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• 152****8001

  **近看到很多“斷供”的新聞，甚至有很多是恐慌性的消息，什么擔心“斷供”會拖垮銀行，拖垮經(jīng)濟之流的不在少數(shù)。就“斷供”到底傷害了誰，我倒是有些不同的看法。
  可以舉個例子來說明。比如一套100W的房子，業(yè)主**三層，也就是30W，貸款70W?，F(xiàn)在房價跌了百分之四十，也就是現(xiàn)在房子只值60W?？纯匆韵聨最愔黧w會如何應對：
  業(yè)主：損失**30W以及稅費、大修基金、部分按揭款若干，以及自己的信譽度。
  銀行：放貸70W，房屋現(xiàn)在價值60W，拍賣評估價值算40W，損失30W，但是有開發(fā)商作為連帶保證人，可以從開發(fā)商處獲得賠償30W，以及業(yè)主的部分按揭款，應該小有進帳。
  開發(fā)商：收入房款100W，賠付銀行30W，實收70W，我想開發(fā)商還不至于賠本吧。
  從以上數(shù)據(jù)相信大家可以看出“斷供”到底傷害了誰了吧，
  但是有一點要明確的是，大量低價的“斷供”房進入市場，必定會給市場帶來極網(wǎng)絡上風傳深圳的一些“住房負資產(chǎn)”人士主動選擇“斷供”，即停止向銀行還款，以應對房價下跌帶來的賬面損失。這種做法看上去是一種理性破產(chǎn)的行為，實際上并不理性也不劃算。住房抵押貸款在開發(fā)商擔保期結束以后，主要涉及購房者和銀行之間的借貸契約關系。有些人認為，我斷供以后，銀行把我的房子收回就完事了，兩不相欠，大不了損失**款和已經(jīng)歸還的貸款。其實，按照法理，當某人不按時向銀行歸還貸款本息，那么銀行可以將抵押物（這里是住房）拍賣以優(yōu)先受償，當拍賣價款高于貸款余額，那么余款會返還給借款人，當拍賣價款低于貸款余額時，銀行仍可以就差價部分向借款人追償。住房僅僅是保證銀行債權的一種擔保品而已，債權并不依銀行獲得抵押品而滅失。
  
  一旦住房抵押貸款的借款人“斷供”，其影響將是非常深遠的。其一，住房拍賣價款低于貸款余額時，借款人并不能保留自己的其他非住房資產(chǎn)，仍要以其他資產(chǎn)償還貸款，遠沒有“兩不相欠”般的輕松；其二，借款人的信用將喪失殆盡，需要承擔巨大的信用成本，當今社會一個人一旦“信用破產(chǎn)”，今后將無法在金融機構獲得貸款，同時在其他經(jīng)濟活動中也會受到極大的限制，人們將不愿意與之發(fā)生交易，即受到“不能交易”的懲罰。其三，一旦“斷供”，借款人還要承擔巨大的訴訟成本，而這類訴訟中一定是借款人敗訴。
  
  不少人將房價下跌出現(xiàn)負資產(chǎn)遷怒于銀行，希望將損失轉嫁到銀行，其中的理由可謂極端荒謬，正像是一個人吃蘋果噎住而歸罪于賣給他蘋果的人一樣。在申請住房抵押貸款時，借款人是基于自己的決策、自己的利益、自己的預期而作出的，這種決策本身就包含著要承擔環(huán)境變化帶來的一切風險。風險顯現(xiàn)時，只能歸咎于自己決策失誤而不能歸罪于他人。
  
  另外，在輿論中還有相當一部分人對“毅然選擇‘斷供’者”喝彩，這種輿論和心態(tài)是社會的腐蝕劑，也是一些錯誤觀念的反映，得了便宜歸功于個人決策英明，吃了虧便埋怨社會，缺乏承擔自身決策后果的責任感。一旦這種觀念“深入人心”，整個社會將陷入混亂和不道德的狀態(tài)，我認為這也是中國傳統(tǒng)教育失敗的反映，是非觀念在于針對別人，對己則可以網(wǎng)開一面，出了問題首先想到的是如何找到別的責任人，而不去想想自身存在什么問題。
  
