已有1個(gè)回答

• 154****8189

  在經(jīng)歷了幾次降息之后，很多人都感受到房貸輕松了許多?？墒切￡悈s是個(gè)例外，他在去年年初買(mǎi)的房子辦的公積金貸款，竟然還是扣了相同的錢(qián)，這是為什么呢？ 公積金還款需與銀行商定 很多購(gòu)房人在元旦到來(lái)之后就陸續(xù)感受到還款壓力有所降低，**晚的在20日左右也有所發(fā)現(xiàn)。但這種幸福目前好像只發(fā)生在商業(yè)貸款的人群當(dāng)中，公積金貸款的朋友總感覺(jué)不對(duì)。需要了解的是，與商業(yè)貸款不同，如今公積金貸款的還款方式比較靈活，購(gòu)房人可以自己確定月供數(shù)額，與等額本息和等額本金相比，每月還款的壓力相對(duì)較小。 但是，特別需要還款人注意的是，公積金的月供并不會(huì)隨著央行降息而減少，需要購(gòu)房人自行與貸款銀行商定，從2016年第一個(gè)還款日開(kāi)始按照新利率調(diào)整月供數(shù)額，否則銀行還是會(huì)按照原來(lái)的月供數(shù)額計(jì)算，因此也就無(wú)法在短期內(nèi)享受到降息帶來(lái)的實(shí)際好處。 電話打給銀行 也不知道減少多少合適怎么破？ 雖然被提醒是需要給銀行打電話才能享受到好處，但是也得知道調(diào)整到多少錢(qián)比較合適吧。這下可難倒也不少人，其實(shí)也簡(jiǎn)單，網(wǎng)上很多房貸計(jì)算器就能幫你計(jì)算出來(lái)，比如搜房網(wǎng)房貸計(jì)算器，就特別好用。 具體步驟購(gòu)房指南為您整理如下： 第一步：明確自己的購(gòu)房時(shí)間，找到對(duì)應(yīng)的利率調(diào)整； 歷次降息后公積金貸款利率調(diào)整表格如下： 第二步：根據(jù)貸款總額和貸款時(shí)間，計(jì)算新的和舊的每月還款額； 第三步：確定還款減少的數(shù)額，打電話給銀行，搞定！ 還是不明白 那就舉個(gè)例子吧 比如小陳童鞋，在2015年1月也就是春節(jié)前買(mǎi)了套小戶型，當(dāng)時(shí)貸款80萬(wàn)，貸款時(shí)間30年，當(dāng)時(shí)利率為4.25%，但是經(jīng)過(guò)幾次降息之后公積金貸款利率已經(jīng)變?yōu)?.25%了。 根據(jù)搜房網(wǎng)房貸計(jì)算器計(jì)算的結(jié)果： 此前每月需要還款3936元 現(xiàn)在每月需要還款3482元 兩者取其差額，那么現(xiàn)在每月可以少還454元。 還等什么？趕緊給銀行打電話吧。 不主動(dòng)申請(qǐng)?zhí)崆斑€款 多還無(wú)益 可是，小陳還有一個(gè)疑問(wèn)。其實(shí)，作為一個(gè)傳統(tǒng)的保守型理財(cái)人士，小陳一直以來(lái)每每看到房子利息好幾十萬(wàn)，心里面就不是滋味，但是手里的錢(qián)不多，提前還款又不太合適，如今利率降了，小陳也打起了自己的小算盤(pán)。 我不給銀行打電話，就按以前的還，會(huì)不會(huì)利息少一點(diǎn)呢？銀行默認(rèn)我提前還款嗎？ 答案是否定的，小陳童鞋你太天真了，貸款的時(shí)候工作人員沒(méi)跟你說(shuō)，提前還款是有很多手續(xù)的流程的么？所以還是不要偷懶抱這種僥幸心理比較好，所以還是好好跟銀行預(yù)約下，按規(guī)定走提前還款的流程比較好。

