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• 144****3514

  目前貸款購(gòu)房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款；2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款；3、個(gè)人住房組合貸款。
  1、住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
  2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
  3、個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，**高限額一般為10－29萬(wàn)元，如果購(gòu)房款超過這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
  個(gè)人住房委托貸款（公積金貸款）**劃算，個(gè)人住房貸款（商業(yè)性貸款）利息負(fù)擔(dān)**重，但具體的還款差別有多大，我們不妨進(jìn)行一下比較：
  假設(shè)某購(gòu)房者夫婦二人欲購(gòu)買一總價(jià)50萬(wàn)元的住房，以自有資金支付**款30％，即15萬(wàn)元，其余35萬(wàn)元申請(qǐng)15年貸款。夫婦二人月收入為6000元，月公積金繳存比例為20％（企業(yè)與個(gè)人各負(fù)擔(dān)一半），現(xiàn)公積金總額為4萬(wàn)元。商業(yè)性貸款的利息負(fù)擔(dān)比政策性貸款高得多，達(dá)到了1／3，月還款額多出10％，總額多出近5萬(wàn)元，可不是個(gè)小數(shù)目。如此看來，自然應(yīng)該選擇個(gè)人住房委托貸款，但是不行，這對(duì)夫婦不能完全依靠個(gè)人住房委托貸款，即便他們現(xiàn)有的公積金達(dá)4萬(wàn)元，就是按10倍的較低倍率計(jì)算他們也可申請(qǐng)40萬(wàn)元的公積金貸款，但因?yàn)檎咝再J款**高限額只有30萬(wàn)元

  查看全文↓ 2019-03-15 11:10:52
• 156****3584

  等額本金還款方式，等額本金還款方式比較簡(jiǎn)單。顧名思義，這種方式下，每次還款的本金還款數(shù)是一樣的。因此:當(dāng)月本金還款=總貸款數(shù)÷還款次數(shù)。
  
  在貸款中有兩中主要的貸款方式：
  
  等額本金還款方式。舉個(gè)例子：貸款20萬(wàn)，貸款3年，年息12%。
  
  
  
  等額本金還款計(jì)算公式：每月還款=貸額/月數(shù) + （貸額-已歸還本金累計(jì)額）*月利率。等額本金的還款更加適合手里有富余財(cái)產(chǎn)的人群，首先還款金額是依次遞減，所以手里如果有錢的話就沒有太大的負(fù)擔(dān)。
  
  等額本金的還款優(yōu)勢(shì)：
  
  總利息較低。
  
  按月還款或者按季還款。
  
  劣勢(shì)：前期還款負(fù)擔(dān)壓力比較大，特別是第一期還款時(shí)壓力會(huì)很大。
  
  適用人群：收入較高人士，如企業(yè)高層、金領(lǐng)。
  
  

  查看全文↓ 2019-03-15 11:10:47
• 151****6787

  今天，筆者將給大家講講各種還款方式，希望在還款方式上給大家一個(gè)全面的知識(shí)普及。
  
  
  
  (1)到期還本付息（一次性還本付息）
  
  指到了借款期限后，一次性還清本金和利息。
  
  
  
  (2)先息后本（按月付息，到期還本）
  
  指每個(gè)月支付借款利息，到了借款期限后，還清本金和**后一個(gè)月利息。
  
  
  
  (3)等額本息
  
  每個(gè)月按相同金額（本息）還款。
  
  
  
  (4)等額本金
  
  每個(gè)月按相同本金與剩余本金計(jì)算利息之和作為每月還款金額的還款方式。
  
  
  
  借款人還款情況
  
  
  例如，老張向某P2P平臺(tái)借款9000元，借款年利率是16%，借款期限是6個(gè)月。如果平臺(tái)分別采取以下幾種還款方式，其**終的收益分別如下表所示。
  
  
  
  
  
  
  
  注：如果借款金額越大，借款期限越長(zhǎng)，等額本息還款方式要比等額本金還款方式付出利息越多。
  
  
  
  附：等額本息計(jì)算公式：每月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率÷（（1+月利率）^還款總期數(shù)-1）
  
  
  
