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• 138****0390

  買房貸款由誰來做“主貸人”?有的夫妻覺得,房屋按揭款其實是兩個人一起來償還,不用分什么你我,填誰的名字都一樣。真的一樣嗎?
  
  大劉跟太太一起買房時,太太又打趣道:“你來做主貸人吧!要是以后你有了外心,住房貸款也就由你一個人來扛,算是對你的懲罰?！?br/>
  真的是這樣的嗎?貸款合同上沒有自己的名字,就不用承擔(dān)償債義務(wù)嗎?
  
  其實,人們對于這種“主貸人”和“共同貸款人”的認(rèn)識上,還有許多不甚了解的地方和誤區(qū)。在確定夫妻中的哪一位做“主貸人”的問題上,也有不少值得關(guān)注和考慮的細(xì)節(jié)。
  
  誤區(qū)一:不是主貸人離婚就不用還房貸嗎?
  
  答案顯然是否定的。就和婚后夫妻取得的財產(chǎn)屬于共同財產(chǎn)一樣,婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù)。夫妻雙方無論是否是“主貸人”,是否共同申請了住房貸款,都有償還住房貸款的義務(wù)。
  
  只有當(dāng)房產(chǎn)判定由離婚后的一方所有,另一方才可以提出變更住房貸款人的要求,解除自己償還貸款的義務(wù)。如果單方面地認(rèn)為自己沒有參與貸款合同,就不用繼續(xù)履行償債的義務(wù),無疑是他對住房貸款理解上的誤區(qū)。
  
  誤區(qū)二:不是主貸,就是參貸人?
  
  專業(yè)人士認(rèn)為,“主貸”和“參貸”都是不標(biāo)準(zhǔn)的稱法。在銀行的住房貸款合同中,一般只把夫妻中的一方設(shè)為“貸款人”,另一方可以作為“共同貸款人”。對于“共同貸款人”,不僅要求是為“貸款人”的直系親屬(夫妻、子女、父母),還必須為住房貸款抵押物的房產(chǎn)的所有者之一。

  查看全文↓ 2019-05-03 22:10:27
• 138****8079

  以前產(chǎn)權(quán)證兩本，一大一小，現(xiàn)在是一樣的了，除非當(dāng)時買房的人當(dāng)時約定了份額，默認(rèn)是一人一半
  只認(rèn)份額 不分主次

  查看全文↓ 2019-05-03 22:10:20
• 138****9326

  貸款時可以選擇其他人作為共同貸款人，也就是主貸人和次貸人。在確定主貸人和次貸人時，需根據(jù)實際情況而定，而不能簡單地只看收入的高低程度。
  1、夫妻共同還款時，在確定主貸款人、次貸款人時，一定要根據(jù)實際情況來定。一般情況下，在銀行住房貸款合同中，只把一方作為“貸款人”(常說的主貸款人)而無論房產(chǎn)證上是否寫了雙方的名字，另一方都可作為“共同貸款人”。在確定主貸款人時，應(yīng)當(dāng)選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者，同時注意年齡的限制，否則會影響到貸款期限。
  夫妻共同買房，財產(chǎn)所占份額各是多少，需提前確定，以免日后產(chǎn)生糾紛。依據(jù)《婚姻法》規(guī)定：“夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)，歸夫妻共同所有，雙方另有約定的除外?！币虼嗽诠餐彿窟^程中，即使房產(chǎn)證上沒有出現(xiàn)另一方的名字，也不影響其對房屋享有所有權(quán)。
  2、此外，專家提醒還需注意信貸政策的變化。對于非本地居民來說，如果無法提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明，則會被區(qū)別對待，如房貸**比例提高，利率水平上浮，這無疑會增加購房成本。因此在確定主貸款人時，要考慮到這個因素。
  3、朋友合伙買房辦貸款的時候可能會麻煩一些，部分銀行對沒有親屬關(guān)系的兩人購房放貸會相對謹(jǐn)慎一點。如果出具的收入證明沒有問題，找一家政策寬松的商業(yè)銀行，可能相對容易一些。聯(lián)名貸款需分主貸人和次貸人，共有人之間還款能力的不同，也容易對房屋產(chǎn)權(quán)歸屬造成分歧。