  查看全文↓ 2016-08-02 15:45:20

相關(guān)問(wèn)題

• 問(wèn) 福州公積金貸款額度有什么變化 月供是多少
  答

  福州公積金貸款新政明日（2016年3月1日）開(kāi)始實(shí)施。《關(guān)于調(diào)整住房公積金個(gè)人貸款相關(guān)政策的通知》（下文簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）規(guī)定，若夫婦雙方在福州繳存公積金，個(gè)人購(gòu)房公積金貸款額度增至80萬(wàn)元，**低額度也確定為20萬(wàn)元。另外，福州政府鼓勵(lì)異地公積金在福州七縣（市）買(mǎi)房貸款。到底還有哪些讓人欣喜的公積金貸款新政？ 福州住房公積金調(diào)整新政策 1、公積金貸款額度前后的變化比較 ①政策調(diào)整前，夫妻雙方在福州地區(qū)繳存住房公積金的職工，個(gè)人購(gòu)房貸款**高額度為60萬(wàn)元；此次公積金個(gè)人貸款政策調(diào)整后，凡夫妻雙方在福州地區(qū)繳存住房公積金的職工，個(gè)人購(gòu)房貸款**高額度提高至80萬(wàn)元； ②單方繳存住房公積金的職工，個(gè)人購(gòu)房貸款**高額度則由45萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元； ③住房公積金貸款**低額度統(tǒng)一為20萬(wàn)元。 2、公積金貸款還款額所占收入比例增大 若職工申請(qǐng)純公積金貸款，那么，職工家庭貸款月應(yīng)還款額與其本人及其配偶個(gè)人信用報(bào)告中反映的已有各項(xiàng)貸款月應(yīng)還款額之和，占職工家庭月收入之和的比例控制從原來(lái)的50%以?xún)?nèi)調(diào)整到60%以?xún)?nèi)，若按本人住房公積金基數(shù)認(rèn)定其月收入的，不需提供收入證明； 3、鼓勵(lì)公積金異地貸款 福州市同時(shí)鼓勵(lì)福州戶籍在福州以外的地區(qū)繳存住房公積金的職工，到福州七縣（市）購(gòu)買(mǎi)自住住房。職工在福州七縣(市)購(gòu)買(mǎi)自住住房，可持就業(yè)地住房公積金管理機(jī)構(gòu)出具的住房公積金繳存證明，按照福州住房公積金貸款政策的規(guī)定和要求申請(qǐng)。異地貸款貸款額度可按照**高額度執(zhí)行，異地貸款職工**多可以提出兩次住房公積金貸款申請(qǐng)。 福州公積金貸款的相關(guān)限制 1、職工申請(qǐng)純住房公積金貸款時(shí)，貸款額度不超過(guò)所提供的抵(質(zhì))押物價(jià)值的80%； 2、公積金個(gè)貸使用率達(dá)到90%以上時(shí)，各住房公積金管理機(jī)構(gòu)可向當(dāng)?shù)刎?cái)政、商業(yè)銀行借款、試行資產(chǎn)證券化等方式進(jìn)行融資，開(kāi)展貼息貸款業(yè)務(wù)，并暫停辦理“商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款”業(yè)務(wù)，待公積金個(gè)貸使用率降至90%以下后，在根據(jù)情況恢復(fù)貸款業(yè)務(wù)。 3、部分熱銷(xiāo)樓盤(pán)不接受純公積金貸款。 福州公積金繳繳存如何認(rèn)定雙職工和單職工？ 1、夫妻雙方均為福州戶籍的異地繳存住房公積金的職工，或夫妻一方為福州地區(qū)繳存職工、另一方為福州戶籍的異地繳存住房公積金職工，均視為雙職工； 2、夫妻一方為福州地區(qū)繳存職工、另一方為非福州戶籍的異地繳存住房公積金職工，或單方為福州戶籍的異地繳存住房公積金職工，均視為單職工。 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局1月份公布70個(gè)城市住宅價(jià)格指數(shù)，福州新房房?jī)r(jià)環(huán)比上漲了1.1%，雖然上漲比例不是很高，但已經(jīng)實(shí)現(xiàn)福州房?jī)r(jià)“八連漲”。由此可見(jiàn)，福州房?jī)r(jià)尚有上漲空間，此時(shí)放大公積金貸款額度，正好利于購(gòu)房者買(mǎi)房貸款。

