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• 148****3352

  備受關(guān)注的房貸業(yè)務(wù)又起波瀾，目前首套房組合貸款的門檻已經(jīng)隨商貸悄悄抬高，**比例從兩成提高到三成。記者昨晚向上海住房公積金中心的聯(lián)系人求證時，對方未給予明確回復(fù)。但銀行業(yè)內(nèi)人士表示相比北京和南京等地的公積金貸款收緊力度，上海目前尚未收緊純公積金房貸。 **普遍提高到三成 “1個多月前問銀行時首套房組合貸款只要兩成，怎么**近跑了幾家銀行都說要提高到三成？”客戶周先生**近準備購置首套住房，考慮商業(yè)性房貸的利率比公積金房貸利率3.87%高出不少，所以決定采用組合貸方式盡量用足公積金額度，但沒有想到首套房組合貸的**比例突然提高。 “組合貸因為同時包括商貸和公積金貸款，因此**是由銀行方面決定的?！惫e金網(wǎng)的相關(guān)負責人在接受記者咨詢時表示，商業(yè)銀行對絕大多數(shù)客戶提高組合貸**大約是從**近兩周開始的，對象包括收入較高的外企員工，目前只有公務(wù)員、醫(yī)生和教師等極少數(shù)職業(yè)還能享受到首套房組合貸**兩成的標準。而二套房組合貸的**要達到四成。 “目前首套房組合貸的**標準基本和商貸相同?！币患夜煞葜沏y行的客戶經(jīng)理張先生表示，組合貸目前相比純公積金貸款，除了公積金貸款額度部分利率按3.87%執(zhí)行，其他方面并無優(yōu)惠。所以建議客戶不妨將公積金貸款額度留用于購買單套小戶型更劃算，仍可享受**兩成的優(yōu)惠。 額度審核附加其他條件 據(jù)記者了解，目前公積金房貸的額度審核更加嚴格。原本公積金房貸額度一般是按照借款人公積金賬戶金額的30倍來計算，但公積金網(wǎng)的相關(guān)負責人表示目前在公積金額度審批上不僅看賬戶金額，而且還要考慮到其他附加條件，如可貸款年限和月繳金額等。因此，部分客戶的公積金賬戶金額雖然已經(jīng)滿1萬，但實際可貸到的公積金額度只有16萬左右。 “另外如果以前有信用卡逾期還款記錄，也會影響公積金貸款額度。”該負責人對記者強調(diào)，現(xiàn)在不少銀行在審核客戶征信記錄時不僅考慮房貸情況，同時信用卡使用狀況也被作為考慮客戶還款能力的一項指標。 “上海目前對住房公積金貸款的收緊幅度明顯小于外地，而且對象是組合貸。”一家大銀行的房貸業(yè)務(wù)負責人對記者表示，北京和南京等房價去年同樣大漲的城市甚至對純公積金房貸也已嚴格收緊。由于從去年下半年以來，上海公積金房貸發(fā)放規(guī)模持續(xù)增加，銀行在收緊商貸后又轉(zhuǎn)向組合貸，但預(yù)計短期內(nèi)不會收緊純公積金房貸。

  查看全文↓ 2016-05-11 16:33:22

相關(guān)問題

• 問 為什么首套房不建議組合貸
  答

  首套房不建議大家使用組合貸是因為組合貸需要經(jīng)過兩次審核，需要先進行公積金的審核，剩下的部分才能夠運用商業(yè)貸款的形式購房，整個審核的流程會比較長，無論是新房還是二手房，都會因為審核的時間比較長，導致回款的速度降低，無論是開發(fā)商還是二手房主，都不愿意辦理組合貸款，而且如果其中有一項貸款辦理失敗的話，也會導致購房終止，因此有一些開發(fā)商是不接受組合貸款的。下次再購買新房的時候，有一些開發(fā)商是和銀行達成捆綁協(xié)議，只能夠從該銀行辦理貸款，這種情況就沒有辦法辦理組合貸，所以在買房的時候可以先咨詢一下有沒有指定的銀行，或者是能不能辦理組合貸款，因為有些樓盤不支持使用公積金貸款。公積金個人賬戶最多可以申請40萬，夫妻雙方共同申請的話最高不會超過80萬。

• 問 首套房可以組合貸款嗎? 問首套房商業(yè)貸款還在還，買二套房可以組合貸嗎
  答

  如果購買第一套房時是向銀行貸款購買，無論是否已提前還貸，再次購買住房，都將認定為第二套房；而如果購買第一套房時是一次性付款，那么再次購買，并向銀行申請貸款的話，按第一套房享受房貸。老公婚前貸款買了房子，婚后以未貸款買房的老婆名義再貸款買房，是否可按照第一套房的**和利率貸款？銀行方面認為，二套房是以家庭為名義的，這種情況其實已經(jīng)屬于貸款買第二套房，因而適用二套房貸的政策。在生活中，離婚后再買房子的情況也不少。銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，如果夫妻結(jié)婚時一方或者共同貸款買了房子，雙方離婚后不管是誰再買房子，同樣視為貸款購買第二套房子，**至少也要五成

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• 問 首套房可以組合貸款嗎? 如果買二套房還可以貸組合貸款嗎
  答