  因此，主動“斷供”的行為**終傷害的是購房者和借款人自身，傷害的是整個社會。當一個社會不能尊重契約自由、不愿意承擔契約責任時，那么整個社會的預期會出現(xiàn)不穩(wěn)定，人們行為會短期化，對交易活動失去信任，從而大大降低經(jīng)濟活動的效率，其長遠影響將是破壞性的。
  
  注：本文反對的是由于住房方面出現(xiàn)負資產(chǎn)而選擇主動斷供的行為，也就是說這類借款人還有其他資產(chǎn)可以用于還款，“斷供”僅僅是因為貸款余額大于或等于住房當前市場價格出現(xiàn)賬面負資產(chǎn)，對于由于失去收入來源被迫“斷供”者，則另當別論。
  
  大的沖擊?。?

  查看全文↓ 2014-04-26 09:06:59
• 141****1908

  你好我是做地產(chǎn)的，像你在去年買的肯定是賺不到了，銀行是你斷供六個月他就有權把房子拍賣，但是銀行不會那么做因為現(xiàn)在拍賣你的房子都不好賣，所以斷供他也只能逼你供樓咯，你買房是做投資用的還是自己住的，自己住貴就貴咯，租出去吧，等好點再賣咯，有可能再跌，你就到地產(chǎn)放盤能賣就賣咯少賠就是賺了，像你這種情況賣的多了，賠是肯定的，想辦法怎么少賠吧，你斷供就賠了十幾萬，賣出去或許少賠點，