• 問(wèn) 公積金貸款月供要求有什么規(guī)定嗎？
  答

  　貸款月還款額占月收入的比例通常要求不超過(guò)45%至50%，公積金貸款要求通常也是如此。不過(guò)公積金屬于地方管理，各地政策可能會(huì)有所不同。比如成都公積金中心此前要求還貸收入比不得超過(guò)50%，不過(guò)從2013年7月10日起，還貸收入比可**高達(dá)70% 。也就是為了使更多低收入家庭能夠通過(guò)公積金貸款買(mǎi)房，允許公積金貸款月還款額**高占月收入的70% 。因此，要了解當(dāng)?shù)氐墓e金貸款還貸收入比，需向當(dāng)?shù)毓e金中心了解，各地要求或有不同。

  全部3個(gè)回答>
• 問(wèn) 明年房貸月供會(huì)什么變化 明年房貸月供減多少？
  答

  今年央行連續(xù)降息5次，房貸商業(yè)貸款的基準(zhǔn)利率從年初的6.15%一路下探至4.9%，降幅高達(dá)20%。按照銀行合同約定，這一“降息福利”購(gòu)房者大多可在明年1月1日起就可真正享受到。 以貸款100萬(wàn)元為例，20年月供可少還700元。臨近年底，鹽城各銀行的房貸利率也是年內(nèi)**低。 不少購(gòu)房者都在期盼2016年1月1日后自己的房貸月供大幅下降。根據(jù)**新的房貸利率，以購(gòu)房者貸款100萬(wàn)元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購(gòu)房者需要總共支出57萬(wàn)元的利息，月供6544元；而如果按照5次降息前的利率6.15%計(jì)算，購(gòu)房者總共需要支出74萬(wàn)元利息，月供7251元。也就是說(shuō)，購(gòu)房者從明年開(kāi)始，每月將減負(fù)707元。 銀行個(gè)貸部門(mén)工作人員提醒，對(duì)于采用等額本息還款的客戶，2016年1月份月供可能會(huì)跟之前之后的月份都不一樣。比如2016年1月15日為還貸日，對(duì)于2015年12月15日至12月31日的利息要按照2015年計(jì)算，2016年1月1日至1月15日的則按照新利率計(jì)算。到了2月份，所有月供額度就都可以按新利率計(jì)算了。 采取公積金貸款的購(gòu)房者們同樣也可以減負(fù)。今年鹽城市公積金貸款利率也經(jīng)歷了4次下調(diào)，五年以上個(gè)人住房公積金的貸款利率，從年初的4.25%降低到了目前的3.25%，降幅也達(dá)23%。以購(gòu)房者貸款100萬(wàn)元、期限20年為例，按照等額本息的還款方式，購(gòu)房者需要總共支出36萬(wàn)元的利息，月供5672元；而如果按照5次降息前的利率4.25%計(jì)算，購(gòu)房者總共需要支出48.6萬(wàn)元利息，月供6192元。也就是說(shuō)，購(gòu)房者從明年開(kāi)始，每月將減負(fù)520元。 鹽城市多家銀行獲悉，目前，工行、建行、中行等絕大多數(shù)銀行給出的房貸利率多為基準(zhǔn)利率。各銀行在房貸方面基本都采取差別化政策，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶會(huì)給出9折、85折甚至更低點(diǎn)的優(yōu)惠。