  首先你要分清楚商貸與組合貸款的優(yōu)缺點。對于商業(yè)貸款而言其應(yīng)用廣泛、流程快。從批貸的時間來看，借款人手續(xù)齊全的情況下，使用商業(yè)貸款在5-7天銀行即可批貸，買賣雙方在過戶后，做完抵押登記可很快完成貸款。但貸款利息高、買房成本大。對于組合貸款來說，為購房人節(jié)省買房利息是他**大的優(yōu)勢，但是辦理的流程太過復(fù)雜?？筛鶕?jù)自身收入情況選擇。從優(yōu)惠角度來說還是辦理組合貸款比較劃算。但是辦理組合貸款：1、辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，在選擇問題是存在一定程度的制約。2、辦理時間較長。審核流程要走兩方面審核，速度太導致很多人放棄。3、費用高。由于組合貸款需要分開兩種貸款的服務(wù)費，所以與純商業(yè)貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。其實每一種貸款都有優(yōu)點也有缺點，選擇商業(yè)貸款還是組合貸款買房，**好根據(jù)自身的收入條件再制定相應(yīng)的策略以減少房貸的**和利息，才能節(jié)省買房的成本。

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• 問 部分銀行勒緊腰帶暫停貸款,首套房商貸利率提高幾成
  答

  資金緊張下，銀行四處挪騰資金。記者從銀行了解到，部分銀行已經(jīng)暫停部分零售貸款業(yè)務(wù)，已批貸款也放慢放款速度。部分銀行還提高了貸款利率，將資金成本轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)和消費者。 貸款批下來得等到7月以后 某股份制銀行近日已通過短信通知方式，要求相關(guān)分行暫停部分零售貸款發(fā)放。該行人士稱，零售貸款沒太多利潤，每次資金緊張，首先受到影響的就是零售業(yè)務(wù)貸款。 據(jù)了解，收緊零售貸款的不止一家銀行。以零售貸款大頭的房貸業(yè)務(wù)為例，在北京房貸業(yè)務(wù)難辦的現(xiàn)象再次出現(xiàn)。某大行客戶經(jīng)理表示，現(xiàn)在是整個銀行間的資金鏈緊張，資金基本都是只進不出，現(xiàn)在申請貸款都要排隊等，**少也得1個月之后。 鏈家地產(chǎn)[微博]中介告訴記者，此前成交的一些房子也被卡住沒辦貸款，現(xiàn)在住房貸款審批都停滯了。以往一般在20天左右，現(xiàn)在放貸時間就說不好了。 此外，已有部分股份制銀行暫停票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，相當于是放款業(yè)務(wù)。對持票人來說，貼現(xiàn)是將未到期的票據(jù)賣給銀行以獲得流動性。 上述股份制銀行人士稱，雖然知道季末資金肯定會緊張，但沒想到會到這種程度。上半月放貸較多，原本預(yù)計央行會釋放流動性，但事與愿違?，F(xiàn)在全行上下都在“找錢”、“籌錢”，得先過了6月底這個口子再說，新的貸款額度預(yù)計都得等到7月上旬之后。 部分銀行首套房商業(yè)貸款提至基準 除了無款可放，由于銀行資金成本高漲，貸款利率也隨之上漲。 銀行人士稱，現(xiàn)在新的企業(yè)客戶申請貸款都批不下來，老客戶還能試試，但利率可能會較之前有所上漲。銀行缺錢了，要想從銀行獲得貸款自然得付出更高的利息。 記者昨天咨詢一貸款中介，企業(yè)一年期貸款利率已升至10%，而上周只有7.8%左右。 房貸的業(yè)務(wù)利率上漲更為明顯。目前北京很多銀行對首次購房商業(yè)貸款的優(yōu)惠都從8.5折提高到9折或9.5折，部分銀行已經(jīng)提至基準。 民生證券研究院副院長管清友稱，如果資金緊張局面得不到緩解，部分資金依賴同業(yè)拆借的商業(yè)銀行勢必要轉(zhuǎn)嫁成本，將對企業(yè)的貸款利率提高。

• 問 ??首套房如何認定？首套房貸款有什么政策呢？
  答

  春節(jié)前，央行再次發(fā)布房貸新政：在不實施限購措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上**低**款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。這也就是說，首套房**低**比例降至20%了！但是，現(xiàn)行首套房認定標準是什么呢？1、貸款買過一套房，但貸款已結(jié)清的，再次貸款買房按首套房貸政策執(zhí)行；2、貸款買過一套房，但現(xiàn)已將房子賣掉，房屋登記系統(tǒng)中查不到相關(guān)信息的，再貸款買房也將算作首套；3、全款買過一套房，再貸款買房，算作首套；4、全款買過一套房，現(xiàn)已賣掉，且房屋登記系統(tǒng)中查不到相關(guān)信息的，再貸款買房算作首套；5、貸款買過一套房，現(xiàn)已經(jīng)貸款結(jié)清，并且房屋已出售的，能提供出售證明的，再貸款買房算作首套。6、個人名下有一套房商業(yè)貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請商業(yè)貸款再買房——算首套。7、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業(yè)貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和**比例。8、夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產(chǎn)，婚后買房申請貸款——算首套。**后提醒大家，具體政策如何，借款人在貸前應(yīng)多作了解，以免在貸款時碰壁。

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