  查看全文↓ 2014-04-25 09:06:08

相關問題

• 問 請問負資產(chǎn)大師，現(xiàn)在廣東的房價穩(wěn)定嗎？
  答

  房價跌了也好，拐了也好，觀望也好，怎么也比暴利好，泡沫好，次貸危機好。但是，我尊敬的張頤武教授似乎看法正相反。他說：“大批已經(jīng)買了房的‘中等收入者’突然發(fā)現(xiàn)自己的房子急劇貶值了，要付的按揭遠遠高于現(xiàn)實的房價，于是可能出現(xiàn)心理和實際雙重的‘負資產(chǎn)’效應，當初實現(xiàn)夢想的文化滿足感蕩然無存，代之以按揭的負擔與困攪。此時，這些已成為社會中堅力量的‘中等收入者’就會感到失望和痛苦。他們的奮斗被否定，夢想已幻滅。中國變革**重要的價值之一——‘成功’的努力將被否定。這會使中國發(fā)展的一個重要動力受到損害?！械仁杖胝摺谖幕?、心理和實際狀況中的困擾，必然對于社會的心理和安定產(chǎn)生重大影響。”(北京青年報7月13日) 因為大批成為社會中堅力量的“中等收入者”已經(jīng)買了房，房價就不能下跌，特別不能急劇下跌，這是什么道理呢？張先生講了一篇可能出現(xiàn)心理和實際雙重的“負資產(chǎn)”效應的大道理。 據(jù)我所知，只能漲價不能降價的東西，這個世界上還不多。貨幣作為一種商品的等價交換物，這三十年貶值了多少？新華社上周發(fā)表題為《房價一跌就喊“救市”，哪家的理？》時評說，有的城市房價在兩年間像坐上了火箭，翻了兩番。在我看來，房價翻兩番，就意味著老百姓手中的貨幣貶值了兩番。憑什么只許人民幣貶值，不許房價下降呢？人民幣存在銀行里可以負利率，也是一種負資產(chǎn)嘛，且很多年了。憑什么房地產(chǎn)開發(fā)商從銀行貸款、購房人從銀行貸款，銀行從中吃利息，大家都是正資產(chǎn)，就是存款人是負資產(chǎn)呢？ 再者說，買股票的人們中，也不乏已成為社會中堅力量的“中等收入者”，為什么股票可以下跌55%，幾千萬投資人都變成了“負資產(chǎn)”，惟獨買房的“中等收入者”就不能擁有“負資產(chǎn)”呢？論急劇貶值，股票比房子快多了。論心理和實際的雙重“負資產(chǎn)”效應，廣大股民比買房人嚴重多了。張先生似乎有些避重就輕，使人感到缺乏說服力。 “負資產(chǎn)”是個怪問題，或者說是個邪門的問題。別說房子不是黃金，就是黃金也有價格下跌的時候。買汽車、買手機，買回來就大多貶值了，也沒見誰滿世界喊“負資產(chǎn)”。多少人今天買了汽車，明天就降價了，有人去找賣車的索賠嗎？無論是個人投資還是消費，也許買賺了，也許買賠了，這在市場上司空見慣，不值得一驚一乍的。誰擔保買的房子就永遠漲價，不許降價？ 還有一個房屋折舊問題，幾乎沒有人探討。按道理說，你買的房子，即使70年，自住或出租，早該折舊完了。幾百萬、上千萬買的汽車，70年也早報廢了吧！你還要求正資產(chǎn)，這是不是有點過分了？在房價**高時投資房地產(chǎn)，這和48元高位買中石油套牢一個樣，跌破發(fā)行價也只能自認倒霉，即使是“負資產(chǎn)”也是自找。至于購買自住房，大概談不上“負資產(chǎn)”，房價再怎么跌，也不是一天跌下來的，你住在里面安居樂業(yè)，不用交房租。如同買了一輛汽車，你要提前享受，就不要考慮明天汽車降價。擔心降價，你就坐地鐵、公交。已經(jīng)買房住房的人，**好不要總是對房價下跌提心吊膽，被所謂“負資產(chǎn)”攪得心神不寧。用歷史的眼光看，生產(chǎn)力發(fā)展了，房子越蓋越多了，房價越來越便宜了，越來越多的人在你之后也買得起房、住得起房或租得起房，這是大好事。

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• 問 房貸斷供有什么后果？房貸斷供該如何解決？
  答