  從上表可以看出，對(duì)于借款人來說到期還本付息比先息后本還款方式有利。等額本金比等額本息還款方式有利。（由于還款方式不同，到期還本付息與等額本金之間不作對(duì)比，一般由借款人的經(jīng)濟(jì)條件與還款計(jì)劃決定。）
  
  
  
  當(dāng)然，這是在標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算方法情況下，如果你向平臺(tái)借款，等額本金還款方式平臺(tái)采取每期還款利息本金都以9000元計(jì)算，那么你就多還了很多利息。還有一種更黑的情況，據(jù)說線下一些很黑的小貸公司這樣和借款人簽訂合同。要求借款人等額本金還款，卻以一次性還本付息的方式計(jì)算利息。（比如以15%的年化利率給到借款人，實(shí)際年利率達(dá)到30%以上。）
  
  
  
  投資人收益情況
  
  
  例如，小王向某P2P平臺(tái)投資9000元，年化收益率是12%，投資期限是6個(gè)月。如果平臺(tái)分別采取以下幾種還款方式，其**終的收益分別如下表所示。
  
  
  
  
  
  
  
  注：如果投資期限越長(zhǎng)，等額本息的收回利息越接近到期還本付息的一半。
  
  
  
  先息后本每月按時(shí)回款15元，如果你將利息再投資，**終收益會(huì)更多。
  
  
  
  從上表可以看出，對(duì)于投資人來說先息后本**有利，因?yàn)槊總€(gè)月收回利息可以再投資，增加投資收益回報(bào)。其次是到期還本付息，這種相對(duì)于先息后本相當(dāng)于延長(zhǎng)了利息回款時(shí)間。再次就是等額本息，雖然看起來年化收益率挺高，然而從**終獲得收益來說，等額本息收回的利息差不多只有到期還本付息的一半。
  
  
  
  由于計(jì)算利息是一個(gè)相對(duì)復(fù)雜的計(jì)算過程，一些平臺(tái)與借款人簽訂的是到等額本息還款，卻以到期還本付息計(jì)算利息，而給投資人的回款方法是等額本息。等額本息讓平臺(tái)加回款速度，同時(shí)又減少給投資人的投資收益，當(dāng)然這是平臺(tái)在借款人與投資人之間玩的一場(chǎng)數(shù)字游戲。
  
  
  
  除此之外，影響投資人收益還有提前還款的情況。例如，小王向某P2P平臺(tái)投資9000元，年化收益率以12%，投資期限是3個(gè)月，但是過了2個(gè)月10天的時(shí)候，借款人就提前還款。那么其**終的收益是207元（以一年365天，一個(gè)月30天，一次性還本付息計(jì)算）。據(jù)悉，目前積木盒子平臺(tái)有較多的提前還款情況。當(dāng)然由于借款人提前還款，投資人可以再投其它標(biāo)的，以盡量減小投資收益損失。
  
  
  
  附：幾種收益率的解釋和收益計(jì)算方法
  
  
  年化收益率：是把當(dāng)前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計(jì)算的，是一種理論收益率，并不是真正的已取得的收益率。例如日利率是萬(wàn)分之一，則年化收益率是3.65﹪(平年是365天)。實(shí)際獲得的收益計(jì)算公式為：本金×年化收益率×投資天數(shù)/365
  
  
  
  七日年化收益率：**近7日的平均收益水平，進(jìn)行年化以后得出的數(shù)據(jù)，一般多用于貨幣基金近七日的平均收益率。實(shí)際獲得的收益計(jì)算公式為：本金×七日年化收益率×投資天數(shù)/365

