個稅”到底是什么呢？對購房者有什么影響？ “房貸利息抵扣個稅”這個消息是怎么來的呢？ 據(jù)悉2015年12月2日，中國財政學(xué)會副會長兼秘書長賈康向澎湃新聞表示，有關(guān)房貸利息抵個稅，研究方面確實有這個方向，具體的時間還不能確定。賈康的另一身份是財政部財政科學(xué)研究所原所長。 此后，在12月3日發(fā)布的《中國住房發(fā)展報告2015-2016》中，中國社會科學(xué)院也建議出臺按揭貸款利息抵扣個人所得稅政策，降低購房還款負擔(dān)。 事實上，“房貸利息抵稅”并非“新聞”了。 ①今年5月8日，國務(wù)院批轉(zhuǎn)了國家發(fā)改委《關(guān)于2015年深化經(jīng)濟體制改革重點工作的意見》，提出要研究綜合與分類相結(jié)合的個稅改革方案，并將于2017年付諸立法。意見特別提到“完善稅前扣除”改革，其中重要內(nèi)容是增加住房按揭貸款利息支出等專項扣除項目。 ②財政部9月8日晚間也發(fā)布《財政支持穩(wěn)增長的政策措施》，財政部表示將深入推進財稅體制等改革，適時推進營改增試點，推進消費稅改革，研究全面實施資源稅費改革方案，研究個人所得稅改革方案。 什么是房貸利息抵扣個稅？ 房貸利息抵扣個稅是指在計征個人所得稅時，將房貸產(chǎn)生的利息作為稅前減除項扣除，對扣除后的收入部分課以個人所得稅。 房貸利息抵扣個稅一旦落實 帶來什么影響 可能一：提前還款的人將會減少 對于絕大多數(shù)貸款在身的人來說，其提前還款無非是想要節(jié)省利息支出。但是如果房貸可以抵扣個稅，那么相當(dāng)于給利息打了15%-45%的折扣。購房者如果不提前還款，而是用這筆錢來炒股、買基金，**不濟的隨便買個“某某寶”理財，收益都比貸款利息高，如此一來，選擇提前還款的人便會越來越少。 可能二：低**的人越來越多 目前銀行普遍規(guī)定首套房貸款不低于3成，但是如果購房者手中資金充足，為了減少總的利息，其所付的貸款**都要高于3成。但是如果新政執(zhí)行，則即使購房者有能力**4成甚至更多，恐怕也沒有人愿意多付了，更多的人會選擇盡可能多貸款來提高自有資金的投資回報率。 可能三：買高檔住宅的人將會越來越多 既然貸款利息可以抵扣個稅，則中高收入人群在買房時將會盡可能“就高不就低”，盡量將“福利”用到極致。所以可能出現(xiàn)這樣一種現(xiàn)象：原本打算買中檔住宅的人開始向高檔住宅市場邁進，而原本購房預(yù)算在1000萬左右的高收入人群，可能會將目光鎖定在更高級的豪宅上。 可能四：刺激購房需求從而推高房價 看到辦房貸還能抵扣個稅，將刺激一大批原本購房欲望并不迫切的人出手購房，短期內(nèi)或使得成交量再度暴漲，于是乎將會出現(xiàn)令已經(jīng)買房的人感到開心、尚未買房的人感到難過的結(jié)果——房價上漲。 房貸利息抵扣個稅 貸百萬月供或可節(jié)省24% 這個新政一旦落地，對樓市以及購房者會產(chǎn)生什么影響呢？來算一筆賬：假設(shè)購房者A在一線城市購買總價250萬元的普通住宅，**50萬元，剩余200萬商業(yè)貸款貸20年，月均還款額將達13927.74元，其中5594.40元是利息支出。購房者A的稅前月收入是2萬元，按照現(xiàn)在的個稅政策來算，扣除四金、稅基等應(yīng)納稅2459.02元，但是如果按揭貸款的利息支出可以在稅前抵扣，那么其他條件不變的情況下，購房者A的應(yīng)納稅額為1097.42元，減少1361.6元，相當(dāng)于節(jié)省了利息支出的24%。 這樣一來就很清楚了，房貸利息抵扣個稅相當(dāng)于給房奴變相減負，可以為個人節(jié)省房貸利息。并且，相比于購買普通住宅的購房者，購買高檔住宅且工資水平較高的人群減負效果更佳明顯。 對樓市來說，此政策一旦落實無疑是重磅級利好，由于住房按揭貸款利息支出“免稅”，相當(dāng)于變相降低了貸款成本。 房貸抵扣個稅 看看專家怎么說 業(yè)內(nèi)專家表示，房貸利息抵扣個稅在3個方面是可以成立的。首先從政策層面來看，國家在今年對于個稅改革的力度還是比較大的，迎合了經(jīng)濟體制改革下財稅體制改革的需求。其次，從房地產(chǎn)市場發(fā)展角度來看，通過抵扣個稅方法能夠降低購房者按揭貸款的成本，這符合目前樓市去庫存的導(dǎo)向。**后，從刺激消費的角度看，購房者能夠降低購房成本，等于提高了可支配收入，后續(xù)能夠刺激房地產(chǎn)行業(yè)以外的消費。 “去庫存**有效的辦法之一，是用住房個貸利息沖抵個人所得稅?！?015年11月20日，中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長任志強在深圳一高峰論壇上說，“發(fā)達國家也基本上都用這樣的方法來鼓勵消費者或者是居民自己解決住房問題。有限額地進行個人所得稅的減免，把貨幣資產(chǎn)變成實物資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)換。” 專家表示，個人所得稅改革將對去樓市去庫存產(chǎn)生較大利好。從國外實施經(jīng)驗來看，個人所得稅按家庭綜合計征**有利于社會中產(chǎn)階層，這部分人群能從改革中真正“減稅”，收獲更大，會顯著刺激中端改善住房需求釋放。而對于低收入人群變化較小、高收入人群敏感度不高。 “房貸利息抵扣個稅政策推出的概率較大，但不會那么快。”專家認為，即便明年基本確定方案，真正實施也會更滯后一些。 有專家表示，新政實行的前提是全方位改革目前的稅收體系，并且銀行信貸要和整個稅務(wù)系統(tǒng)掛鉤，技術(shù)層面上也要進行系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，再加上各地方政府情況不同，全面落實存在難度。 有專家稱，如何完善稅前扣除是一個綜合性的問題，不僅僅只有房貸利息，還有很多其他方面的因素需要解決，這涉及建立一個新的個稅機制，以追求公平、高效、合理。 綜上所述，出臺房貸利息抵扣個稅不僅能利好購房者減輕房貸負擔(dān)，還能對去樓市去庫存產(chǎn)生較大利好，可謂一石兩鳥；但要出臺要落實還有問題需要解決，任重而道遠。