  斷供會影響個人征信，影響到個人的工作和生活。嚴重的，銀行會收回房屋，直接按流程拍賣

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• 問 如果房價暴跌 會選擇斷供嗎
  答

  深圳的房價已經(jīng)領漲全國樓市，2015年全年暴漲超過50%，不斷有人參與炒房。據(jù)媒體報道，有很多的聯(lián)合出資炒房者，湊完**后，只剩下一兩年的月供資金。假如房價轉向，他們還能繼續(xù)扛住還款么？剛需們能堅持還款么？又會有多少人斷供呢？ 中國人有個良好的傳統(tǒng)，即使自己餓著肚子，也要按時還上銀行欠款，別說你不信，數(shù)數(shù)你周圍的“房奴”們，有幾個敢不按時還貸。說句不中聽的，擔心中國人斷供是不是有點咸吃蘿卜淡操心的感覺。 上面說的是樓市在正常年景，如果樓市出現(xiàn)比較大的跌幅呢？如果跌了，有多少人會斷供呢，以至于銀行壞賬率大幅增加，出現(xiàn)金融風險？ 早在08年左右，深圳市出現(xiàn)了一次小幅的下跌行情，跌幅達到了1000塊左右。對于深圳的房價而言，1000塊錢還不算很嚴重，但當時出現(xiàn)了個別業(yè)主打砸售樓處，抗議房價下跌等情況，被媒體曝光后，引發(fā)了小范圍的緊張氣氛，誤以為要斷供而已。 買房需多少啟動資金 我們可以算一算，買一套房三成**，再加上各種稅費占一成、收房后裝修入住費用占一成，至少要付出五成以上。如果斷供，會怎樣？裝修完畢的房子歸銀行了。 房價在下跌10%或20%時，選擇主動斷供，基本上是沒有經(jīng)濟學常識的理財小白才會做的。一套200萬的房子，**就掏了60萬，稅費10萬，裝修30萬，50%的錢都花了，會因為房價的小幅下跌而斷供么？咬牙堅持才是明智的選擇。 跌去50%，要斷供么？ 如果房價跌去50%，按上文200套房的房子來算，當前價值只有100萬，我還要再掏100萬去兌付虧損么？按照等額本息還款方式，我重新買一套房子的利息成本都比堅持還款的成本要低，那么要斷供么？ 信用問題 斷供帶來的直接影響是，銀行不會再提供任何貸款了。不光是房貸，各種貸款都拿不到了。央行的黑名單里有你，干啥啥不行了。這是主動斷供的風險。主動斷供是一種利弊權衡后的帶有主觀能動性的行為；而被動斷供則是沒得選擇了，容不得考慮了，不得已斷供的。 銀行不會有損失 你的房子在辦理房貸時，已經(jīng)將產(chǎn)權抵押給銀行了。如果房貸還了幾年，因為房價下跌中途斷供，銀行便有權處置你的房子，這套房子的市值雖然跌了一半，不過你的**已經(jīng)還了一半了??！ 有風險也是開發(fā)商的 樓市在下行時，買漲不買跌的心態(tài)，會導致樓市滯銷，庫存上漲，開發(fā)商資金鏈趨緊，而銀行是開發(fā)商的金主，都說開發(fā)商是為銀行打工的。整個2015年，三四線城市庫存持續(xù)上漲，銀行也開始收縮地產(chǎn)貸款，促使開發(fā)商為穩(wěn)定現(xiàn)金流而降價。而買房貸款業(yè)務方面，房價跌去一半，也不會造成大范圍的斷供現(xiàn)象。

• 問 房貸斷供的危害
  答

         房貸斷供的危害有：1、在征信系統(tǒng)產(chǎn)生不良的信用記錄。2、購買的房產(chǎn)面臨被拍賣的風險。3、日常生活的一些方面會受到影響。房貸斷供會產(chǎn)生很多不良影響，**好不要出現(xiàn)這種情況?！　?、在征信系統(tǒng)產(chǎn)生不良的信用記錄。在還貸時，如果沒有按時繳納還款，那么在銀行的征信系統(tǒng)中，就會被中國人民銀行拉入銀行征信黑名單，這是個人信用記錄的重大問題，以后想申請貸款和信用卡等業(yè)務就會非常的困難了。　　2、購買的房產(chǎn)面臨被拍賣的風險。如果房屋貸款發(fā)生了斷供現(xiàn)象，銀行會有一個寬限期，時間是六個月。就是說斷供之后，六個月內(nèi)繼續(xù)還款，就沒有太大問題，但是連續(xù)六個月都沒有償還房貸，那么銀行就會對法院提起拍賣申請，將房屋拍賣，拍賣所得的金額用于償還銀行貸款以及罰息。拍賣所得的錢款要扣除案件審理費等費用，然后再進行貸款和罰息的償還。房產(chǎn)所有權人是不會拿到這些錢的，并且還會追加償還貸款的責任?！　?、日常生活的一些方面會受到影響。無法按時償還貸款的購房者，一旦被列入了銀行征信的黑名單之后，在日常的生活中也會被影響，在一些企業(yè)面試時會調(diào)查個人征信信息，如果不通過則不會錄用，并且征信黑名單里的人無法乘坐飛機和高鐵，會對生活帶來非常的多的不便?！　≠J款購房在現(xiàn)在很常見，如果貸款還款時出現(xiàn)斷供的現(xiàn)象，**輕會發(fā)生銀行提醒，追加罰息罰款的情況，重則就會導致房產(chǎn)被拍賣，所以貸款買房一定不要斷供。

• 問 什么是〈斷供〉？
  答

  中斷每月還銀行的房貸(供樓款) 多數(shù)指抄房人

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