  查看全文↓ 2019-05-03 22:10:15
• 151****1410

  
  市場上經(jīng)常會出現(xiàn)夫妻雙方共同買房的情況，除了可以提高貸款額度、降低還貸壓力之外，這其中還涉及到誰做主貸人的問題。小編為大家總結(jié)了4點確定主貸人的方法，看看夫妻二人共同買房誰更適合做主貸人！
  
  
  
  
  
  
  
  1、看政策，選擇主貸人要關(guān)注信貸政策的變化
  
  夫妻雙方在選擇誰為主貸人的時候，要根據(jù)實際情況而定，不可感情用事，尤其需要關(guān)注本地區(qū)的信貸政策，比如對二套房、納稅或者社保年限的限制等等，以便考慮**款比例、利率對自己購房的影響。如果忽略政策，盲目購房，很可能會增加購房的困難度，或者致使還貸受到影響。
  
  
  
  2、看征信，選擇征信好的一方作主貸人
  
  如果夫妻二人貸款買房，那么銀行在查詢征信的時候主要查的是主貸人，如果主貸人征信出現(xiàn)問題，那么貸款申請銀行可能壓根兒不會受理，或者即使受理了，貸款額度及貸款期限也會受到影響。當(dāng)然次貸人的征信，也會或多或少有影響。所以，為了能夠順利的取得銀行的征信評估，日常生活中，夫妻雙方一定要保持良好的征信記錄，以免關(guān)鍵時刻受到影響。而且應(yīng)選用征信良好的一方作為主貸人，便于順利獲得銀行的貸款審批。
  
  
  
  
  
  
  
  3、看收入，選擇收入較高且穩(wěn)定者作主貸人
  
  現(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。當(dāng)主貸款人的收入水平不能滿足貸款條件時，次貸人的收入稍微貢獻(xiàn)一份力量就可以滿足銀行發(fā)放貸款的基本要求，可以大大提高房貸的審批通過率。通常情況下，夫妻雙方購房會選擇家里收入高且穩(wěn)定的一方作為主貸人，這樣還貸人的還貸能力更強一些，且不容易出現(xiàn)資金斷鏈的風(fēng)險，而次貸人更多的是作為補充，后盾。
  
  
  
  

  查看全文↓ 2019-05-03 22:10:11
• 133****7727

  1、看政策
  
  選擇主貸人要關(guān)注信貸政策的變化。夫妻雙方在選擇誰為主貸人的時候，要根據(jù)實際情況而定，不可感情用事，尤其需要關(guān)注本地區(qū)的信貸政策，比如對二套房、納稅或者社保年限的限制等等，以便考慮**款比例、利率對自己購房的影響。如果忽略政策，盲目購房，很可能會增加購房的困難度，或者致使還貸受到影響。
  
  2、看征信
  
  選擇征信好的一方作主貸人。由于夫妻辦理房貸將會以家庭為單位，所以只要有一方征信存在問題都會影響到房貸審批。但不同的是，銀行在查詢征信的時候主要查的是主貸人，如果主貸人征信出現(xiàn)問題，那么貸款申請銀行可能不會受理，或者即使受理了貸款額度及貸款期限也會受到影響。當(dāng)然次貸人的征信，也會或多或少有影響。如果次貸人的征信有問題，次貸人需在申清之前還清欠款及滯納罰金，雖然貸款的額度及利率也會受到影響，但是由于主貸人的征信良好，因此可以提高貸款的審批通過率。
  
  3、看收入
  
  選擇收入較高且穩(wěn)定者作主貸人?，F(xiàn)在不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。一般而言，銀行會通過收入證明或銀行流水來評估申貸者的還款能力，所以在面簽時，把收入高且穩(wěn)定的一方作為主貸人，銀行更容易批貸放款。當(dāng)主貸款人的收入水平不能滿足貸款條件時，次貸人的收入稍微貢獻(xiàn)一份力量就可以滿足銀行發(fā)放貸款的基本要求，可以大大提高房貸的審批通過率。
  