  查看全文↓ 2016-06-21 10:35:20

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  我聽說房貸利率轉(zhuǎn)換就是如果你的房貸利率是固定的，但市場利率變了，你可以申請改一下，可能會省點錢或者避免多花錢。不過具體怎么操作，我還得問問專業(yè)人士。

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  我聽說房貸申請要先選房，然后準(zhǔn)備材料，聯(lián)系銀行。提交申請后，等待審批。審批通過，簽訂合同，辦理抵押。

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• 問 房貸利率查詢是什么? 房貸利率什么時候確定？
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  個人貸款利率的數(shù)值參照國家的基準(zhǔn)利率，一般在國家基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上下浮動。2004年央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準(zhǔn)利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制，要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準(zhǔn)利率?！　€人貸款利率是銀行向貸款人通過個人信用貸款款項收取的利息率，它是在借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例，確定在貸款期間貸款者需要支付的利息額度。

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• 問 房貸利率是多少 房貸利率有什么變化
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  自今年3月份以來，央行已經(jīng)連續(xù)降息5次，按照目前多數(shù)的銀行房貸合同，絕大多數(shù)貸款購房者將從下個月起，也就是2016年1月1日，正式享受到降息所帶來的福利。 這5次降息帶來的實惠一次性兌現(xiàn)，房貸基準(zhǔn)利率從年初的6.15%一路下調(diào)至目前的4.9%，降幅將高達20.33%。 多數(shù)房貸族下月起調(diào)房貸利率貸利率 但在今年3月第一次降息前貸款買房的“老房奴”，目前已經(jīng)享受到降息成果的購房人并不多，大部分購房人仍然按照合同約定進行還本付息，利率為6.15%，貸款利率并未調(diào)整。 目前各家銀行的房貸利率調(diào)整主要有：一是次年調(diào)整，即次年1月1日開始執(zhí)行新利率；二是按年度調(diào)，從貸款人的貸款日期算起，一年整的時間之后予以調(diào)息；三是次月調(diào)息，即在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。 據(jù)了解，目前多數(shù)銀行的房貸合同以次年調(diào)整為主，所以在今年經(jīng)歷了5次降息后，大部分貸款購房者的月供額將在明年1月1日下調(diào)。 50萬元30年貸款 每月少還近400元 以貸款50萬、30年、等額本息還款計算，按照原來商業(yè)貸款6.15%的利率，支付利息為596610.69元，每月還款金額為3046.14元。而在新利率下，支付利息降至455308.10元，月均還款額為2653.63元。也就是說，每個月可以比之前少還392.51元。

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  房貸利率，是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息。中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各個商業(yè)銀行執(zhí)行的時候可以在一定的區(qū)間內(nèi)自行浮動。中國的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經(jīng)常會比較在增加利率之前和增加利率之后的情況。

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