• 問(wèn) 下月房貸月供有什么變化 提前還貸劃算嗎
  答

  2015年五次降息的利好將于明年顯現(xiàn)，但理財(cái)專(zhuān)家提醒跨越年度分段計(jì)息特殊。對(duì)于絕大部分以房貸方式購(gòu)房的市民而言，今年五次降息的利好，將在下月開(kāi)始顯現(xiàn)。 不過(guò)，銀行理財(cái)師提醒，由于1月份處于跨越年度分段計(jì)息特殊時(shí)期，1月份的房貸很有可能“不降反升”，到2月份降息對(duì)房貸的影響才真正顯現(xiàn)。 百萬(wàn)房貸明年月供少700多元 今年央行五次降息，使得存貸款利率雙雙降至“歷史低位”，不過(guò)絕大多數(shù)的購(gòu)房者還未能真切感覺(jué)到房貸壓力的減輕。我們從多家商業(yè)銀行了解到，由于房貸月供多采取次年調(diào)整的模式，因而五次降息月供累積降幅將在下個(gè)月集中體現(xiàn)。 五次降息后，房貸一族壓力能減輕多少？以購(gòu)房者王先生貸款100萬(wàn)元為例，如果選擇貸款期限20年，采用等額本息法，執(zhí)行基準(zhǔn)利率 （4.9%），明年王先生的月供將變?yōu)?544.44元，總利息為57.06萬(wàn)元。但如果王先生是在今年3月1日，即年內(nèi)首次降息前辦理100萬(wàn)元貸款， 同樣貸款期限20年，當(dāng)時(shí)月供為7251.12元，總利息為74.02萬(wàn)元。 這意味著經(jīng)過(guò)年內(nèi)五次降息，王先生明年月供減少了706.68元，20年總利息將減少16.96萬(wàn)元，20年算下來(lái)可以省下一部家用轎車(chē)。 而今年公積金貸款年內(nèi)降息一共四次，比商業(yè)房貸少一次，但集中兌現(xiàn)的利好也不在少數(shù)。以市民張女士與丈夫?yàn)槔瑑扇耸褂霉e金貸款50萬(wàn)元，選擇10年貸款期限，等額本息的還款方式，今年3月1日降息前，五年以上年基準(zhǔn)利率為4.25%，每月他們需還款5121.88元，本息合計(jì)是 61.46萬(wàn)元。而公積金**近一次降息是在8月26日,按照3.25%的**新利率計(jì)算，每月還款4885.95元，本息合計(jì)是58.63萬(wàn)元，每個(gè)月可節(jié)省235.93元。 房貸利率明年1月才開(kāi)始調(diào)整 “像市民房貸這種長(zhǎng)期商業(yè)貸款，大部分人與銀行約定的都是次年生效，所以大部分人的月供應(yīng)該是從明年1月開(kāi)始下降?！蹦忱碡?cái)師告訴我們，目前貸款利率調(diào)整**常用的是次年調(diào)整方式。按規(guī)定，本年度內(nèi)如遇利率調(diào)整，選擇浮動(dòng)利率貸款的客戶，房貸利率要等到次年1月才開(kāi)始調(diào)整。 理財(cái)師提醒，目前多數(shù)銀行房貸還款日為每月的20日左右，2016年1月的月供相對(duì)特殊，正好跨越年度分段計(jì)息——今年12月21日至31日期間執(zhí)行舊利率，明年1月1日至20日才執(zhí)行新利率，因而月供減少不“徹底”，甚至?xí)霈F(xiàn)1月份房貸利息有下降，但根據(jù)等額本息計(jì)算公式重新計(jì)算，還款本金卻會(huì)上漲的情況。 “供房者還的本金上漲的幅度會(huì)超過(guò)利息下降的部分，所以才會(huì)出現(xiàn)月供‘不降反升’的怪事。事實(shí)上，供房者1月多還的是本金，并不是利息增多，2月份以后，計(jì)息方式就會(huì)恢復(fù)正常。”理財(cái)師提醒，客戶下月**好留意銀行短信通知，避免出現(xiàn)房貸逾期情況。 降息后提前還貸未必劃算 臨近年底，不少貸款者盤(pán)算著要不要提前還貸。對(duì)此，有銀行理財(cái)經(jīng)理分析，如果之前享受7折、8.5折優(yōu)惠利率和辦理公積金貸款者，在今年五次降息的情形下提前還貸未必劃算。 “在2010年左右買(mǎi)房的市民都申請(qǐng)到了在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上打8.5折、甚至7折的優(yōu)惠商貸利率。明年起，這兩類(lèi)房貸的利率將會(huì)降至4.165%和 3.43%，而對(duì)于公積金貸款者來(lái)說(shuō)，明年的利率將降至3.25%，均已低于目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益水平?！便y行理財(cái)經(jīng)理表示，目前銀行一些理財(cái)產(chǎn)品平均 收益都能達(dá)到甚至高于4.5%的水平，這意味著房貸者只需要對(duì)資金進(jìn)行合理配置，拿到收益除去需要支付貸款利息還能有剩，比把錢(qián)拿去提前還貸更劃算。

• 問(wèn) 買(mǎi)房公積金貸款的每月的月供是怎么算出來(lái)的？
  答

  現(xiàn)住房公積金管理中心采取的是月均等額的還款方式，計(jì)算公式如下：R=P?I（1+I）n/ [I（1+I）n –1]其中：R為月還款額；P為貸款本金；I為貸款月利率；n為貸款期限（月）

  全部20個(gè)回答>