  查看全文↓ 2019-03-15 11:10:40

相關(guān)問題

• 問 個(gè)人信用貸款還款方式是什么? 個(gè)人信用貸款如何還款
  答

  般等額本息、等額本金等 目前數(shù)銀行普遍提供款式主要幾種 　　()等額本息款目前普遍銀行推薦款式借款每月相等金額償貸款本息即貸款本金總額與利息總額相加平均攤款期限每月 　　采用種款式每月相同數(shù)額操作便每月承擔(dān)相同款項(xiàng)便安排收支種款式適合收入穩(wěn)定借款缺點(diǎn)由于利息隨本金數(shù)額歸減少銀行資金占用間款總利息相較高 　　(二)等額本金款目前銀行較普遍款式借款本金攤每月內(nèi)同付清交易至本款間利息種款式總利息支較低前期支付本金利息較款負(fù)擔(dān)逐月遞減 種貸式適合目前收入較高已經(jīng)預(yù)計(jì)收入減少群 　　(三)性本付息銀行種款式規(guī)定貸款期限(含)實(shí)行期本付息利隨本清選擇種款式銀行審批更嚴(yán)格般額短期貸款放種款式操作簡(jiǎn)單適用性強(qiáng) 　　(四)按期付息本借款通銀行協(xié)商貸款本金利息歸制訂同款間單位即自主決定按月、季度或等間間隔款實(shí)際借款按照同財(cái)務(wù)狀況每月要錢湊幾月起所銀行都種貸式式適用于收入穩(wěn)定群

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• 問 個(gè)人信用貸款還款方式有哪些? 銀行還款方式有哪幾種
  答

  一般為等額本息、等額本金等目前，大多數(shù)銀行普遍提供的還款方式主要有以下幾種?！　?一)等額本息還款。這是目前**為普遍，也是銀行推薦的還款方式。借款人每月以相等的金額償還貸款本息，即把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中?！　〔捎眠@種還款方式，每月還相同的數(shù)額，操作方便，每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)也方便安排收支。這種還款方式適合收入穩(wěn)定的借款人，它的缺點(diǎn)是由于利息不會(huì)隨本金數(shù)額歸還而減少，銀行資金占用時(shí)間長(zhǎng)，還款總利息相對(duì)較高。

  全部3個(gè)回答>
• 問 個(gè)人信用貸款還款方式有哪些? 個(gè)人消費(fèi)貸款怎么辦理
  答

  般等額本息、等額本金等 目前數(shù)銀行普遍提供款式主要幾種 　　()等額本息款目前普遍銀行推薦款式借款每月相等金額償貸款本息即貸款本金總額與利息總額相加平均攤款期限每月 　　采用種款式每月相同數(shù)額操作便每月承擔(dān)相同款項(xiàng)便安排收支種款式適合收入穩(wěn)定借款缺點(diǎn)由于利息隨本金數(shù)額歸減少銀行資金占用間款總利息相較高 　　(二)等額本金款目前銀行較普遍款式借款本金攤每月內(nèi)同付清交易至本款間利息種款式總利息支較低前期支付本金利息較款負(fù)擔(dān)逐月遞減 種貸式適合目前收入較高已經(jīng)預(yù)計(jì)收入減少群 　　(三)性本付息銀行種款式規(guī)定貸款期限(含)實(shí)行期本付息利隨本清選擇種款式銀行審批更嚴(yán)格般額短期貸款放種款式操作簡(jiǎn)單適用性強(qiáng) 　　(四)按期付息本借款通銀行協(xié)商貸款本金利息歸制訂同款間單位即自主決定按月、季度或等間間隔款實(shí)際借款按照同財(cái)務(wù)狀況每月要錢湊幾月起所銀行都種貸式式適用于收入穩(wěn)定群

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• 問 還款方式等額本息是什么意思？ 等額本息還款方式和等額本金還款方式有什么不同？
  答

  1、還款金額不同。等額本息還款方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。 等額本金還款方式是初期由于本金較多，將支付較多的利息，然后逐步減少。2、適用人群不同。等額本息還款適合收入穩(wěn)定的群體；等額本金還款適合目前收入較高的人群。3、總支付利息不同。等額本金這種還款方式相對(duì)同樣期限的等額本息法，總的利息支出較低。擴(kuò)展資料究竟采用哪種還款方式，專家建議還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來定?！暗阮~本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，對(duì)于參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。對(duì)于已經(jīng)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中年人來說，采用“等額本金還款法”效果比較理想。在收入高峰期多還款，就能減少今后的還款壓力，并通過提前還款等手段來減少利息支出。

  全部4個(gè)回答>
• 問 等額本息還款方式是什么意思？
  答

  我聽說等額本息就是每個(gè)月還的錢一樣多，開始還的利息多，后面還的本金多，這樣壓力小一些。

  全部6個(gè)回答>