  通常情況下，夫妻雙方購房會選擇家里收入高且穩(wěn)定的一方作為主貸人，這樣還貸人的還貸能力更強一些，且不容易出現(xiàn)資金斷鏈的風(fēng)險，而次貸人更多的是作為補充。
  
  4、看年齡
  
  選擇主貸人要注意年齡限制。銀行對貸款人的年齡是有規(guī)定的，大多數(shù)銀行規(guī)定，在中國個人貸款的年齡限制是18周歲以上，主貸人的年齡加上住房貸**高30年的年限，男性不能超過65歲，女性不能超過60歲。如果丈夫超過35，妻子超過30，年齡問題可能導(dǎo)致貸款年限短，還貸額度大等問題產(chǎn)生。
  
  所以，如果雙方年齡觸碰到了這道警戒線，那么就選擇雙方中年輕的一個作為主貸人，這樣獲得的貸款年限就越長，從而減輕貸款的復(fù)雜性。
  

  查看全文↓ 2019-05-03 22:10:07

相關(guān)問題

• 問 夫妻共同買房時，怎么判斷誰更適合做主貸人？
  答

  主貸人應(yīng)具備穩(wěn)定收入、良好信用、合理負(fù)債等條件，以保障貸款合同的履行。

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• 問 買房貸款主貸人都是怎么確定的，誰做主貸人更好
  答

  在簽訂住房貸款合同的時候，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險，這項綜合保險涵蓋了兩個方面，一是財產(chǎn)損失保險，當(dāng)?shù)盅旱姆慨a(chǎn)出現(xiàn)規(guī)定范圍內(nèi)的財產(chǎn)損失，例如火災(zāi)、暴風(fēng)雨、坍塌等，保險公司將承擔(dān)財產(chǎn)的損失;還有一項就是還貸保證責(zé)任險。　　但是，仔細(xì)查看保險條款，我們可以看到，還貸保證責(zé)任險只保障“主貸人”發(fā)生意外或是傷殘的情況。要是貸款人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或是傷殘的時候，保險公司也將承擔(dān)剩余的還貸責(zé)任。所以在選擇主貸方的時候一定要選擇家里的頂梁柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時，可由保險公司承擔(dān)剩余貸款。

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• 問 什么是主貸人？夫妻共同申請貸款購房時，誰應(yīng)作為主貸人？
  答

  主貸人是貸款的主要還款人。夫妻買房，選收入高、信用好的一方。

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• 問 主貸人副貸人契稅怎么交
  答

  根據(jù)規(guī)定，以現(xiàn)行契稅政策，個人購買住房實行差別化稅率。當(dāng)個人購買普通住房，且該住房為家庭唯一住房的，所購普通商品住宅戶型面積在90平方米以下的，契稅按照1%執(zhí)行;戶型面積在90平方米到144平方米的，稅率減半征收，即實際稅率為2%;所購住宅戶型面積在144平方米以上的，契稅稅率按照4%征收。購買非普通住房、二套及以上住房，以及商業(yè)投資性房產(chǎn)，均按照4%的稅率征稅。

  全部5個回答>
• 問 房貸主貸人和次貸人什么區(qū)別
  答

  房貸主貸人和次貸人的區(qū)別：1、貸款記錄在征信的顯示不同借款記錄只會顯示在主貸人的征信報告當(dāng)中，雖然說也要查詢次貸人的征信報告，但是只限于查詢不會有貸款的記錄。2、資質(zhì)要求不同通常情況之下，在申請貸款的時候，會先讓征信比較好的一方作為主貸，如果說夫妻二人中有一個人的征信比較差的話，可以提前先把征信比較好的那一方的資料準(zhǔn)備齊全，交由銀行進(jìn)行審核。3、貸款年限不同申請房貸的年限是按照主貸人的年齡來進(jìn)行計算的。4、公積金沖還貸款的順序不同再進(jìn)行還款的時候，會先從主要貸款人的公積金賬戶當(dāng)中扣款，在全部扣完之后才會用次貸人公積金賬戶的余額。因為銀行在審批之后，主要的貸款人和次要的貸款人就沒有辦法再更換，所以在提交資料的時候一定要考慮好。